“Tenho uma grana aplicada em poupança, mas preciso rever essa aplicação. A princípio, não tenho intenção de retirar o dinheiro do meu banco, pois eles me ofereceram alguns benefícios como isenção de taxas bancárias, anuidade gratuita de cartão, mas preciso saber qual é o melhor investimento para os próximos 6 meses. Estive no banco e o gerente me falou com mais detalhes sobre o CDB e a LCI, aplicações mais conservadoras, que atualmente já rendem mais do que a poupança. O que devo escolher para um quantia de R$ 50 mil? Existe alguma outra opção mais vantajosa para essa quantia? Eles disseram que pagam, sobre esse valor de LCI para 6 meses, 80% do DI.”
LEONARDO – POR E-MAIL
Leonardo, atualmente a LCI é um bom produto de aplicação conservadora e a taxa deles não é de todo ruim. É equivalente a um CDB de aproximadamente 100% do CDI no prazo de aplicação a que você se referiu. Comparando com a aplicação que você tem atualmente, você passaria dos 6,5% ao ano da poupança para por volta de 9% ao ano (ambos os produtos são isentos de Imposto de Renda). Sobre R$ 50 mil, dá mais de mil pratas de diferença por ano.
Abrindo uma conta em corretora especializada em investimentos, você teria como chegar a 11% líquidos de Imposto de Renda, pois compraria títulos de bancos menores (cujo risco é adequadamente coberto por um mecanismo equivalente ao de um seguro, até o valor de R$ 250 mil no vencimento, chamado de FGC). Mas daí teria mais trabalho para renegociar seus pacotes de serviços e cartões com o gerente do seu banco atual.
Resumindo, para pular dos 9% pros 11% (também líquidos de IR) e ganhar 2% a mais por ano (mil pratas) você teria algum trabalho. Na ponta do lápis, sair da isenção de tarifas e passar a pagar por um pacote de serviços padronizados do seu banco te custaria R$ 30 por mês ou R$360 por ano, mais uma anuidade de cartão de crédito de por volta de R$ 140. Com isso, chegamos a R$ 500 de custos adicionais por serviços financeiros por ano, contra os R$ 1 mil a mais no rendimento da aplicação.
Não sabe quanto custa o seu pacote de serviços ou a anuidade do seu cartão ou mesmo quer compará-los aos de outros bancos? Você pode consultar aqui. Se você confirmar as minhas estimativas de custos financeiros feitas acima, financeiramente vale a pena abrir a conta para aplicar o dinheiro na corretora, mesmo que passem a cobrar de você todos os custos no seu banco de relacionamento original. Digo mesmo, pois sempre dá pra negociar alguma coisa.
Em tempo, se não der pra renegociar, há alternativa de contratar novo pacote de serviços mais barato, desde que seu perfil permita, ou transformar sua conta em uma conta eletrônica, por exemplo, que oferece muitos dos mesmos serviços de uma conta tradicional e é gratuita.
Tendo dito tudo isto, ressalto que a maioria das pessoas deixa a grana no banco de relacionamento original e não se dá ao trabalho de abrir a nova conta para ir buscar o rendimento extra. Aliás, é com isto que os grandes bancos contam…
A decisão é contigo!
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