Ranking de Contas Digitais

Bem vindo ao Ranking de Contas Digitais do Educando Seu Bolso! Ordenamos aqui as principais opções de conta em Bancos Digitais para te ajudar a comparar e escolher.

O mercado das Fintechs e Bancos Digitais está cada vez maior e, de tempos em tempos, aparece uma nova opção de conta digital tentando ganhar seu espaço. Isso pode ser bom, certo? Preços competitivos, muitas opções, certamente uma delas vai te atender. Mas como saber qual?

No meio dessa infinidade de Banco Digitais, escolher o errado pode te trazer bastante dor de cabeça. Foi para te ajudar nessa escolha que criamos nosso Ranking de Contas Digitais!

Como o Ranking de Contas Digitais funciona?

Em primeiro lugar podemos dizer que o Ranking de Contas Digitais apresenta, em ordem, as contas digitais mais indicadas pelo Educando Seu Bolso, segundo nossos critérios.

Portanto, é importante ressaltar que a ordem do ranking não é fixa. Como consequência, à medida que as empresas já existentes no ranking passam por mudanças ou novos players entram no mercado, nós refazemos nossas análises. Dessa forma, o ranking se mantém sempre atualizado e o posicionamento pode mudar a qualquer momento.

Os bancos analisados na criação do Ranking de Contas Digitais

Com o intuito de fazer uma análise completa das contas digitais disponíveis no mercado, entraram em nosso escopo 26 contas digitais, são elas:

Inclusive, era do nosso interesse adicionar a conta digital Safra no nosso ranking, entretanto, não conseguimos testá-la e não conseguimos obter as informações necessárias para que pudéssemos incluí-la na comparação.

Quais são os critérios do Ranking de Contas Digitais?

A princípio, levamos em consideração os critérios mais analisados pelos clientes na hora de escolher seu banco, retirados das mais de 15 mil simulações em nosso Simulador de Contas Digitas. Como por exemplo: ter interesse em investimentos, desejar cartão de crédito e débito, receber e fazer transferências, realizar saques e emitir boletos.

Em seguida, juntamos o que nossos leitores estão em busca com os critérios que nós acreditamos ser necessários em uma conta digital. Portanto, o Ranking de Contas Digitais é baseado nos serviços oferecidos, nos custos de se ter uma conta digital e no atendimento da empresa.

Posteriormente, fazemos uma média com essas 3 notas e essa é a nota final que cada conta digital recebe. As notas finais são postas em ordem e é gerado, então, nosso Ranking de Contas Digitais! 🙂

Serviços

Esse critério procura abranger a completude de serviços oferecidos pelo banco, para que você possa encontrar tudo o que precisa em apenas um lugar. Logo, consideramos:

1. Formas de depósito: emissão de boletos, recebimento de TEDs, DOCs e PIX;
2. Empréstimos disponíveis: pessoal, com garantia de imóvel ou veículo e consignado;
3. Investimentos oferecidos: LCA/LCI, CDB, Fundos de Investimento, Ações e Criptomoedas;
4. Financiamentos disponíveis: imobiliário ou de veículo;
5. Possui portabilidade de salário e antecipação do 13°;
6. Faz operações de câmbio;
7. Possui planos de previdência privada;
8. Possui conta internacional e conta para menor de idade;
9. Tem rendimento automático do saldo da conta;
10. Oferece seguros e consórcios;

Além de diferenciais que possam o tornar único, como shopping virtual, cashbacks ou sistema de pontos.

Custos

Um dos principais motivos pelo qual as pessoas procuram os bancos digitais são as promessas de tarifas baixas. Logo, das empresas que entraram nas 10 posições do Ranking de Contas Digitais, concluímos que nenhuma cobra:

• pela abertura da conta;
• mensalidade ou anuidade para se ter cartão de débito ou crédito;
• para fazer transferências.

Já em relação a saques e emissão de boletos, a maioria oferece, pelo menos, algumas operações gratuitas. Sendo assim, trouxemos essas informações na explicação do posicionamento de cada conta digital, que você pode encontrar mais abaixo.

Atendimento

Sabemos que ninguém gosta de ser mal atendido, mas quando o assunto é banco o atendimento ganha um peso ainda maior. Precisar pagar uma conta, fazer uma transferência ou bloquear um cartão são assuntos que muitas vezes não podem esperar.

Por isso, consideramos:

1. A nota do banco nas plataformas Apple Store e Google Play;
2. A nota do banco no site Reclame Aqui;
3. Uma relação entre o número de reclamações nesse site e a quantidade de clientes do banco;
4. As opiniões dos leitores do nosso blog e suas mais de 15 mil simulações em nosso simulador de contas digitais;
5. E, claro, nossas próprias impressões quanto ao aplicativo, serviços, produtos e atendimento, depois de testá-lo.

Entenda cada posição do Ranking de Contas Digitais 

1° lugar – Inter:

No primeiro lugar do nosso Ranking de Contas Digitais está o Inter. Ele vem crescendo com a intenção de não prestar apenas serviços financeiros, mas de se tornar um app que te atenda em todos os âmbitos da sua vida. O Inter oferece serviços como TEDs, PIX, saques e emissão de boletos de forma ilimitada e gratuita. A conta é bem completa pois oferece investimentos variados, operações de câmbio, seguros, previdência,  empréstimo, consórcio,  financiamento, conta para menor de idade e conta internacional. Os clientes do Inter tem direito a fazer saques gratuitos ilimitados e emitir até 30 boletos, também sem custos. Entretanto, alguns pontos negativos do Inter são o atendimento, que é fonte de algumas reclamações, e a falta de rendimentos automáticos no saldo da conta. Se quiser saber mais sobre o Inter, confira nosso review. Gostou? Abra aqui sua conta digital no Inter!

2° lugar – Nubank:

Em segundo lugar no Ranking de Contas Digitais está o famoso roxinho, que é o maior banco digital do país. O único serviço cobrado pelo Nubank é o saque, que todos custam R$6,50 cada. Já em relação a emissão de boletos, seus clientes tem direito a até 10 emissões gratuitas. Além disso, a Nuconta tem um rendimento automático de 100% do CDI, maior que o da poupança. Apesar de ser uma conta de pagamentos e não uma conta digital, a plataforma é bem completa, oferecendo cartão de crédito, empréstimo pessoal, investimentos através do NuInvest, seguros e conta para PJ. Por fim, o Nubank tem um bom atendimento, entretanto, ele acaba ficando em segundo lugar por não oferecer tantos serviços quanto o Inter, que tem nossa medalha de ouro! Caso você queira saber mais sobre a Nuconta, confira nosso review.

3° lugar – Next:

Para fechar o pódio do nosso Ranking de Conta Digitais, temos o banco Next, que pertence ao Bradesco e tem muitos clientes por todo o Brasil. O Next leva nossa medalha de bronze por não oferecer serviços como crédito consignado, financiamentos, antecipação do 13°, operações de câmbio, criptomoedas,  conta internacional, e consórcios.  Por outro lado, o Next não cobra tarifas para saques e TEDs e alguns dos serviços disponíveis são: empréstimo pessoal, investimentos, planos de previdência, conta para menor de idade NextJoy e seguros. A conta Next não possibilita depósitos por boletos, em contrapartida, oferece saques gratuitos ilimitados em caixas Bradesco e na Rede Banco24Horas. O atendimento do Banco Next, porém, é fonte de muitas reclamações e, assim como o Inter, o saldo em conta não rende automaticamente. Caso queira saber mais sobre o Next, confira nosso review.

4° lugar – C6:

O C6 vem ganhando seu espaço em meio aos outros. Ele oferece TEDs e saques gratuitos e ilimitados, empréstimo pessoal e consignado, inovações como o C6 Taggy,  investimentos através do C6 Invest, planos de previdência, conta internacional, conta para menor de idade C6 Yellow e seguros. Seus clientes tem direito a fazer saques e emitir boletos de forma ilimitada, ambos gratuitos.  Além disso, o C6 possui um atendimento ágil, porém, notas relativamente baixas tanto no Reclame Aqui, quanto na Google Play. Caso queira saber mais sobre o C6, confira nosso review.

5° lugar – Pagbank:

A conta Pagbank é uma conta de pagamentos e não uma conta corrente, assim como o Nubank, o que traz menos funcionalidades, mas também menos burocracia. Se você tem uma maquininha de cartões da PagSeguro, é por essa conta que ocorrerão seus recebimentos. Além disso, a conta oferece empréstimo pessoal, investimento em CDB e fundos de investimentos, opções de seguros e assistência a saúde. Você ainda pode contar com serviços bancários gratuitos, como TEDs e emissão de boletos, porém, apenas 2 saques são gratuitos e os demais custam R$7,50. Além disso, o saldo em conta rende 100% do CDI e você conta com o suporte de uma marca grande e consolidada, que é a PagSeguro. Se quiser saber mais sobre o Pagbank, confira nosso review.

6° lugar – BTG+:

A conta digital BTG+ é fruto da modernização do BTG, banco tradicional. Nela, é possível encontrar empréstimo pessoal e com garantia, investimentos diversos (até em criptomoedas) e seguros. O banco também oferece o Finanças +, funcionalidade para simplificar a organização financeira de seus clientes, e o BTG+ Business, plataforma digital para médias e pequenas empresas. Porém, a empresa não oferece serviços como financiamento, crédito consignado, câmbio, previdência, conta internacional e para menor de idade.  Além disso só é possível emitir 5 boletos gratuitos e a partir do 9° saque é cobrado R$2,20 por saque. Em relação ao atendimento, as notas são bem satisfatórias.  Para conhecer melhor a conta digital BTG+, confira aqui.

7° lugar – PicPay:

O PicPay é a última conta de pagamentos do nosso ranking de contas digitais. Sendo assim, embora ele tenha um dos maiores rendimentos automáticos do ranking, 105% do CDI, ele peca quando se trata dos serviços disponíveis. Nele encontramos cartão de crédito, empréstimo pessoal, shopping virtual, recarga telefônica, cashback e seguros. Ainda, a plataforma oferece o PicPay Pro, modalidade do aplicativo voltada para profissionais liberais, autônomos e empresários, e o PicPay Empresas, feito exclusivamente para quem possui CNPJ. Não encontramos crédito com garantia, crédito consignado, financiamento, investimento, câmbio, previdência… Além disso só é possível emitir 8 boletos e realizar 8 saques gratuitos, a partir do 9° saque é cobrado R$6,90 por saque. Suas notas na Apple Store e Google Play são boas, porém no Reclame aqui deixa a desejar. Para mais detalhes sobre o PicPay, clique aqui.

8° lugar – Mercado Pago:

O Mercado Pago é a conta digital do famoso Mercado Livre. Alguns dos serviços oferecidos são: empréstimo pessoal através do Mercado Crédito, criptomoedas, portabilidade de salário, recarga telefônica e seguros. O saldo em conta rende, automaticamente, 100% do CDI.  A partir do 11° boleto emitido é cobrado R$3,49 por unidade e a partir do 9° saque é cobrado R$5,90 por saque. Em relação as avaliações, pode-se concluir que os usuários estão satisfeitos. Quer conhecer melhor a conta Mercado Pago? Veja nosso post aqui!

9° lugar – Super Digital Santander:

A SuperDigital pertence ao Banco Santander. Nela, é possível fazer financiamento imobiliário e de veículo, antecipar o 13°, contratar empréstimo pessoal, fazer investimentos diversos, contratar seguros e fazer consórcios. Ela deixa a desejar por não oferecer crédito com garantia e consignado, operações de câmbio, planos de previdência e conta internacional e para menor de idade. Por fim, a Super Digital não possui rendimento automático, é cobrado R$6,40 por saque e R$2,90 por boleto emitido, ambos a partir da terceira unidade.  Para saber mais sobre a SuperDigital, confira nosso review!

10° lugar – BMG:

Por último em nosso Ranking de Contas Digitais está o BMG, que é o único entre as contas digitais que oferece tanto crédito com garantia de imóvel, quanto de veículo. Além disso, também é possível encontrar empréstimo pessoal e consignado. A conta BMG disponibiliza investimentos em LCA/LCI e CDB, portabilidade de salário, shopping virtual, recarga telefônica e cashback. Entretanto, o saldo em conta não tem rendimento automático e não é possível fazer financiamentos, investir em fundos, cripto ou ações, fazer operações de câmbio ou contratar planos de previdência. Seus clientes tem até 60 emissões gratuitas de boletos e os saques gratuitos são ilimitados. Veja nosso review sobre a conta BMG!

O Educando Seu Bolso tem parcerias com as empresas do Ranking de Contas Digitais?

Não! O Educando Seu Bolso não recebe nada pela ordenação do Ranking de Contas Digitais.

Em outras palavras, nossa intenção é passar com honestidade nossos conhecimentos e impressões sobre cada produto para nossos leitores.

O banco que eu procuro não está no Ranking de Contas Digitais, o que isso quer dizer?

O Ranking de Contas Digitais abrange as melhores opções de contas digitais e contas de pagamento, na opinião do Educando Seu Bolso, dentre, obviamente, as que conhecemos.

Então, se você veio aqui procurando por um banco ou conta em específico e não o encontrou, isso pode significar que nós não o consideramos como um dos melhores ou que ainda não o conhecemos e testamos. De qualquer maneira, deixe sua sugestão que iremos te responder e, quem sabe, podemos incluí-la em nosso Ranking de Contas Digitais.

Quer um resultado personalizado sobre qual a melhor conta digital para você?

Todavia, os critérios escolhidos para a criação do Ranking de Contas Digitais buscam atender à maioria das pessoas e oferecer rapidez e praticidade.

Em contrapartida, é de se esperar que tenham pessoas com necessidades mais únicas em termos de serviços bancários.

Assim, para essas, indicamos que confiram nosso Simulador de Contas Digitais, que é totalmente gratuito. Nele você preenche o número de serviços de cada tipo que deseja utilizar, e te mostramos quanto você pagaria por eles em cada banco, numa ordem que leva em conta suas necessidades e os preços, do mais baixo para o mais alto. Não deixe de conferi-lo!

Por fim, não deixe de conhecer nossos podcasts, eles estão disponíveis em nosso blog e em nosso canal do Youtube!