Já pensou em poupar desde já pra garantir a faculdade do seu filho no futuro? Investir no Tesouro Direto é uma boa pedida e é fácil e descomplicado. Criamos um passo a passo pra ficar ainda mais fácil. Que tal abrir a conta, sair da caderneta de poupança e embolsar uma grana a mais sem esforço?
O financiamento estudantil, sobre o qual falamos na semana retrasada (leia aqui e ouça aqui), é uma necessidade para todos aqueles que entram numa faculdade privada sem que os pais tenham se planejado o suficiente para poupar a grana necessária durante a infância e adolescência do filho. Já falamos aqui várias vezes sobre a importância do planejamento financeiro e também sobre o poder dos juros (que pode ser a seu favor, caso consiga poupar).
Um dia desses, um amigo veio comentar comigo que queria guardar, desde já, uma grana pro filho, ainda criança, fazer a faculdade dele no futuro e me perguntou o que eu recomendava. Pensei logo no Tesouro Direto, uma alternativa que é fácil, rápida e simples de gerenciar, e com baixo risco (sobre a qual já falamos aqui e aqui faz um tempinho). Ele me veio com um caminhão de perguntas: se é mesmo fácil investir grana lá, como abrir a conta, quanto custa, etc.
Então, fiz um resuminho do passo a passo, bem simples, pra poupar grana pro seu filho lá no Tesouro Direto:
1) Crie um CPF pro seu filho[1]. Isso pode ser feito nas agências da Caixa Econômica Federal, do Banco do Brasil, dos Correios (ao custo de R$5,70) ou ainda, de graça, em postos de entidades públicas conveniadas;
2) Escolha uma corretora de valores[2] pra abrir uma conta de custódia para seu filho . É a corretora que vai realizar suas transações com o Tesouro Direto, lá na BM&FBovespa, onde os títulos são custodiados;
3) Preencha o cadastro na corretora escolhida, em nome do seu filho. Elas costumam exigir os seguintes documentos para abrir uma conta para menores de idade, além da ficha cadastral: documento de identidade do filho (na ausência de RG, a certidão de nascimento vale), CPF do filho, comprovante de conta bancária e de residência do pai que será o responsável legal dos filhos na corretora;
4) Depois de recebidos todos esses documentos (boa parte desse envio você pode fazer via internet mesmo!), a corretora normalmente demora 1 ou 2 dias úteis pra abrir a conta de custódia. Feito isso, você receberá uma senha provisória para efetuar o primeiro acesso à área restrita do site do Tesouro Direto;
5) Troque a senha provisória por uma nova[3] e pronto a conta dele na corretora já está pronta a receber recursos;
6) Agora você precisa criar também uma conta bancária pra ele, pois é somente a partir de conta corrente do mesmo titular que você consegue alimentar a conta de corretora;
6) A boa notícia é que também dá pra abrir uma conta digital, sem custos. Dá pra fazer tudo à distância, pela internet. Visite o nosso simulador de contas digitais para escolher entre várias opções a mais adequada para você;
7) Pronto, com as duas contas abertas, você já pode começar a investir no futuro do seu filhote.
Quanto aos custos para operar no Tesouro Direto, são basicamente dois:
a) tarifa de custodia da BM&FBovespa: 0,30% ao ano sobre o valor investido; e
b) taxa de administração da corretora, também sobre o valor investido, mas que varia de uma corretora para outra. Várias delas isentam seus clientes dessa taxa nas operações com o Tesouro Direto (veja a tabela abaixo).
Bom, mas você pode estar se perguntando: “mas eu devo ter que fazer uma aplicação inicial mais alta pra investir no Tesouro” ou “será que vou ter esse dinheiro pra iniciar?” Se você pensou nisso, não está sozinho; muita gente pensa assim também, mas se engana: com R$30 já dá pra ser dono de uma parcela de um titulo público federal, que, aliás, está rendendo bem mais que a poupança nos últimos tempos.
Outra coisa legal do Tesouro Direto é a possibilidade de fazer um investimento programado, ou seja, fazer um agendamento periódico das compras (e vendas, se for o caso) e também deixar programado o reinvestimento automático tanto dos juros semestrais dos títulos quanto do valor a ser resgatado no vencimento dos títulos. Com isso, você não vai precisar ficar lembrando de reinvestir o dinheiro que o Tesouro for te pagando (juros ou principal) ao longo do tempo.
Simples, né? O que está esperando pra começar a fazer o pé de meia pra faculdade do seu filho?
[1] No post original, informei que seria possível (e rápido) criar um CPF para seus filhos pela internet. Isso é verdade, em parte. Não tinha me atentado para o fato de que essa alternativa só vale para os filhos que já tiverem Título de Eleitor, ou seja, se forem maiores de 16 anos, o que não era o foco do post. Falha minha. Agora, os caminhos para se criar um CPF pro seu filhote estão devidamente corretos no post.
[2] Veja aqui a lista de todas as instituições habilitadas a operar com títulos públicos federais, bem como alguns detalhes sobre elas.
[3] A nova senha deverá conter entre 8 e 16 dígitos e ser composta por letras, números e caracteres especiais.
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Gostaria de fazer uma observação no seu artigo. Eu estou abrindo uma conta na corretora para minhas duas filhas, mas não consigo transferir o dinheiro da minha conta para a conta delas na corretora. A corretora somente aceita o dinheiro da conta do CPF cadastrado, ou seja, você precisa abrir uma conta no banco, não tem como fugir do bancão. Como eles dizem que não estão cobrando taxa vou tentar fazer por lá mesmo. No seu artigo diz que não existe a necessidade da conta no banco. abs.
Você tem toda razão Ulisses. Alteração ao post efetuada, veja aí se ficou melhor por gentileza.
Muito obrigado pela contribuição e parabéns pelo cuidado com as finanças das suas filhas.
=)
Boa tarde
Trabalho com meus pais (autonomos)
O dinheiro que ganhamos, busco investir uma parte no tesouro direto
Porém, a conta na corretora está em meu nome
Gostaria de saber se tem algum problema para declaração de IR, pois não tenho uma forma de comprovar a renda aplicada no tesouro direto. (que seria dos ganhos dos meus pais)
Posso investir normalmente?
PS:Ainda não declaro IR, caso eu invista no Tesouro Direto, ano que vem terei que declarar correto?
Obrigado
Olá Fernando, obrigado por sua mensagem.
Há implicações de você ter um recurso em seu nome sem o devido lastro. Todo recurso tem que ser justificado.
Ajuste essa situação o quanto antes fazendo contas nas corretoras para cada um deles na proporção que eles conseguem poupar.
Ter investimentos no Tesouro Direto não o obriga a realização a Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda. As regras você encontra neste post.
Quintiliano Campomori
Educando seu Bolso
Boa tarde Quintiliano
No caso, em janeiro, fevereiro e março eu investi valores inferiores a 700 reais no tesouro direto, mesmo assim preciso regularizar?
O que me indicaria pra comprovar esta renda? Carne leão? MEI?
Obrigado pela atenção
Fernando,
Para esses valores, realizar a Declaração de IR com a renda dentro do limite de isenção é suficiente e para comprovar a renda.
Faça os investimentos na proporção que cada um consegue poupar.
Uma MEI para vocês é uma ótima ideia. Ela é barata, fácil de administrar, passa a contribuir para o INSS e tem uma comprovação de renda muito intessante.
Quintiliano Campomori
Educando seu Bolso
Duas duvidas: ao abrir a conta na corretora como faço pra transferir o pagamento? É do meu banco pra corretora?
E quando eu quiser resgatar o dinheiro será depositado na conta que tenho no meu banco?
Ale, obrigado por sua mensagem.
A transferência deve ser de mesma titularidade, tanto para aplicação como para resgate. Você pode incluir seu filho ou filha na sua sua conta corrente como 2o titular ou abrir um conta digital para ele ou ela. Aproveite para conhecer o Simulador de Contas Digitais do Educando seu Bolso.
Quintiliano Campomori
Educando seu Bolso
Ola! Eu posso abrir a conta na corretora p minha sobrinha de 13 anos de idade? Eu posso ser a responsável?
Pode sim Alessandra.
Veja a resposta do Fabrício Ferreira a dúvida similar do Fabrício Barros em 21/10/16 nesta mesma trilha de perguntas e respostas.
Ah e parabéns aí por cuidar da família!
=)
Olá, minha dúvida é com relação à movimentação. A única pessoa que poderá resgatar os valores investidos será a criança, quando completar a maioridade ou o responsável legal também podera fazer esse resgate?
Boa noite Guilherme,
O responsável legal pode resgatar o valor investido quando desejar, sendo importante destacar que o valor resgatado só poderá ser transferido para uma conta bancária da criança ou conjunta. Desejamos bons investimentos.
Grande abraço,
Fabricio
Boa noite!
Primeiramente gostaria de dizer que tenho dois filhos pequenos sendo o mais velho de 2 anos. Desde o nascimento (hoje às certidões já vem com número de CPF – caso contrário tira o CPF na hora nos correios) invisto em Tesouro Direto pra eles. Nenhum banco aceita abrir conta digital para isentar TED e DOC para menores de 16 anos. Porém existe uma saída. A Corretora Easynvest permite o envio dos recursos via transferência simples entre contas Bradesco cujo favorecido é a própria Easynvest. Há ainda a necessidade de a origem dos recursos seja de titularidade da criança, o que é facilmente resolvido e de maneira instantânea com abertura de conta Poupança no Bradesco, sendo o pai ou a mãe o responsável pela conta do menor. Hoje ainda enfrento dificuldades para diversificar a carteira dos meus pequenos com renda variável uma vez que as taxas da Easynvest são gratuitas apenas no Tesouro Direto, e exorbitantes na renda variável. Ainda não encontrei uma alternativa viável para este fim dado que os aportes pra eles não são vultuosos até mesmo pela pouca idade e benefício do longo prazo. Mas já é um grande passo em relação a pobrezinha da Poupança. Abraços
Bom dia Marcus,
Apesar de não cobrarem tarifa de manutenção mensal,realmente os bancos não isentam TEDs e DOCs nas contas digitais e a alternativa de abrir a conta da criança no mesmo banco em que a corretora tem conta é uma excelente solução. Em relação a renda variável, há outras corretoras com taxas de corretagem mais baixas e uma alternativa pode ser deixar a renda fixa na sua corretora atual e buscar corretoras com melhor custo para seus investimentos em renda variável. O mais importante você já está fazendo, que é pensar no futuro dos seus filhos.
Grande abraço,
Fabricio
Olá!
Gostaria de saber se posso abrir uma conta para a minha sobrinha, menor de idade, no Tesouro Direto, e investir mensalmente para ela?
Oi Carlos, vale para a sua sobrinha exatamente as mesmas recomendações que o Fabrício passou para o xará dele quanto à abertura de conta para filho. Veja por gentileza a trilha de perguntas e respostas neste mesmo post.
Grande abraço, obrigado pela confiança e parabéns por se preocupar com sua sobrinha! Tenho certeza que ela vai te agradecer por isso um dia!
=)
Daniel, boa tarde!
Eu estou querendo abrir uma conta de investimentos para minha filha (2 anos) e não conclui isso ainda pois todas as corretoras que vi, não permitem que eu faça TED ou DOC a partir de contas de outra titularidade.
Ou seja, abrir a conta para minha filha é fácil, mas sou obrigado a abrir uma conta bancária para servir de “ponte” para enviar o dinheiro?? É isso mesmo ou eu que não entendi alguma parte?
Obrigado.
Boa noite Fabricio
É isso mesmo! Para transferir os recursos para a conta da sua filha em um corretora, você precisará ter uma conta no nome dela ou uma conta conjunta. Uma opção interessante é você abrir uma conta corrente digital para sua filha. Neste tipo de conta, você pode realizar pagamentos e transferências, saques, conferir extratos pela internet e, em contrapartida, não paga taxas de manutenção da conta, nem pacotes de serviços. Que bom que desde cedo está investindo no futuro da sua filha! Desejamos bons investimentos!!!
Equipe Educando Seu Bolso
Olá Daniel,
Invisto no Tesouro Direto em nome do meu filho, ele tem 23 anos, tenho que fazer uma declaração de imposto de Renda no nome dele? ele não tem nenhum rendimento para declarar…. como faço?
Obrigada,
Oi Glória,
Se entendi bem sua pergunta, você quer saber se seu filho deve ou não fazer a DIRPF 2015. Se for isto mesmo, e ele não tiver recebido mais nenhum rendimento além dos provenientes desta aplicação no Tesouro Direto, só haverá obrigatoriedade da declaração no caso dos rendimentos terem sido superiores à 40mil no ano. Veja toda a lista de quem deve declarar em http://www.receita.fazenda.gov.br/PessoaFisica/IRPF/2015/declaracao/obrigatoriedade.htm
Grande abraço,
Frederico
Prezado Daniel,
Parabéns pelo excelente artigo. Gostaria apenas de tirar uma dúvida: Investindo no Tesouro Direto em nome de minha filha, como faço na declaração de Imposto de Renda? Minha filha menor de idade (03 anos) terá que fazer uma declaração de IRPF?
Muito Obrigado
Prezado Ronaldo,
Não será necessário fazer uma declaração de ajuste anual só para a sua filha. Na sua declaração mesmo, na ficha “Bens e direitos”, vá registrando esses investimentos, ano após ano. Na ficha “Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva/definitiva”, registre os rendimentos auferidos com essa aplicação no ano anterior, no item 6: “rendimentos de aplicações financeiras”. Clique no ícone no canto direito dessa linha e preencha os detalhes do(s) beneficiário(s) desses rendimentos.
Em tempo: me desculpe pela demora na resposta.
Um abraço,
Daniel