O PicPay Pro é uma carteira digital sem mensalidade e taxa de adesão, voltada para os profissionais liberais, logo, não se tem a necessidade de ter um CNPJ para utilizá-la.
Sendo assim, em um país onde cerca de 74% dos 25,4 milhões de trabalhadores por conta própria trabalham de maneira informal, ou seja, não têm CNPJ, nós não podíamos deixar de falar dessa opção!
Então, hoje vamos falar sobre o PicPay Pro, opção do PicPay para quem quer ter uma conta para pessoa jurídica mas não tem CNPJ. Sendo assim, continue a leitura para conhecer suas funcionalidades, saber as taxas cobradas, as opções de pagamento e se vale a pena!
- Gratuito;
- Não precisa de CNPJ para utilizar;
- Possibilidade de receber pagamentos através do cartão de crédito, possibilitando também parcelamento;
- Pagamentos via QR Code e link de pagamento;
- Saldo em conta rende 102% do CDI automaticamente.
- Pode desmotivar o profissional a se formalizar e criar um CNPJ;
- Existem outras contas que rendem mais do que 102% do CDI;
- Possui limitações pois o PicPay é uma carteira digital e não uma conta digital;
- O cliente também deve ser usuário do PicPay para realizar o pagamento.
Agora, caso você esteja em busca de uma conta digital, saiba que o PicPay Pro não é uma conta digital, mas sim uma carteira digital, logo, ele possui limitações. Então, para encontrar uma conta digital propriamente dita, confira nosso Ranking!
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
| Posição | Instituição | Nota | Post | |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
 |
Banco PAN |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 2 |
 |
Inter |
3.6
|
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| 3 |
 |
C6 Bank |
3.5
|
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| 4 |
 |
PagBank |
3.4
|
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| 5 |
 |
PicPay |
3.3
|
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| 6 |
 |
NuBank |
3.3
|
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| 7 |
 |
Banco Bari |
3.2
|
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| 8 |
 |
BTG+ |
3.0
|
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| 9 |
 |
Neon |
3.0
|
Confira!Confira! |
| 10 |
 |
Mercado Pago |
2.9
|
Confira!Confira! |
PicPay Pro
A conta Pro foi criada pelo PicPay para atender aos profissionais liberais. Sendo assim, algumas de suas funcionalidades são:
- aceitar cartão de crédito de todas as bandeiras mesmo sem maquininha: venda à vista ou parcelado em até 12x usando apenas o seu celular;
- receber o dinheiro das suas vendas na hora no seu saldo PicPay, mesmo das vendas parceladas;
- não é cobrada taxa de adesão, mensalidade ou anuidade, mas é cobrada uma taxa de 3,99% por transação feita;
- vender através de links de pagamento ou QR Code;
- seu saldo PicPay rende automaticamente, diariamente, 102% do CDI;
- usar o dinheiro das vendas para pagar boletos no app, fazer transferências ou saques nos caixas Banco24Horas.
Então, vamos a um exemplo para você entender melhor como funciona:
Suponhamos que você seja confeiteira ou um mecânico e tenha prestado um serviço no valor de R$500,00.
Para começar, para o seu cliente te pagar, é preciso que ele também seja um usuário PicPay e, em seguida, você pode escolher se fará a cobrança através de um QR Code ou de um link de pagamento.
Feito o pagamento, não importa se seu cliente tenha optado por pagar à vista, de 2x, 5x ou 12x, você receberá seu dinheiro na hora. Porém, não se esqueça da taxa de 3,99% que é cobrada sobre cada transação e da taxa de parcelamento. Logo, se o cliente optar por pagar no crédito à vista você receberá apenas R$480,05 pois os outros R$19,95, do total de R$500,00, ficam com o PicPay, e se o cliente optar por parcelar o pagamento, será cobrada também uma taxa, dependendo do número de parcelas. Veja mais sobre isso adiante.
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
PicPay Pro: Pra quem é?
Como falamos anteriormente, o PicPay Pro é voltado para os profissionais liberais, sendo assim, veja as categorias que podem usar a conta Pro:
- Autônomos: comerciantes, cabeleireiros, consultores, feirantes, motoristas, etc.
- Liberais: professores, designers, fotógrafos, médicos, dentistas, advogados, etc.
- Microempreendedores e comerciantes: donos de mercadinhos, mecânicas, restaurantes, etc.
Ou seja, se você já recebe pagamentos pela sua conta PicPay ou está em busca de uma conta para separar suas finanças pessoais das da empresa e cobrar seus clientes, oferecendo uma possibilidade de aceitar cartão de crédito sem precisar de uma maquininha, o PicPay Pro é pra você!
Então, se você já está vendendo mais do que R$500,00 reais mensais no seu negócio e quer oferecer também a possibilidade pagamento via cartão de crédito, teste o PicPay Pro!
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Como virar PicPay Pro?
Se você acha que o PicPay Pro é uma boa opção para você, se tornar Pro é simples!
Através do próprio aplicativo PicPay, clique na sua foto de perfil, role a tela até “Para o meu negócio” e selecione “PicPay Pro”.
Em seguida, abrirá uma página com duas opções para você escolher o perfil do seu negócio: profissional liberal, sem ponto fixo comercial e empresa ou loja, com ponto fixo comercial.
Para se tornar PicPay Pro você deve escolher a opção “profissional liberal, sem ponto fixo comercial”, na sequência você será direcionado para uma página falando sobre o PicPay Pro e suas vantagens e basta você clicar “Quero ser PRO”.
Caso você se encaixe na opção de “empresa ou loja, com ponto fixo comercial” você será direcionado para uma página do PicPay Empresas, a conta digital para pessoa jurídica do PicPay.
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Recebendo pagamentos por QR Code
A maneira que o PicPay encontrou de possibilitar os pagamentos via cartão de crédito sem ter uma maquininha, apenas pelo celular, foi através do QR Code. Sendo assim, o PicPay Pro oferece 3 opções diferentes para você disponibilizar o QR Code para seus clientes, são elas:
QR Code no celular
Nesta opção, o cliente fará o pagamento escaneando o QR Code que será criado no seu aparelho. Ou seja, você mostra pra ele o QR Code criado, ele abre o app PicPay, aponta a câmera para o QR Code e em instantes o pagamento é realizado.
QR Code Impresso
Para que você não tenha que criar um QR Code e mostrar para o seu cliente sempre que for receber um pagamento, você também tem a opção de imprimir um QR Code e deixar exposto.
Nesse caso, o cliente abre o app PicPay, seleciona pagar, escaneia o QR Code, informa o valor de pagamento e confirma.
QR Code nas redes sociais
Por fim, você pode criar um QR Code para compartilhar através das redes sociais.
Basta acessar o app, clicar no ícone QR Code, arrastar para cima e selecionar “cobre um amigo”, tocar “cobrar por código”, informar o valor e compartilhar o QR Code como quiser!
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3,99% de taxa sobre cada transação, é muito?
A propaganda feita pelo PicPay Pro é de que eles cobram taxas consideradas baixas para o mercado para que você faça suas transações através do app.
Sendo assim, devemos ressaltar que, os 3,99% correspondem apenas a taxa base para se fazer uma transação, ou seja, se o seu cliente optar por pagar no crédito a vista, será descontado do valor total apenas os 3,99%.
Agora, se você quiser oferecer a opção de parcelamento para os seus clientes, o mais comum é que você, vendedor, arque com os custos desse parcelamento. Ou seja, é o famoso “dá pra parcelar até 3x sem juros”. Nesse caso, não significa que não existe custo para que o parcelamento seja feito, mas, para incentivar a compra, o próprio vendedor arca com esse valor.
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Cobrindo os juros de seus clientes
Então, veja um exemplo.
Imagine que você fará uma venda de R$500,00 e o seu cliente deseja parcelar esse valor. Você tem duas opções, você pode arcar com os custos do parcelamento em 3x, e deixar de receber R$57,30 dos R$500,00, mas garantir a venda. Ou, caso o cliente queira parcelar de 5x, mas deixar de receber R$76,65 não é viável para você, o próprio cliente assume o custo do parcelamento e são cobrados de você apenas os 3,99%.
Confira abaixo o custo do parcelamento para o vendedor para até 12x.
| Quantidade de parcelas | Taxa adicional cobrada | Juros total (taxa adicional cobrada + 3,99%) | Total descontado dos R$500,00 |
|---|---|---|---|
| até 2x sem juros | 5,57% | 9,56% | R$47,80 |
| até 3x sem juros | 7,47% | 11,46% | R$57,30 |
| até 4x sem juros | 9,39% | 13,38% | R$66,90 |
| até 5x sem juros | 11,34% | 15,33% | R$76,65 |
| até 6x sem juros | 13,30% | 17,29% | R$86,45 |
| até 7x sem juros | 15,29% | 19,28% | R$96,40 |
| até 8x sem juros | 17,31% | 21,30% | R$106,50 |
| até 9x sem juros | 19,34% | 23,33% | R$116,65 |
| até 10x sem juros | 21,40% | 25,39% | R$126,95 |
| até 11x sem juros | 23,47% | 27,46% | R$137,30 |
| até 12x sem juros | 25,57% | 29,56% | R$147,80 |
Logo, para aumentar sua quantidade de vendas, pode ser interessante adotar essa estratégia, mas é preciso que você faça suas contas e veja se cobrir os juros do parcelamento não será prejudicial para suas finanças.
Para habilitar essa opção, basta você acessar o app, clicar na sua foto de perfil, rolar a tela até PicPay Pro, selecionar a opção “parcelamento sem acréscimo” e escolher a quantidade de parcelas que você deseja cobrir para o seus clientes.
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Na prática, quanto o dinheiro rende no PicPay Pro?
Render 100% do CDI significa que o investimento terá o mesmo rendimento do CDI durante o período em que ficar aplicado. Se o CDI foi de 7,75%, o dinheiro renderá esses mesmos 7,75% pelo mesmo período.
Então, quanto rende 10000 reais no PicPay Pro?
Por exemplo, se você aplica 10000 reais, com CDI igual a 7,75% e o rendimento de 102% sobre CDI, temos:
7,75% x 102% x 10000 = 0,0775 x 1,02 x 10000 = 790,50.
Considerando a taxa de IR para 360 dias (1 ano), de 20%, sobre esse tipo de aplicação, temos:
790,50 – (20% x 790,50) = 790,50 – ( 0,20 x 790,50) = 790,50 – 158,1 = 632,4.
Como resultado, seu dinheiro renderá ao longo de 1 ano 632,4 reais, isto é, se você deixar seu dinheiro na carteira digital por um ano você irá lucrar cerca de 52,7 reais ao mês.
Por fim, existem outras contas em que o saldo também rende automaticamente e acima de 120% do CDI, como a Dotz e 99.
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PicPay Pro é uma boa opção?
Sim! Se você está começando seu negócio agora, querendo fazer uma renda extra ou ainda não se formalizou, o PicPay Pro é uma boa opção para que você comece a separar as finanças pessoais das da sua empresa e possa oferecer aos seus clientes a opção de pagar com cartão de crédito, aceitando parcelamentos!
Por outro lado, quero deixar bem claro que não é um incentivo para que você não se formalize. Ter um CNPJ e estar regulamentado é importante e pode te garantir uma série de vantagens, como a formalização plena das suas atividades, melhores negociações com fornecedores, possibilidade de emitir notas fiscais, recolhimento adequado de impostos, contribuição para a previdência e formalização de seus funcionários.
Por fim, caso receber através do PicPay Pro não seja uma boa opção para você e você esteja em busca da maquininha ideal, não deixe de conferir nosso Simulador de Máquinas de Cartão, nele você encontra e melhor maquininha para o seu negócio!
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