A Neon é uma das contas digitais mais famosas do Brasil. Ela encerrou o ano de 2018 com mais de 1,6 milhões de clientes, e cresceu ainda mais em 2019. Mas será que essa conta de pagamentos é boa, segura e ágil? Continue lendo este post e você descobrirá tudo sobre ela!
- Prós: gratuidade de quase todos os serviços (menos o saque).
- Contras: não oferece nenhum tipo de empréstimo.
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
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5
PicPay
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6
NuBank
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7
Banco Bari
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8
BTG+
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9
Neon
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10
Mercado Pago
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A Neon Pagamentos
Muita gente quando lê “Neon” se pergunta: “esse não é aquele banco que faliu?”. A resposta é: não!
Para quem não sabe sobre o que estamos falando, no ano de 2018 o Banco Neon sofreu liquidação extrajudicial por conta de algumas irregularidades encontradas. Entretanto, a conta aqui mencionada pertence à fintech Neon Pagamentos, e não ao Banco Neon.
Essas duas instituições eram parceiras, e os acionistas do banco eram sócios minoritários da Neon Pagamentos. Além disso, o nome também era compartilhado, obviamente. Entretanto, essas duas são empresas independentes, e até o CNPJ é diferente. Portanto, as pessoas que tinham uma conta na Neon Pagamentos puderam continuar com suas atividades normalmente, a não ser por um pequeno período de congelamento.
Após a falência do Banco Neon, a Neon Pagamentos tornou-se parceira do Banco Votorantim, um dos 10 maiores bancos do Brasil. Hoje em dia, todas as operações são processadas por ele, e passam pelo controle do Banco Central. Inclusive, foi anunciado pelo Banco Central que “as irregularidades encontradas no Banco Neon não estão relacionadas com a abertura e movimentação de conta digital ou com a emissão de cartões pré-pagos, objeto de acordo operacional com a empresa Neon Pagamentos S.A.”.
Criação da conta Neon
Criar sua conta Neon é muito fácil, e você pode fazer isso em alguns minutos. Basta baixar o aplicativo no seu celular e fornecer algumas informações pessoais pedidas, como nome e CPF. Além disso, pedem que você envie foto da sua carteira de identidade ou de motorista, e uma selfie. O processo, portanto, é simples e rápido.
Ah, mas é bom lembrar que você não pode abrir uma conta caso seja menor de 18 anos. Sendo assim, vale ressaltar que um banco digital que permite a abertura de conta para menores de idade é o Banco Inter.
- Leia mais sobre contas digitais...
- Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Nuconta, Banco Inter, Banco Original, Banco Next, Agibank, C6 Bank, Pagbank, Mercado Pago, BS2, Conta Fácil, SafraWallet, Superdigital.
Tarifas
O Neon não cobra tarifas de manutenção, de abertura de conta ou de anuidade do cartão. Além disso, a maioria dos serviços oferecidos é ilimitada e gratuita, exceto o saque. Portanto, você tem direito a:
- 1 saque grátis nos caixas da rede Banco24Horas ou rede Saque e Pague. A partir do segundo saque você paga R$6,90;
- TEDs ilimitadas grátis;
- depósitos por boleto ilimitados grátis;
- transferências para outras contas Neon ilimitadas grátis.
Como transformar 1 saque grátis em 4?
Quando você utiliza seu cartão Neon mais de 10 vezes no mês você se torna um correntista Neon+. Isso significa que você terá direito a 4 saques grátis no mês, ao invés de 1.
A melhor parte desse benefício é que ele é bem fácil de ser alcançado. As 10 compras que você precisa fazer podem ser de qualquer valor, ou seja, se por 10 dias você comprar um cafézinho que seja, esse benefício já vale. Além disso, tanto compras no cartão físico quanto no cartão virtual são contabilizadas.
Formas de depósito
Para realizar depósitos na sua conta Neon, você tem duas opções: transferência bancária ou boleto.
A sua conta recebe transferências de contas Neon ou TEDs de qualquer banco. Entretanto, é bom lembrar que ao transferir para sua conta Neon a partir de outro banco, as tarifas do outro serão as vigentes. Por exemplo, caso você queira transferir de uma conta da Caixa para a Neon, você pagará as tarifas da Caixa.
Já a opção de depositar na sua conta por meio de boletos não te faz depender de uma conta em nenhum outro banco. Você entra no seu aplicativo Neon e emite um boleto do valor que desejar, e pode quitá-lo da forma como preferir. Essa é a maneira de depositar, inclusive, dinheiro em espécie na sua conta: você emite o boleto e efetua o pagamento, em dinheiro, em qualquer banco ou casa lotérica.
Você também pode pagar o boleto pelo aplicativo de qualquer banco, ou seja, tirar o dinheiro de outra conta bancária para colocá-lo na sua conta Neon. Essa pode ser uma boa estratégia, inclusive, para quem não deseja submeter-se a tarifas de outros bancos na hora de fazer uma transferência.
Essas são, porém, as únicas formas de depósitos que o Neon oferece. Ele não aceita depósitos de cheques por foto, como fazem alguns bancos como o Original e o Banco Inter.
Investimento
Ao entrar na aba de investimentos do Neon, você se depara com duas opções: Objetivo e Livre.
Objetivo
A ideia do Objetivo é basicamente fazer com que você alcance a quantia que deseja, guardando seu dinheiro em parcelas diárias ou mensais. Esse dinheiro vai para um investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário), no qual o seu rendimento aumenta com o tempo. Ele começa rendendo 95% do CDI e pode chegar até 101%, o que é maior que o rendimento da poupança. Além disso, você pode resgatar o dinheiro quando quiser. Porém, é bom lembrar que no momento do resgate há incidência de Imposto de Renda e IOF.
Livre
Já no investimento Livre, você não define parcelas fixas, e pode escolher quando e quanto aplicar. Apesar dessa diferença, seu dinheiro é aplicado no mesmo lugar que o do investimento com Objetivo, e o rendimento também é o mesmo.
Caso queira analisar outros investimentos, confira nosso Simulador de Investimentos em Renda Fixa!
O investimento é seguro?
Sim! O dinheiro aplicado nos CDBs do Votorantim (banco parceiro) é assegurado pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso significa que, caso a instituição venha a falir, você será ressarcido em até R$250 mil de seus investimentos.
Cartão Neon
A Neon oferece 2 cartões: um físico e um virtual. O físico pode ser usado apenas para compras em maquininhas, e o virtual para compras online. Ambos podem ter a função crédito, e as compras dos dois vêm na mesma fatura. Além disso, os cartões tem bandeira Visa Internacional, e podem ser usados em qualquer lugar do mundo. Sendo assim, é possível efetuar saques fora do Brasil nos caixas eletrônicos da Rede Plus.
Ah, e é bom lembrar que compras feitas em qualquer um dos dois cartões valem para o Neon+!
Conta para Pessoa Jurídica (Neon Pejota)
A Neon também oferece uma conta para pessoa jurídica. Nela, você tem direito a um cartão virtual pré-pago, ou seja, o dinheiro é debitado da conta na hora da compra, cartão de débito sem anuidade, emissão de boletos por R$2,90 cada e TEDs por R$3,50 cada. Ou seja, você só paga pelos serviços que utilizar.
Por meio dessa conta, você pode pagar qualquer boleto que possua código de barras (DARF, Simples, GPS…). Entretanto, não é possível realizar o pagamento de boletos que não possuam o código de barras, como IPVA, Renavam, Licenciamento, etc.
Sobre transferências de salários e pró-labore, é válido lembrar que, caso a conta do funcionário seja de outro banco, será cobrada uma taxa de R$3,50. Assim, seria interessante que todos os funcionários abrissem uma conta no Neon, para que as transferências sejam gratuitas.
Para abrir essa conta, você precisará enviar uma foto de um documento de identidade com foto de todos os sócios da empresa. Além disso, serão pedidos alguns documentos, como Contrato Social, Requerimento de Empresário ou Certificado de MEI. Então, você preenche algumas informações sobre a empresa e sua conta é criada.
Você tem um negócio e não sabe qual máquina de cartão tem as melhores taxas? Não deixe de conferir nosso Ranking e Simulador de Máquinas de Cartão!
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Afinal, vale a pena abrir uma conta Neon?
A conta Neon pode valer a pena para diversas pessoas, especialmente para quem paga tarifas altas em seus bancos! As tarifas são bem baixas, principalmente se você for um correntista Neon+.
Porém, caso a conta Neon não atenda a todas as suas necessidades, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais! Nele, você preenche apenas algumas informações básicas sobre serviços bancários que utiliza e nós te mostramos qual banco digital é o ideal para você!
Se já acessou o Simulador de Contas Digitais e deseja saber mais sobre outras contas digitais e contas de pagamento leia nossos outros posts : Nuconta, Inter, Next, Original, Agibank, C6 Bank, Mercado Pago, Pagbank, BS2.
Ainda, caso você tenha alguma sugestão ou dúvida sobre a Neon, deixa nos comentários que a gente te ajuda!
Formas de contato com a Neon Pagamentos
- Atendimento: [email protected] (24 horas)
- Imprensa: [email protected]
- Ouvidoria: 0800 941 2112 • [email protected] (Seg – Sex das 10h às 18h – Exceto feriados)
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Clara, equipe Educando Seu Bolso.