Você que viaja muito para o exterior ou vive fazendo compras internacionais, já conhece a conta Inter internacional? Ou melhor, sabe o que é uma conta internacional e quais são as vantagens de se ter uma?
Pois bem, a conta internacional permite que você mantenha um saldo em moeda estrangeira. Além disso, ela costuma oferecer menores taxas para transações e um câmbio mais atrativo do que algumas casas de câmbio.
Dessa forma, sua proposta é facilitar o uso de dinheiro em viagens, em compras internacionais ou mesmo em transferências para pessoas no exterior.
E aí, ficou interessado? Então descubra se a conta Inter internacional é uma boa opção para você!
Mas, antes de começar, conheça nosso Ranking de Contas Digitais, para saber quais as melhores contas digitais que também oferecem uma conta internacional!
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
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3
C6 Bank
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4
PagBank
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5
PicPay
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6
NuBank
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7
Banco Bari
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8
BTG+
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9
Neon
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10
Mercado Pago
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Conta Inter Internacional: Vantagens x Desvantagens
Para quem é indicado a conta Inter Internacional?
Bom, a conta Inter internacional (ou Global Account Inter) é uma boa alternativa para quem precisa usar constantemente moeda estrangeira, já que o uso recorrente de uma conta nacional nessas situações gera gastos muito grandes com impostos.
Dessa forma, ter uma conta internacional apresenta vantagens para casos como o de influenciadores digitais que recebem em dólar e empreendedores que contratam serviços internacionais, por exemplo.
Ou seja, a conta Inter internacional é ideal para quem necessita de uso constante de moeda estrangeira!
Você conhece o programa de benefícios Mastercard Black?
Inter e USEND: a junção para uma Conta Internacional integrada
Em 2021, de olho no mercado de remessas internacionais, onde ainda prevalecem gordas tarifas, o banco Inter adquiriu a empresa USEND, uma plataforma digital de envio de dinheiro que permite aos usuários fazer transferências internacionais.
Já conhece a plataforma de investimentos da NuBank?
5 vantagens de se ter uma conta internacional
1º – Ter moeda estrangeira à disposição na conta
Com o saldo já em moeda estrangeira, você pode sacar dinheiro no exterior diretamente nos caixas eletrônicos e evitar constantes taxas de movimentação financeira internacional, como o IOF, imposto de 6,38% que incide sobre gastos no exterior com cartão de crédito brasileiro.
Ou seja, vamos supor que você não tenha uma conta Inter internacional e decida sacar US$200 em um caixa eletrônico qualquer dos Estados Unidos, diretamente do seu cartão de crédito brasileiro.
Ao fazer isso, você gastará US$12,76 a mais no momento do saque, o que, convertido para o real, fica aproximadamente R$64,43 (considerando o dólar de comércio a R$5,0491, segundo Banco Central do Brasil em 24/04/2023).
Agora, com a conta Inter internacional você ficaria livre dessa taxa de 6,38%.
Sendo assim, os valores que você pagaria seriam o Spread de 0,99% e a taxa IOF de 1,1%, no momento de “abastecimento” da sua conta internacional, o que resultaria em uma cobrança de US$4,18. Em resumo, uma economia de US$8,58, aproximadamente R$43,32!
Você já conhece o Crédito Debitado na Hora do Inter?
2º – O câmbio é feito pela cotação do dólar comercial
Normalmente, as conversões de uma conta nacional diretamente para moeda estrangeira levam em consideração a cotação do dólar turismo.
Por outro lado, a conta Inter internacional vai levar em consideração a cotação do dólar comercial, cujo valor é menor do que o dólar turismo.
Por exemplo…
Segundo o Banco Central, hoje, dia 24/04/2023, o dólar turismo está valendo R$5,0589 e o comercial R$5,0491. Então, para comprar 100 dólares, seriam necessários:
- Segundo a cotação do dólar de turismo: R$505,89
- Seguindo a cotação do dólar comercial: R$504,92
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3º – Você não vai mais se preocupar com as flutuações de câmbio em cima da hora da viagem
Isso ocorre porque, com o dinheiro já convertido na sua conta Inter internacional, não é preciso se preocupar com a flutuação do câmbio e nem com novas incidências de impostos.
Logo, o cliente só precisa se preocupar com a cotação do dólar na hora de carregar o saldo ou de resgatar o valor na conta.
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4º – Uma opção de liberdade financeira
Mesmo que você não seja um viajante recorrente ou não realize muitas compras internacionais online, a conta Inter internacional também pode ser atrativa para você, já que ela te oferece maior liberdade financeira.
Em outras palavras, você pode fazer uma reserva em moeda estrangeira, aproveitando oportunidades de câmbio para guardar dinheiro e diminuir as preocupações com a variação cambial.
Na prática…
Então, vamos supor que você pretende começar a fazer uma reserva em moeda estrangeira. Em geral, você terá três opções:
- Comprar a moeda em espécie;
- Ter uma conta internacional;
- Realizar investimentos internacionais.
A primeira das opções, oferece inúmeras incomodidades, como o alto custo oferecido nas casas de câmbio e a falta de praticidade do processo.
Já a conta internacional, vai ter oferecer muito mais facilidade nesse processo, sendo todo virtual, sem movimentar dinheiro em espécie. Contudo, sua conta internacional não irá te oferecer nenhum rendimento além da própria variação cambial.
Assim, os investimentos em ativos estrangeiros se tornam mais atrativos, por oferecerem um rendimento além da própria variação da moeda. Contudo, investimentos no geral necessitam de uma gestão um pouco mais rigorosa por parte do dono.
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5º – Você não pagará taxas toda vez que utilizar sua conta
A principal vantagem de uma conta internacional é que você não pagará taxas a cada vez que utilizá-la. Sendo assim, você precisará apenas pagar pela tarifa de conversão no momento de “abastecimento” da sua conta internacional.
Por exemplo, toda vez que é feita uma compra internacional usando um cartão de crédito nacional, será cobrada uma taxa de 6,38% do IOF sobre o valor da compra.
Por outro lado, no caso do cartão de débito internacional, o IOF não incide na compra com o cartão, e sim na conversão do câmbio. Sendo assim, seu custo é de 1,10% do IOF no carregamento de saldo na conta e de 0,38% no resgate.
Vendo apenas os números pode ser difícil de visualizar isso como uma economia significativa, mas pense no seguinte exemplo:
Imagine que você pretende comprar um produto que custa US$50,00.
Caso realize a compra por meio de um cartão de crédito nacional, você pagará US$50,00 mais a taxa IOF de 6,38% (US$3,19), o que totaliza em US$53,19, ou R$269,08.
Já se resolver fazer a compra pela sua conta Inter internacional, você precisará apenas abastecer US$50,00 e pagar a taxa IOF de 1,10% sobre isso (US$0,55). O que totaliza em US$50,55, ou R$255,72.
Em resumo, em um único item de US$50,00, você conseguiu economizar US$2,64, ou R$13,36.
Todos os valores de câmbio seguiram a cotação do dólar turismo (1 USD = 5,0589 BRL, dia 24/04/2023 ).
Mas afinal, o que é o IOF?
O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras.
Ou seja, ele incide sobre as operações financeiras de crédito, câmbio, seguro, investimentos e valores imobiliários.
Entretanto, o IOF incide sobre cada operação de uma forma diferente, confira a tabela:
| Operação | IOF (%) |
| Compra de moeda estrangeira | 1,1% |
| Transferência internacional para uma conta de titularidade própria | 1,1% |
| Transferência internacional para conta de terceiros | 0,38% |
| Transferência do exterior para o Brasil | 0,38% |
| Compras internacionais com cartões nacionais | 6,38% |
| Compras com cheque de viagem | 6,38% |
| Seguro de bens | 7,38% |
| Seguro de vida e acidentes pessoais | 0,38% |
| Financiamento aquisição de imóveis não residenciais | 0,38% + 0,01118% ao dia |
| Rotativo do cartão de crédito | 0,38% + 0,01118% ao dia |
| Cheque especial | 0,38% + 0,01118% ao dia |
| Crédito pessoal | 0,38% + 0,01118% ao dia |
| Empréstimo consignado | 0,38% + 0,01118% ao dia |
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Como criar uma conta Inter Internacional
Primeiro, para criar sua conta Inter Internacional, você precisa primeiro ter uma conta no banco Inter.
Caso já tenha, ao entrar no app você precisa clicar na bandeira dos Estados Unidos na parte de cima.
Depois disso, é só clicar no botão “Ativar Global Account” que irá aparecer.
E pronto! Agora é só esperar, pois em até 48 horas você terá sua conta Inter Internacional habilitada!
Moro no exterior, posso criar uma conta Inter internacional?
Atualmente (dia 25/04/2023), a conta Inter internacional é destinada exclusivamente para quem mora no Brasil. Sendo assim, caso você resida no exterior, não poderá abrir sua conta Inter internacional.
Como habilito minha Conta Inter internacional se já tenho uma Global Account USEND?
Independentemente de você ser usuário da Global Account USEND, o passo a passo é o mesmo. Entretanto, certifique-se que seus dados cadastrais estão preenchidos corretamente no Super App Inter.
Além disso, vale ressaltar que, ao fazer a migração, você só terá acesso à sua conta internacional pelo app do banco Inter, não mais pelo app da USEND.
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Como recarregar a conta Inter internacional?
Para recarregar sua conta Inter internacional você pode receber transferências ACH em dólar, ou transferir valores da sua conta Inter nacional para sua conta Inter internacional.
Da sua conta Inter brasileira para a sua conta Inter Internacional
Para transferir valores entre suas contas, você precisa acessar a página principal da conta Inter internacional, clicar em “Recarregar”, selecionar a opção de real para dólar e fazer a conversão, sendo cobrado 1,1% de IOF + 0,99% de Spread sobre o valor desejado.
Ah! E tenha também em mente que você pode abastecer sua conta Inter internacional a qualquer momento, sem precisar esperar horários de câmbio!
Por transferências ACH
Primeiro, para entender como recarregar sua conta Inter internacional por transferências ACH, é necessário esclarecer: O que é ACH?
Em resumo, ACH é uma rede utilizada por bancos americanos para envio e recebimento de fundos, tanto de pessoas físicas quanto jurídicas.
Ou seja, para recarregar sua conta Inter internacional dessa forma, é necessário que outra conta (pode ser de outro banco e titular) faça a transferência para você.
Como receber uma transferência ACH?
Para receber uma transferência ACH você precisa encaminhar os dados da sua conta Inter internacional para quem vai te fazer a transferência. Esses dados são: ACH Routing Number, Account Number e Bank Name/Address.
Caso queira ter acesso a todos esses dados você deve ir na aba “Dados Bancários”, pois lá estarão disponíveis, logo abaixo dos seus dados da conta nacional.
Quanto tempo leva para receber a transferência ACH?
Para que o valor recebido esteja disponível na sua conta Inter internacional, o banco precisa confirmar o recebimento, que pode demorar até 2 dias úteis.
Existem taxas e limites da transferência ACH?
A transferência ACH não possui nenhuma taxa, nem para quem está recebendo, nem para quem está realizando.
Já em relação aos limites, pela conta Inter internacional, são de US$1.000,00, por operação e US$2.000,00, por dia.
Qual o limite de câmbio da conta Inter internacional?
Bem, o limite anual de câmbio que você pode fazer pela sua conta Inter internacional pode variar entre US$3.000,00 e US$12.000,00. Esse valor varia de acordo com qual tipo de cliente você é: Cliente Digital, Inter One, Inter Black e Inter Win.
Em quais moedas posso fazer transações pela conta Inter internacional?
Qualquer moeda que você precise está disponível para realizar saques e compras, seguindo a taxa de conversão da MasterCard (1,00 BRL = 0,198836 USD, dia 25/04/2023). Entretanto, em relação a transações ACH, é possível apenas em dólar.
A conta Inter internacional tem cashback?
Sim! Por mês, a conta Inter internacional possibilita que você receba até US$1.000,00 em cashback, que são depositados diretamente na sua conta internacional, em até 48h depois da compra.
Cartão de débito internacional do Inter
Quem tem direito ao cartão de débito internacional do Inter
Qualquer um que tenha a Global Account Inter pode requisitar o cartão de débito internacional virtual. Entretanto, para ter acesso ao cartão físico é necessário que você tenha um saldo de, ao menos, US$50,00 na sua conta e que você já tenha habilitado o seu cartão virtual.
Como conseguir o cartão virtual internacional do Inter
Para ter acesso ao cartão virtual internacional do Inter, você precisa acessar sua conta Inter internacional e clicar na aba “Cartões”.
Por lá, você pode solicitar seu cartão virtual e, ao fazer isso, recebe a confirmação da solicitação e fica em período de análise, que leva até 3 dias para ser concluído.
Como conseguir o cartão físico internacional Inter
Tendo habilitado o seu cartão virtual e tendo, pelo menos, US$50,00 de saldo na sua conta, você pode solicitar seu cartão físico pela aba “Cartões”.
O prazo para entrega é de 15 dias úteis, e, ao receber, você precisa abrir a aba “Cartões” novamente e clicar em “Recebi meu cartão”. Lá, você vai criar uma senha de 4 dígitos e ativar seu cartão.
Quais são os limites do cartão de débito internacional da conta Inter?
Existem 3 limites operacionais no cartão débito internacional do Inter: diários, mensais e anuais. Porém, dependendo do cartão ser físico ou digital, os limites variam.
Então, visando simplificar, preparamos uma tabela com os valores:
| Tipos de limites | Cartão digital | Cartão físico |
|---|---|---|
| Diário | 10.000 dólares | 3.000 dólares |
| Mensal | 50.000 dólares | 20.000 dólares |
| Anual | 100.000 dólares | 70.000 dólares |
Como aproveitar seu cartão de débito virtual internacional, no Brasil
Para garantir menores taxas em compras no exterior essa dica é importante!
Primeiro, recarregue sua conta Inter internacional;
Feito isso, no momento da compra, selecione a opção de pagar no crédito;
E pronto! Quando a transação for aceita, o valor será debitado diretamente do seu saldo, seguindo a conversão da Mastercard (1,00 BRL = 0,198836 USD, dia 25/04/2023), e sem adição de taxas do Inter.
Sendo assim, a única taxa que você vai estar pagando é a da Mastercard, já que o inter não cobrará mais nenhuma. Também, vale frisar que apesar da opção da compra ser em crédito, o valor será debitado do seu saldo na hora.
Qual a melhor Conta Internacional?
Além da conta Inter internacional, existem também as contas internacionais do BS2, C6 e Nomad. Vamos comparar?
| Contas | Inter |
C6 | BS2 | Nomad |
|---|---|---|---|---|
| Tarifa de manutenção da conta | 0 | Sem tarifa desde que haja pelo menos uma movimentação a cada 12 meses. Caso contrário, é cobrado US$ 10 ao ano, exceto para clientes C6 Carbon; | 0 | 0 |
| Tarifa para emissão de cartão físico de débito | Gratuito | US$ 10 para emissão do cartão | Gratuito | Gratuito, mas há uma taxa de entrega de US$ 20 para clientes brasileiros |
| Tarifa de transferências | Gratuitas | As transferências custam US$ 12 para enviar e U$ 8 para receber | Gratuitas entre contas internacionais BS2. US$ 12 para outros bancos | Grátis apenas entre contas Nomad e com mesmo titular. Cobra U$ 10 em transferências para contas de terceiros |
| Tarifa de saques | Gratuitos em mais de 55 mil caixas eletrônicos | US$ 5 por saque | US$ 5 por saque | Gratuito em terminais da rede Allpoints e, em outros, é possível fazer dois saques por mês sem custo. Depois disso, é cobrado U$ 5 por saque |
Sendo assim, podemos perceber que a conta Inter internacional é competitiva em relação às opções disponíveis no mercado, sendo isenta de várias taxas que outras instituições ainda cobram.
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Entretanto, a conta Inter internacional ainda deixa a desejar em alguns aspectos, como no fato de ter que solicitar o cartão de débito e precisar ter ao menos US$50,00 na conta para fazer a solicitação, por exemplo.
Agora, como já falamos, para poder ter uma conta Inter internacional é necessário abrir uma conta digital Inter. Mas antes, para descobrir se o Inter é a melhor opção para você, sugerimos conhecer nosso Simulador de Contas Digitais!
Já tem uma conta internacional? Conte pra gente qual você usa e o que você acha dela!
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Vale a pena ter conta Inter nos EUA como forma de investimento? Tipo comprar do dollar deixar guardado para ter uma valorização, depois vender e tirar um lucro? A Longo prazo?
Bom dia, Veridiano! Tudo bem?
Bom, essa resposta não é tão simples de responder, já que, comprando dólar, você fica suscetível à mudança na economia do exterior. Digo, se o dólar cair de preço, você vai acabar perdendo dinheiro.
Porém, abrindo a conta internacional do Inter, você tem a possibilidade de investir o seu saldo em dólar dentro do próprio aplicativo, fazendo com que seu dinheiro em dólar renda, o que aumenta suas chances de conseguir um lucro.
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Como eu declaro a conta internacional no imposto de renda?
Bom dia, Isabela! Tudo bem?
Então, para declarar conta internacional no Imposto de Renda, basta ir até a seção “Declaração de Bens e Direitos – Depósito bancário em conta corrente no exterior” e preencha o campo “Discriminação”, com os dados da conta bancária internacional. Em seguida, no campo “Situação em 31/12/20xx”, informe o saldo da conta em reais depositado até 31 de dezembro de 20xx.
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É possível transferir da conta internacional para um conta na Europa? Ou apenas da contas americanas? Se sim, quais seriam as taxas? Obrigado.
Boa tarde, Gabriel!
Pela conta Inter você consegue sim realizar remessas à Europa. Atualmente, quando você envia dinheiro para uma conta bancária de mesma titularidade, o IOF é de 1,1%. Porém, ao enviar dinheiro para contas de titularidades diferentes, o IOF cobrado é de 0,38%.
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Ótima matéria! Sabe informar como fica a questão sucessória na conta global do inter? Em caso de morte do titular será necessário abertura de inventário nos EUA? Teria algo semelhante com a conjunta ou TOD igual a Avenue? Obrigada!
Bom dia, Maya.
Primeiramente, me desculpo pela demora na resposta, perdi sua dúvida aqui no meio do bolo. =(
Mas vamos lá. Se o ativo estiver depositado nos EUA e for superior a 60 mil dólares, tem que declarar e pagar imposto nos EUA, mesmo sendo residente fora. Se for bank deposit, tipo conta savings, estará excluído do estate tax americano para o não residente/não cidadão. E a grande maioria das instituições financeiras aceita provisions “Pay on Death”. Só é preciso assinar a documentação respectiva, indicando o beneficiário. Sendo bank deposit e assinando o POD, não haveria tributação e nem necessidade de inventário/probate nos EUA.
Precisa ficar atento: crédito em corretora de valores não é necessariamente considerado bank deposit. Eu não tenho certeza como funciona a conta do Inter. Sugiro confirmar com eles. Se puder volte aqui para compartilhar conosco. Pode ser?
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Boa tarde! Caso haja confisco do dinheiro pelo governo brasileiro, este dinheiro estará sujeito ao confisco do governo do Brasil, ou estará livre de confisco?
Tá livre. A conta está na jurisdição dos EUA.
Ola bom dia…
Tenho uma pergunta….
Esse cartão é aceito no país de luxemburgo…
Obrigada
Boa tarde, Andrea! Tudo bem?
O cartão vai funcionar sim em Luxemburgo, mas como um cartão Mastercard normal.
Como nesse país a moeda é o euro, as vantagens do cartão não estarão disponíveis lá!
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Como ficam as compras na Europa, já que lá é em Euro, paga alguma taxa extra por transação?
Olá Elaine, tudo bem?
Para fazer as compras na Europa, o cartão vai funcionar como um cartão internacional normal da Mastercard.
Logo, você irá pagar as taxas correspondentes a uma compra internacional, ou seja, irá pagar 6,38% de IOF.
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Olá! Sabe dizer se posso comprar em lojas on-line americanas com esse cartão, ao invés de usar cartão de crédito?
Olá, Natalie, tudo bem?
Você consegue realizar compras online internacionais sim!
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É possível efetuar transferência para conta tanto física quanto jurídica de outros bancos americanos via WIRE e/ou ABA ROUTING NUMBER, existem taxas para essa transferência?
Caso sim quais são e quais os valores das taxas?
Olá, Rodrigo, tudo bem?
Sim, é possível enviar recursos a partir de sua conta global, ou seja, já em dólares, para conta internacional de terceiros, tanto PF quanto PJ, via ACH transfer, que se assemelha a sua prima mais famosa “Wire Transfer”. Ambas requerem o routing number que você mencionou.
Além disso, o Inter não cobra taxa para realizar transferência, mas atente-se, o banco de quem você está recebendo ou a quem você está enviando, pode realizar algumas cobranças.
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Muito boa a matéria, melhor do que a que o banco fornece, parabéns!!
Você faz ideia de como funciona na questão de transferência bancária? Por exemplo, se uma pessoa ou empresa dos Estados Unidos quiser me pagar por um serviço que prestei à ela fazendo uma transferência para a minha Global Account, quanto eu pagarei de taxa, IOF, etc para receber esse dinheiro aqui?
Olá, Carlo! Fico muito feliz que tenha gostado!
Ao receber uma transferência do exterior para o Brasil, será cobrado IOF de 0,38%. Já a taxa do Inter para receber essa transferência é gratuita!
A taxa que pode ser cobrada será da empresa / pessoa que irá te transferir, a depender do banco dela.
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Legal, muito obrigado pela sua atenção e a resposta!! Sim, ajudou muito.
Pelo que entendi só é possível utilizar o cartão nos EUA, ou seja, na Europa não funcionaria?
Olá, Alessandra, tudo bem?
Ele funciona sim na Europa, assim como qualquer outro cartão da bandeira MasterCard. Ou seja, você conseguirá realizar saques e compras.
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Boa tarde! Foi muito útil a matéria, vou optar pela conta Global Inter. Me tira uma dúvida por favor, será que na Colômbia posso usar o caixa eletrônico para retirar dinheiro da Conta Global Inter?
Olá, Cristina! Fico feliz que tenha gostado e espero que você tenha tomado a melhor decisão!
Sobre o saque, a informação disponível no site deles é que os saques são gratuitos em todos os terminais da rede AllPoints. A má notícia é que não tem esse terminal na Colômbia…
Procurei saber sobre saques fora dos EUA também e não achei informações concretas, mas o que eu acredito que aconteça é o seguinte: você deve conseguir sacar mas provavelmente vai pagar uma taxa pelo serviço!
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E questão de imposto de renda?
Olá, Igor, tudo bem?
Nesse caso é necessário declarar o saldo em conta internacional desde que você tenha um valor superior à R$140,00 na data do último dia do ano anterior ao da declaração. Caso você não saiba qual era o seu saldo no último dia do ano anterior, essa informação fica disponível no seu informe de rendimentos. Além disso, esse valor deve ser declarado como “depósitos não remunerados no exterior”, na ficha de Declaração de Bens e Direitos.
Espero que tenha tirado a sua dúvida! Qualquer coisa estou à disposição! Se também quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, que assine nossas mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
Gostei bastante.
Tirou todas as minhas dúvidas.
Olá, Marcelo! Fico feliz que tenha gostado! Obrigada!
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Muito obrigado pelas informações, e pela qualidade e objetividade com a qual foram abordadas…
Bom dia, Lucas!
Fico muito feliz que tenha gostado e que a matéria tenha te ajudado de alguma forma!
Qualquer dúvida, estamos à disposição!
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Joana Souza
Equipe Educando Seu Bolso