A Conta Fácil é uma opção de conta de pagamentos do Banco do Brasil que é totalmente digital. Até mesmo esse banco, um dos mais tradicionais do país, está se reinventando para atender à demanda crescente pela praticidade e pelas tarifas baixas das contas digitais.
Mas você sabe o que é uma conta digital? Sabe se, dentre tantas opções de contas digitais que existem hoje, essa é a melhor? Descubra isso ao longo desse texto!
- Prós: facilidade de abertura; exige poucos documentos; não cobra mensalidade; transferências gratuitas para outras Conta Fácil; 1 saque grátis por mês; cartão de débito.
- Contras: tem limite de movimentação mensal de R$5 mil; não oferece cartão de crédito, empréstimos nem investimentos; TEDs e DOCs não são gratuitos; não tem nenhum rendimento.
- Ideal para: pessoas maiores de 18 anos com renda mensal entre R$2mil e R$4mil.
O que é uma conta digital?
As contas digitais são contas bancárias que não exigem que o cliente vá a agências para praticamente nada: tudo pode ser resolvido pelo celular.
Muitas contas digitais são oferecidas por bancos que também são digitais, ou seja, nem sequer possuem agências. Alguns desses bancos já são bem grandes e dispõem de muitos clientes em todo o Brasil, como o Nubank, o Banco Inter e o Original.
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
Confira!Confira!
5
PicPay
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6
NuBank
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7
Banco Bari
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8
BTG+
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9
Neon
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10
Mercado Pago
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O caso da Conta Fácil, entretanto, não é exatamente esse. Essa conta é uma modalidade que o Banco do Brasil oferece. Ou seja, é uma conta digital de um banco tradicional. Sendo assim, você pode contar com a praticidade das contas digitais e com o conforto de saber que, caso precise, pode recorrer a uma das agências do Banco do Brasil.
A Conta Fácil é corrente ou poupança?
Nem uma nem outra! A Conta Fácil é de uma terceira modalidade não muito conhecida, a conta de pagamento. Isso significa que 100% do dinheiro dos clientes está em Títulos Públicos Federais ou junto ao Banco Central. Essa alocação do dinheiro é o que garante segurança ao cliente que optar por deixar seus recursos numa conta de pagamentos.
Esse tipo de conta é um pouco mais restrita que as contas correntes às quais estamos acostumadas, que oferecem opções de investimentos, empréstimos de grandes valores, cartões de crédito e débito, programas de pontuação, contratação de seguros, e por aí vai.
Além disso, para se abrir contas de pagamentos como a Conta Fácil, com poucos documentos exigidos (serão especificados mais à frente no texto), o Banco Central estabelece um limite de R$5 mil para movimentações mensais. Caso você forneça mais documentos no momento de abertura da conta, o limite pode ser maior.
Ah! Mas para fazer transferências para uma Conta Fácil é necessário selecionar a modalidade conta corrente.
- Leia mais sobre contas digitais...
- Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Banco Inter, Banco Original, Banco Neon, Banco BS2, Nuconta, Banco Next, Agibank, C6 Bank, Pagbank, Mercado Pago, SafraWallet, Superdigital.
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Limite de Movimentação
Uma das primeiras restrições que vale ser lembrada é que o limite máximo de movimentação da Conta Fácil é de R$5 mil reais mensais. Isso significa que os valores referentes a depósitos e transferências, somados ao seu saldo, não podem ultrapassar os R$5 mil em um mês. Sendo assim, ela já não consegue atender a grande parte da população.
Caso a conta atinja esse limite, ela fica bloqueada durante o mês para novos depósitos e transferências. Quando seu saldo for menor que o limite, sua conta volta a ser liberada para créditos a partir do primeiro dia do mês seguinte.
Existem também limites para os pagamentos de boleto, que são de R$800 por dia.
Já para saques o limite diário é de R$1000, levando em consideração que há um limite de R$300 nas lotéricas e R$800 nos caixas eletrônicos.
Por fim, o limite de transferências entre contas é de R$800 por dia.
Como criar minha conta
Você consegue criar uma Conta Fácil de forma bem rápida. Basta baixar o aplicativo no seu Smartphone, preencher algumas informações básicas sobre você e pronto, sua conta já será criada! Essas informações são:
- nome completo;
- número do CPF;
- data de nascimento;
- nome completo da mãe;
- endereço,
- e-mail;
- número do telefone celular;
- dados do documento de identificação.
É bom ressaltar, porém, que fornecendo essas informações você apenas libera um limite de movimentação de R$500 mensais.
Para que você possa aumentar seu limite para R$5 mil reais, você precisa seguir mais um passo bem simples. O banco solicita que você apenas envie uma foto sua de algum documento oficial de identificação, e uma selfie (foto do seu próprio rosto tirada na hora). Depois de fazer isso, seu novo limite já estará liberado.
Restrições
Existem, porém, algumas restrições para a abertura: você precisa ser brasileiro e ter domicílio fiscal no Brasil. Além disso, precisa ser maior de 18 anos e possuir uma linha de celular.
Cartão
O único cartão oferecido é um Ourocard de débito. Ele é enviado gratuitamente para você depois do seu primeiro depósito em conta, e não cobra anuidade.
É importante enfatizar, porém, a falta do cartão de crédito. Para muitas pessoas ele é essencial, tanto para compras parceladas quanto para compras online, pois muitos sites e plataformas aceitam apenas cartão de crédito. Sendo assim, o fato de só existir a opção de cartão de débito pode ser decisivo para algumas pessoas.
Serviços oferecidos
Ela é uma conta de pagamentos bem simples, que oferece serviços básicos. São eles:
- saques;
- transferências para outras contas da modalidade Conta Fácil;
- pagamento de boletos (inclusive por débito automático para suas contas de água, luz, telefone, entre outras);
- compras com cartão de débito;
- recarga de celular;
- recarga de Bilhete Único.
Tarifas
Existem dois tipos de conta, a Conta Fácil Gratuita e a Conta Fácil Bônus, que custa R$9,90 por mês.
Conta Fácil gratuita
- Manutenção de conta: grátis;
- Emissão do cartão: grátis;
- Recarga em terminais de auto atendimento: grátis;
- Extratos no mobile (ou seja, no aplicativo do celular): grátis;
- Extratos nos terminais: 1 gratuito por mês. Os seguintes custam R$2,50 cada;
- Saques nos terminais de autoatendimento (TAA, Banco 24Horas ou Compartilhados): 1 gratuito por mês. Os seguintes custam R$2,20 cada;
- Saques nas agências: R$2,70 cada;
- Transferência entre contas da modalidade Conta Fácil no mobile (pelo celular): gratuitas;
- Transferências entre contas da modalidade Conta Fácil nas agências: R$1,60 cada;
- TEDs e DOCs via terminal de autoatendimento, Internet ou Mobile: R$10,45 cada;
- TEDs e DOCs nas agências: R$21,95 cada.
Conta Fácil Bônus
- Manutenção de conta: R$9,90 por mês;
- Emissão do cartão: grátis;
- Recarga em terminais de auto atendimento: grátis;
- Extratos no mobile (ou seja, no aplicativo do celular): grátis;
- Extratos nos terminais: 2 gratuitos por mês. Os seguintes custam R$2,50 cada;
- Saques nos terminais de autoatendimento (TAA, Banco 24Horas ou Compartilhados): 4 gratuitos por mês. Os seguintes custam R$2,20 cada;
- Saques nas agências: R$2,70 cada;
- Transferência entre contas da modalidade Conta Fácil no mobile (pelo celular): gratuitas;
- Transferências entre contas da modalidade Conta Fácil nas agências: 1 gratuita por mês. As demais custam R$1,60 cada;
- TEDs e DOCs via terminal de autoatendimento, Internet ou Mobile: R$10,45 cada;
- TEDs e DOCs nas agências: R$21,95 cada.
Comparação entre as duas
A primeira diferença entre as duas está nos saques: na gratuita você consegue fazer apenas 1 saque por mês, e na Bônus 4.
A segunda diferença está na retirada de extratos: na gratuita você pode retirar apenas 1 extrato nos terminais por mês, enquanto na Bônus pode retirar 2.
Por fim, na gratuita você não consegue fazer transferências para outra Conta Fácil nas agências gratuitamente, enquanto na Bônus você consegue fazer 1 por mês.
Um ponto interessante da conta bônus é que a quantia mensal que você paga para usufruir dos seus benefícios extras pode ser convertida em bônus para seu celular. Então, para quem utiliza celular pré-pago essa opção pode ser boa.
Desvantagens
Essa conta, por ser bem básica, não oferece alguns serviços que muitos bancos digitais oferecem. Alguns desses serviços são cartão de crédito, opções de empréstimo, investimento, poupança, depósito de cheques, ferramenta para controle de gastos, entre outros.
Outro ponto importante de ser ressaltado é que seu dinheiro não rende nessa conta. Sendo assim, se você busca um lugar para deixar suas economias guardadas, contas que oferecem rendimentos são mais vantajosas. Exemplos de contas que rendem mais que a poupança são as do Mercado Pago e Nubank.
Por fim, caso você esteja buscando uma conta para Pessoa Jurídica, a Conta Fácil não é para você. Entretanto, saiba que existem bancos digitais que podem te atender nesse quesito, e você pode saber mais sobre isso no nosso artigo sobre Contas Digitais para PJ.
Você tem uma empresa e deseja saber qual é a maquininha de cartões ideal? Confira nosso Simulador de Máquina de Cartões!
Vale a pena abrir uma Conta Fácil?
Se você deseja abrir uma conta de forma prática, que te dá acesso a serviços bancários básicos como transferências, saques e pagamento de boletos, essa conta pode ser vantajosa.
Entretanto, é bom lembrar que esses serviços não são gratuitos, enquanto em alguns bancos digitais eles são.
Se você terminou esse texto em dúvida se a Conta Fácil do Banco do Brasil é a melhor para você, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais. Nele você preenche algumas funcionalidades que você busca em um banco e, de forma gratuita, te mostramos os bancos que mais se encaixam no seu perfil!
Caso, porém, você tenha se interessado pela Conta Fácil, e ainda tenha alguma dúvida, pode deixar nos comentários que a gente te ajuda!
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Boa tarde!
Esses dias me cobraram um taxa de R$ 5,15 centavos questionei me falaram que ” sua Conta Fácil gratuita não possuí isenção de tarifa de depósito, em seu extrato consta o depósito no guichê de caixa em 13/08 de R$ 1.757,69 o que gerou a tarifa de R$ 5,15, fiquei muito decepcionado, porém disseram que iam estornar como realmente estornaram, depois me mandaram outro e-mail ” Em relação à resposta encaminhada ontem 16/08/2021, retifico que o valor mencionado trata-se, na verdade, da posição do saldo da sua conta. Portanto, não há tarifa a estornar”, fiquei na dúvida, se vão cobrar caso eu faça depósito porque no meu entender não poderia passar de cinco mil reais, estou pensando em encerrar a conta por conta da dúvida, pode me esclarecer?
Olá Otoni, tudo bem?
Imaginamos que a cobrança dessa tarifa tenha ocorrido porque, independente do valor de depósito, é realizada a cobrança de 5,15 centavos de acordo com cada Recarga Conta Fácil feita na Caixa.
No mais, obrigado pelo comentário e se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso.
=]
Eu consigo, mesmo que seja fazendo o upgrade que custe coisa de 10 reais mensais, pagar boletos acima de 800 reais por dia?
Preciso pagar um boleto de 1400 todo mês e tenho q ir até o banco sempre para pagar..
Como posso saber o limite do cartão conta fácil? Ao desbloquear já posso depositar pra utilizar, ou ele já venhe com um valor específico?
Boa tarde Claudilene!
O limite diário para pagamentos na conta fácil é de R$800, e o mensal é de R$5000. Mas vale lembrar que o cartão da Conta Fácil não é de crédito, e sim de débito! Ou seja, você só consegue usar o saldo que tem em conta.
Clara, equipe Educando Seu Bolso.