Um banco digital é aquele que oferece seus serviços de forma digital, isto é, baseada em tecnologia. Em outras palavras, é um banco em que você faz tudo à distância, usando internet, telefone, terminais de autoatendimento etc.
Você pode pagar contas, movimentar dinheiro, fazer transferências e até mesmo investir sem precisar visitar uma agência. Hoje em dia, apesar da quantidade deles disponíveis, são poucos os que realmente substituem completamente os bancos físicos.
Dentre esses, o Banco Inter é um dos mais conhecidos do Brasil. Vamos trazer todas as suas características para que você o conheça mais. Quer saber as diferenças sobre Contas Digitais, Contas de Pagamento e Contas Tradicionais?
Leia o post Conta de Pagamento x Conta Digital e saiba tudo!
Não é todo mundo que conhece, mas, atualmente, já há vários bancos digitais e contas de pagamento em atuação.
Alguns exemplos são: o Original, a Nuconta (do Nubank), o Agibank e também o Banco Inter, antigo Banco Intermedium (se você quer saber mais sobre algum desses bancos citados, já testamos e falamos mais sobre todos, é só clicar no link!).
Além deles, alguns grandes bancos oferecem contas digitais, como a conta digital do Banco do Brasil.
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
Confira!Confira!
5
PicPay
Confira!Confira!
6
NuBank
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7
Banco Bari
Confira!Confira!
8
BTG+
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9
Neon
Confira!Confira!
10
Mercado Pago
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A conta do Banco Digital Inter e Super App
O antigo Banco Intermedium virou banco digital, o famoso Banco Inter oferece uma conta digital bastante completa.
Com ela, o cliente tem direito a praticamente tudo o que uma conta de um banco tradicional oferece, desde transações a investimentos e seguros. E tudo de forma digital e gratuita, inclusive o home broker. Além disso, conta com proteção do FGC (ou seja, não é apenas uma conta de pagamento).
A conta corrente digital do Inter está ganhando cada vez mais reconhecimento e projeção por clientes de todo o Brasil. O número de 1 milhão de clientes já faz parte do passado.
Segundo o CEO do Inter, João Vitor Menin, são abertas 7 mil contas por dia. Quem acompanha futebol já deve ter reparado que o Inter patrocina o São Paulo Futebol Clube.
Patrocinar um grande clube é sinal de que uma empresa tem poder econômico – aliás, para não ficar para trás, o Agibank fechou contrato de patrocínio com o Sport Club Corinthians Paulista.
Por isso, vamos contar tudo o que você precisa saber caso se interesse em abrir um conta digital no Banco Inter.
- Leia sobre contas digitais de outros bancos...
- Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Nuconta, Banco Original, Banco Next, Banco Neon, Agibank, C6 Bank, Pagbank, Mercado Pago.
Abrir a conta
Primeiramente, é importante saber que o Inter é um banco 100% digital. Então, tanto na hora de abrir a conta, como quando qualquer necessidade surgir com ela, tudo é resolvido online.
Com isso, basta baixar o aplicativo, enviar uma série de documentos, tirar uma selfie e pronto. Vale ressaltar que é importante verificar bem se nenhuma foto ficou embaçada. Eles pedem para reenviar se houver algum problema, o que pode atrasar o processo. Além disso, não precisa ser maior de idade para abrir uma conta, o que é muito legal.
No mais, em alguns dias o banco dá um retorno informando se você foi aceito ou não e, em caso positivo, a conta já é liberada.
No primeiro acesso, te pedem para acrescentar algumas informações. Em seguida, te enviam um código de segurança via SMS e outro via e-mail. Após confirmar os dois, já pode acessar sua conta!
Quanto ao cartão, avisam que será enviado em até 15 dias e, bem provavelmente, ele chegará em seu endereço antes disso.
O que o Inter oferece?
Fruto da experiência do Banco Intermedium, o Banco Inter tem tudo que um banco pode oferecer e na palma da sua mão. Ah, e pode ser na tela do computador também! O melhor disso é que os serviços são todos apresentados de forma muito simples no aplicativo, sendo todos eles gratuitos.
Nele você pode:
- Sacar em na rede Banco 24hs gratuita e ilimitadamente
- Ver extratos e saldos
- Fazer DOC’s e TED’s ilimitadas
- Depositar via boleto (inclusive para terceiros) e cheque por meio de uma foto com o aplicativo
- Utilizar o InterPag
- Financiamento imobiliário (Taxas a partir de 9,5% a.a. + TR, uso do FGTS, até 240 meses para pagar, financiamento de até 70% do seu imóvel)
- Recarga de celular
- Empréstimos, financiamentos
- Seguros
- Realizar operações de Câmbio (envio e recebimento de recursos do exterior)
- Consórcios de carros e motos
Além disso, o Inter também tem cartão de débito e crédito internacional sem anuidade. São três: o Mastercard Gold, Platinum e Black. Porém, você só recebe o cartão de crédito se for aprovado, o que não é tão rápido assim. Ainda assim, não é difícil.
A solicitação é feita pelo aplicativo. Você pode enviar alguns documentos que comprovem renda ou não. Por fim, toda a resposta é enviada por e-mail.
O Inter vem inovando cada dia mais, e hoje oferece uma plataforma completa com vários serviços além dos bancários. Quer conhecer em detalhes? Confira nosso post atualizado sobre o SuperApp Inter!
InterPag
É um sistema de pagamento criado pelo banco digital Inter que facilita transferência de dinheiro entre pessoas que também têm conta no banco, além de oferecer descontos em alguns estabelecimentos que utilizam essa função.
Bom, como funciona?
No app, existe a aba do InterPag. Quando você clica nela, por meio da sua localização, eles já te mostram os estabelecimentos mais próximos de você que oferecem essa função.
É muito legal, porque você pode comprar no lugar, sem precisar de cartão ou maquininha, e ainda ganha desconto! É só utilizar seu leitor de código QR e pronto.
Além disso, outras pessoas com conta do Inter podem te transferir dinheiro, sem valor mínimo, apenas lendo o seu código QR, tudo muito rápido. Ah, e o dinheiro cai na hora, o que é melhor ainda.
Por outro lado, se você tiver um negócio e quiser disponibilizar o InterPag, existem algumas taxas, mas elas são menores que as taxas das bandeiras de cartão e dos adquirentes.
Se você quer contratar uma maquininha mas não sabe qual, não deixe de usar o nosso simulador de Máquinas de Cartão, que é gratuito e pode te proporcionar uma baita economia!
Outra vantagem é que o pagamento cai à vista e na hora, ou seja, não é necessário pagar juros nem taxa de antecipação para as empresas de maquininhas – se você acha que estes custos são pequenos, sugiro que leia nosso post: Parcelou na máquina da Cielo? Pense antes de antecipar!.
Falando nisso, você pode ter contas para Pessoas Jurídicas ou para MEI. Elas são gratuitas, como a para Pessoa Física e contam com muitos serviços interessantes!
Empréstimos e Financiamentos
Na aba de empréstimos do Banco Digital Inter encontramos 3 opções:
- Crédito com garantia de imóvel: Ao clicar nesta opção, você vai poder simular um empréstimo. Primeiramente, é necessário informar o valor do imóvel, com valor mínimo de 200.000. O próximo passo é informar o valor do empréstimo. O banco estipula valores mínimo e máximo, de acordo com o valor do imóvel. Por fim, você escolhe o número de parcelas que deseja, que vão de 60 a 240. Com isso, eles informam o valor da primeira e da última parcelas – os valores são decrescentes. Vale ressaltar que, além da taxa de juros, há também um índice de correção. Por isso, os valores das parcelas tendem a aumentar um pouco ao longo do tempo. Finalmente, eles te dão uma visão geral da sua simulação, informando o valor do IOF e a taxa de financiamento. Por fim, se desejar contratar, há um botão para você solicitar o contato.
- Financiamento Imobiliário: Funciona de forma semelhante à anterior. São solicitadas as mesmas informações, com os mesmos valores mínimos. Em seguida são exibidos os valores das parcelas e a taxa de juros . Para concluir, a solicitação de contato é idêntica.
- Crédito Consignado: Nessa opção, o banco digital só te dá a opção de escolher entre convênio público (Forças armadas, INSS, Servidor Estadual, Servidor Municipal, Servidor Federal e Tribunal de Justiça) e privado. Após selecionar um desses, não há opção de simulação, você apenas solicita o contato.
Por fim…
Após a solicitação de contato, ainda no mesmo dia há o retorno para financiamento imobiliário. Caso você não atenda a ligação, é enviado um e-mail pedindo para você enviar seu número e o horário que você pode atender.
Quanto ao crédito com garantia de imóvel e o crédito consignado, no próximo dia útil você já deve receber uma ligação do banco digital para finalizar sua solicitação. Ou seja, há um retorno e é tudo bem explicado.
Não se esqueça que, caso esteja interessado em algum desses serviços, nosso Simulador de Financiamento Imobiliário e Simulador de Empréstimo Pessoal podem te ajudar!
Operações de Câmbio
Outra coisa que o Inter oferece é a possibilidade de realizar operações de câmbio. O que é bem interessante é que tudo é feito pelo aplicativo do banco digital, de maneira simples e fácil. E, de acordo com o site do banco Inter:
- A tarifa para envio de remessa é de R$ 50,00 (cinquenta reais). Para remessas de pequeno valor, ela encarece o custo final. Quer saber se as taxas de câmbio do Banco Inter são caras ou baratas? Consulte o ranking de Valor Efetivo Total do Banco Central.
- Para recebimento de remessas não há cobrança de tarifas!
- Já os impostos podem ser pagos tanto para o envio, quanto para o recebimento de recursos. Os valores cobrados variam conforme a natureza da operação (motivo da transferência) a ser realizada e podem ser: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), IR (Imposto de Renda) e CIDE (Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico).
Quer ficar por dentro sobre a subida do dólar, escute o nosso podcast: O dólar subiu, e daí?
Bitcoin
O banco Inter é um dos bancos em que é possível, de uma forma fácil, transformar Bitcoins em dinheiro. Algumas corretoras de moedas digitais permitem retirar os Bitcoins da “conta corrente” (após a venda dos Bitcoins) por meio de boletos.
E, através do sistema de boletos (que serve para depósitos em dinheiro) do Inter, você pode gerar um boleto, enviar o boleto para a corretora de moedas digitais pagar e em até dois dias úteis o valor em reais é creditado na conta do banco Intermedium.
Nos demais bancos digitais que também permitem a utilização de boletos para depósitos em dinheiro funciona da mesma forma. Alguns exemplos são a NuConta e o Agibank.
E os Investimentos? Como funcionam?
Primeiramente, você vai precisar responder algumas perguntas de múltipla escolha para analisar seu perfil de investidor. Com isso, o sistema do Banco Inter vai selecionar para você quais os melhores investimentos de acordo com seu perfil.
Em seguida, caso você aceite o perfil que sugeriram, é disponibilizado o contrato de adesão. Nesse contrato, você aceita que o Inter se torne a sua corretora. Em seguida, o banco envia um SMS e um e-mail com códigos para confirmar sua adesão.
Caso você já tenha um cartão, existe, também, a opção de confirmar com a senha dele.
O Banco Inter criou recentemente a PAI, sua plataforma de investimentos, e com um Homebroker que não cobra taxas de corretagem. Ou seja, seu investimento rende mais que em uma corretora que cobra essa taxa!
Além disso, ele possui um sistema de cashback de 50% das taxas de rebate de Fundos de Investimento. Em outras palavras, o banco devolve ao investidor metade do que ele receberia pela administração dos fundos.
Agora, na hora de “pôr a mão na massa” e, de fato, investir em renda fixa, o banco digital disponibiliza investimentos direto do aplicativo ou do site. Os produtos disponíveis para aplicação são:
| Produtos Disponíveis para Aplicação | Aplicativo | Site |
|---|---|---|
| CDB – Certificado de Depósito Bancário | ✔️ | ✔️ |
| LCI CDI – Letra de Crédito Imobiliário | ✔️ | ✔️ |
| LCI IGPM | ✔️ | ✔️ |
| LCI IPCA | ✔️ | ✔️ |
| LCA – Letra de Crédito do Agronegócio | ❌ | ✔️ |
| Fundo de Investimento Primus | ❌ | ✔️ |
| Poupança | ✔️ | ✔️ |
| Tesouro Direto | ❌ | ✔️ |
*Para investir no Tesouro Direto, a corretora do banco Inter realizará o cadastro no sistema do Tesouro Direto. Porém, para realizar os investimentos será necessário acessar o Portal do Investidor e selecionar a Inter DTVM como custodiante no painel de investimentos.
Consórcio Inter
Bom, na verdade não é bem do Inter mas de uma administradora parceira do banco. Ao clicar em “Consórcio” no app, a primeira tela avisa que a adesão depende da análise de crédito. Mas, eles não recusam seu dinheiro.
O pagamento da 1º parcela é feito antes da análise. Em caso de te reprovarem, devolvem a grana pra sua conta.
Na próxima tela já aparecem valores de cartas de crédito e parcelas, informação organizada sob os modelos de carros e motos. As fotos vão aparecendo nas próximas telas e por aí vai… Assim, o cliente ou consorciado, já fica sabendo se o sonho cabe no salário. Já vai pensando naquela tão sonhada caranga. Alguém tá sentindo cheiro de isca aí?
Em resumo, se você está convencido que tem que fazer um consórcio, pode ser útil essa disponibilidade no app. Não podemos deixar de alertar, porém, para os perigos da modalidade. Se quer saber mais, escute o nosso podcast “Consórcio é uma roubada!”
Vale a pena?
Abrir uma conta no banco digital Inter vale a pena, sim. O conforto de poder ter um banco digital completo sem tarifas é muito positivo.
Caso você goste de resolver seus problemas falando cara a cara com alguém, pode não gostar muito. O serviço de resolução de problemas é feito somente online, pelo chat ou por ligação telefônica. Contudo, minha experiência foi positiva, achei o atendimento amigável, resoluto e descontraído.
Na parte de investimentos, existem bancos que simplificam um pouco mais o processo. Mas, depois da adesão, tudo fica mais fácil.
Então, gostou do Banco Inter? Se sim, entre no site do banco para conhecer mais sobre ou já baixe o aplicativo nas lojas oficiais (Apple Store ou Google Play) e veja o que você acha! E, claro, nos conte sua opinião nos comentários!
Agora que você já conhece o Inter, é importante que você entenda as diferenças entre Contas Digitais e Contas de Pagamento além das Contas Tradicionais. E se ainda tá na dúvida e quer procurar outras opções de contas, utilize nosso Simulador de Contas Digitais para encontrar a que será melhor para você!
No mais, já temos um post sobre o Banco Next e virão mais posts sobre contas nas próximas semanas! Vai dar para conhecer mais e também comparar todas elas. Se tiver alguma sugestão de banco ou conta, deixa aqui nos comentários! 🙂
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Alguém já fez empréstimo no banco inter? E confiável pois eles pede um depósito antes eu posso confiar?
Boa tarde Thais! Você tem certeza que quem está te pedindo esse depósito é mesmo o Banco Inter? Pois nenhuma instituição pode pedir depósito antes do empréstimo! Confira de onde veio esse pedido. Se você recebeu o pedido por email, provavelmente não é o email do Inter, existem vários golpes desse tipo. Cuidado! Não pague nada que não esteja informado no contrato pelo próprio aplicativo. Se tiver dúvidas sobre qualquer taxa ou pagamento, tente sempre entrar em contato com o banco para conferir se as informações são verídicas.
Clara, equipe Educando seu Bolso
Gostaria de saber se na parte de Investimentos é 100% seguro,pois eu faço um investimento no Tesouro Direto com um banco tradicional e às vezes acho que perco demais?
Cobram anuidade do cartão de crédito??
Olá, Paulo, obrigado pela sua mensagem.
O dinheiro que você investe no Tesouro Direto tem a mesma segurança, não importando qual banco ou corretora você usou para comprar os títulos. Isto porque a instituição é apenas o intermediário. Quando você compra um título, seu dinheiro está no Tesouro, registrado em seu nome.
Da mesma forma, o rendimento é o mesmo.
A diferença entre bancos tradicionais e instituições menores ou mais modernas geralmente acontece é com CDB, LCI, LCA, fundos, entre outros investimentos. Cabe lembrar que CDB, LCI e LCA são protegidos pelo FGC, Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 250 mil. Fundos NÃO são protegidos pelo FGC.
O Inter não cobra tarifa para nada. Um dia desses eu liguei para lá para saber se eu poderia ter um limite maior para depósitos por boleto. Me disseram que não. “E se eu quiser pagar?”, perguntei. “Não tem jeito”, rs. A política deles é não cobrar tarifa por nada, mesmo que você se disponha a pagar para ter mais serviços.
Abraço!
Amei o post, me ajuda muito <3 Gostei e já estou seguindo o blog <3
Oi, Bel, obrigado pela sua mensagem!
E obrigado pelo elogio e por nos seguir. Ficamos felizes e honrados em ter você nos acompanhando. Abraço!
O meu dinheiro parado nessa conta do banco inter também rende algum tipo de valorização?? igual aos bancos tradicionais?? se sim, qual a taxa é utilizada. Outra perguntar, em caso de falência o banco inter garantem o pagamento de até quanto para os seus clientes, sei que os bancos tradicionais tem um politica de devolução de até 70 mil, fiscalizado pela FGC (fundo garantido de crédito).
Boa tarde Aleson!
Você pode colocar seu dinheiro na poupança no Inter e deixar parado e ele renderá com a mesma taxa dos bancos tradicionais. A poupança atualmente tem rendimento de 4,55% em qualquer banco.
Sobre a outra pergunta, o Inter também tem garantia do FGC, e essa garantia na verdade é de devolução de até R$250 mil.
Espero ter ajudado!
Tenho uma dúvida se caso surgir um pedido de bloqueio da sua conta bancaria pela Bacen jun. esse bloqueio acontece na conta de quem tem conta no banco inter??
Oi Jaílson.
Sim, o BacenJud abrange todas as contas correntes bancárias – categoria na qual o Inter se enquadra.
Abc.
=]
Amei o post <3 Continue sempre assim e irei seguir o blog <3
Ficamos felizes que você gostou Bel, obrigada! 🙂
Esse banco cancelou minha conta sem aviso e fiquei sem saber do meu dinheiro.estou tetando recer estou temdo muita dificuldade. Nao fiz emprestimo com eles, nao fiz aplicaçao com risco., estão meu dinheiro do meu salario. Ja reclamei no Banco Central e o praso esta acabando foram 10 dias para eles resolver, ate agora so so devolvero o que. estava na conta corrente piqueno valor, o da pupaça e outras aplicaçãos nada, e enrolação. Ate agora.
Bom dia João.
Sua denúncia é muito grave e fico feliz que tenha registrado a reclamação junto ao Banco Central, que é quem deve ser acionado nestes casos.
Vamos deixar sua participação registrada aqui, mas peço-lhe que por gentileza volte para nos atualizar assim que houver a resposta por parte do Bacen (fim do prazo dos 10 dias). Compartilhar o fim deste caso com os demais leitores será essencial.
Grande abraço e boa sorte aí.
Boa tarde.
Acabei de abrir uma conta no Banco Inter (PF com meu CPF), como faço para abrir tb uma conta PJ pelo CNPJ de minha empresa (eu gostaria de ter as duas contas (PF e PJ)?
Boa tarde Andre! Para abrir a conta PJ no Banco Inter você antes precisa ter a conta PF, então o primeiro passo você já cumpriu.
Depois disso, no próprio site do Inter existe uma aba “pessoa jurídica”, e entrando nela você encontra a opção “peça seu convite agora”! Você passa seus dados, preenche alguns documentos referentes à sua empresa e o prazo estipulado para ter resposta é de até 15 dias.
Agora, sobre o final da sua pergunta, a única maneira de ter uma conta jurídica é tendo a de pessoa física também, ou seja, você terá as duas contas, assim como deseja. Elas funcionam de maneira independente (são contas separadas), e você vai precisar criar um novo usuário para utilizar a PJ, mas sua conta PF continuará funcionando normalmente, assim como antes.
Depois de criar a conta de PJ, você pode movimentá-la pelo computador ou pelo aplicativo do celular, e depois que você já estiver usando sua conta, nesse link aqui tem uma explicação muito detalhada sobre cada ferramenta, vale a pena conferir!
Sou leiga nessas coisas digitais, mas tenho uma dúvida como sacar o dinheiro em que banco terei que ir para retirar?
Boa tarde Angélica! Você pode sacar dinheiro em qualquer caixa rápido da rede Banco24Horas, que são esses que ficam em shoppings, mercados, farmácias… a conta do Banco Inter permite fazer saques ilimitados gratuitamente.
Existe o uso do cheque especial para quem receber conta salário pelo inter?
Boa tarde Eduardo! O Banco Inter não oferece cheque especial, apenas outras modalidades de empréstimo, como financiamento. Ele também não oferece nenhum benefício adicional pra quem recebe o salário por lá.
Fiquei com duvida em apenas uma situação, sendo leigo, mas, O banco inter no caso, nao cobra aquelas mensalidades de manutenção de conta como outros bancos fazem, fica sem a ANUALIDADE E MENSALIDADE DE MANUTENÇÃO! é isso?
Ei Rogerio! É exatamente isso, ter uma conta no Inter é totalmente grátis. 🙂
Boa noite ! No caso de saque no banco 24 horas possui alguma tarifa ?
Boa tarde Jailma! Pra sacar no Banco24Horas o Inter não cobra nenhuma tarifa não, é grátis. 🙂
pode sacar quantas vezes quizer?
pode sim!
Olá, boa tarde!
Como faço e onde faço depósitos para a minha conta no banco Inter?
At.te,
Adeilma Alves
Boa tarde Adeilma
É possível receber transferências interbancárias (TED ou DOC), realizar depósito de cheque por imagem e receber via QR Code pelo InterPag no Aplicativo. O Inter disponibilizou também o serviço de depósito por boleto, em que você irá gerar um boleto através do Internet Banking ou aplicativo. O pagamento pode ser feito em qualquer instituição financeira ou casa lotérica até a data de vencimento.
=]
Existe a modalidade de conta conjunta no banco inter?
Oi Ronaldo.
Atualmente é possível abrir somente uma conta individual por CPF.
=/
E quais são os limites de pagamentos, DOCs e TEDS, em termos de valores? Posso fazer um TED de R$ 50.000,00 sem questionamentos? Posso agendar boletos de 10 mil reais? Nos bancos tradicionais é um parto para conseguir aumentar os limites….
Olá José! Infelizmente não sabemos dizer qual seria seu limite, pois o Banco Inter faz uma análise do perfil de cada cliente para só assim liberar um valor específico. Entretanto, não parece ser difícil aumentar esse limite de transferências, pagamentos ou emissão de boletos, caso você tenha a conta, você só precisa acessar seu Internet Banking, clicar em “Conta Digital” e selecionar a opção “Limites de Transação”. É bem simples e o prazo para análise é de 1 dia útil. A única restrição ao solicitar o aumento é que você tenha esse valor em conta!
Abraço!