A previdência privada é um investimento de longo prazo, porém, muitos brasileiros não levaram isso a sério. Em outras palavras, em 2020, com a pandemia covid-19, o resgate da previdência privada feita pelos brasileiros chegou a R$82 bilhões, valor 16% acima de 2019 e o mais alto desde 2012 segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).
Hoje, vamos ver quais os impactos de um resgate da previdência privada feita de forma antecipada pode causar. Então, para descobrir os impactos de um resgate mal feito, conversamos com a Vanessa Pessoa, que é especialista em previdência privada e atua na LVL Seguros.
Agora, se você deseja evitar perdas no resgate da previdência privada, confira esse episódio no nosso podcast em todos os players acima, se preferir, assista ao vídeo no nosso canal do Youtube ou continue a leitura!
Esse texto possui os seguintes blocos:
- Entenda o que é previdência privada.
- Previdência privada não é um investimento comum.
- Diferenças entre PGBL e VGBL.
- Quais os cuidados que devo ter para evitar perdas?
- Sacar a previdência e reaplicá-la é uma boa estratégia?
- Quero resgatar a previdência antecipadamente, como diminuir a perda?
Previdência Privada: Poucos entendem o que de fato é…
Em poucas palavras, a previdência privada é um investimento de longo prazo e que serve como complemento à previdência oficial, ou seja, o INSS.
Com isso, a previdência privada, como o nome já diz, é uma forma de se aposentar independentemente do Estado.
Logo, o que você precisa é aplicar uma quantia inicial na previdência, através das seguradoras – que são empresas, como a Icatu, a SulAmérica, o BrasilPrev, ou mesmo os bancos Bradesco e Itaú – e, ao longo do tempo, você vai colocando quantias mensais na conta. Enquanto isso, o dinheiro aplicado vai sendo investido até o dia que você decidir fazer a retirada.
Entenda melhor como a previdência privada funciona aqui!
Por que não se deve tratar previdência privada como se fosse um investimento comum?
Antes de tudo, é importante destacar que a previdência privada é um tipo de investimento, porém, como falamos, é um investimento de longo prazo, ou seja, você não deve sacar sua previdência privada só porque deu vontade.
Isso ocorre pois a previdência privada possui um imposto de renda (IR) que te beneficia no longo prazo. Além disso, investimento e a previdência privada têm finalidades diferentes.
Ou seja, você pode fazer um investimento com o objetivo de comprar uma casa, um carro ou bancar uma viagem, enquanto a previdência privada, que é sempre impactada pelo imposto de renda, tem como principal finalidade financiar a sua aposentadoria.
Então, se você tratar a previdência privada como um investimento comum, você pode acabar tendo perdas com tributações e pode chegar na sua aposentadoria com menos dinheiro do que esperava.
Lembre-se sempre, não é ideal que o resgate da previdência privada seja feito no médio e curto prazo e, além disso, se for preciso fazer, deve ser feito com cuidado para evitar perdas com os tributos!
Confira as 6 razões para você investir em Previdência Privada!
VGBL e PGBL: você precisa entender o que essas siglas significam!
Bom, VGBL e PGBL são dois tipos de planos da previdência privada. Com isso, a principal diferença entre esses planos está na forma de tributação do imposto de renda sobre eles. Com isso, ao aplicar nesses planos, pode-se optar pela tabela regressiva ou progressiva, as quais explicaremos mais logo abaixo.
Ainda, vale ressaltar que você pode optar por ter investimentos em VGBL e PGBL simultaneamente, da mesma maneira que pode ter cada um deles em diferentes tabelas de IR.
PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre
O PGBL é indicado para as pessoas que entregam a declaração completa do imposto de renda e que possuem a intenção de investir até 12% de sua renda anual em previdência privada.
Pois, o PGBL possui o benefício fiscal de abater no imposto de renda até 12% da sua renda bruta anual.
Por exemplo, caso a sua renda bruta anual tenha sido de R$100.000, você pode investir até R$12.000 em PGBL e se o fizer o imposto de renda que pagará incidirá sobre R$88.000. Dessa forma, você pagará menos R$ 3.300,00 de imposto no ano seguinte.
Porém, quando você fizer o resgate resgate total ou parcial da sua reserva em PGBL, o imposto de renda incidirá sobre o valor total resgatado e não somente sobre os rendimentos.
VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
No plano VGBL, o IR também incide no momento do resgate da previdência e somente sobre o valor da rentabilidade da aplicação e não sobre toda a reserva.
Não é possível fazer deduções no imposto de renda, como ocorre no PGBL. Por essa razão, o VGBL é indicado para as pessoas que fazem declaração simplificada do imposto de renda ou para aqueles que não fazem a declaração.
O que vale mais a pena?
Por exemplo, se você quer investir mais que 12% da sua renda bruta anual em previdência privada, o indicado é investir 12% em PGBL para se ter o benefício fiscal e investir o restante em VGBL, por causa do imposto de renda que será cobrado somente sobre o rendimento.
Se você investir mais do que 12% da sua renda bruta anual no PGBL, não fará diferença, pois o benefício fiscal será de até 12%.
Entenda o básico sobre VGBL e PGBL!
Quais os cuidados que devo ter para evitar perdas?
Então, para evitar perdas, listamos abaixo alguns cuidados que você precisa ter antes de fazer resgate da previdência privada.
Imposto de renda
É importante entender como funciona o imposto de renda, pois ele afetará o rendimento líquido da sua previdência privada.
Tabela regressiva – O imposto de renda é maior no curto prazo
Se você optou pela tabela regressiva, aqueles que deixam os investimentos aplicados na previdência por um longo período se beneficiam mais. Confira a tabela abaixo:
| Prazo do Investimento | Alíquota |
| Até 2 anos | 35% |
| De 2 a 4 anos | 30% |
| De 4 a 6 anos | 25% |
| De 6 a 8 anos | 20% |
| De 8 a 10 anos | 15% |
| Acima de 10 anos | 10% |
Como podemos ver, quanto mais tempo você deixa seu dinheiro aplicado, menor é a alíquota de IR que incide sobre o rendimento.
Dessa forma, se você resolveu resgatar a previdência no curto prazo, você pode pagar mais impostos e, consequentemente, não otimizar seus ganhos.
Tabela progressiva – Quanto maior o resgate, maior a tributação sobre ele
Se você escolher a tabela progressiva, você pode fazer resgates menores, pois, assim paga menos IR. Veja a tabela abaixo:
| Base de Cálculo Anual | Base de Cálculo Mensal | Alíquota |
| Até 22.847,76 | Até R$1.903,98 | Isento |
| De R$22.847,88 até R$33.919,80 | De R$1.903,99 até R$2.826,65 | 7,5% |
| De R$33.919,92 até R$45.012,60 | De R$2.826,66 até R$3.751,05 | 15% |
| De R$45.012,72 até R$55.976,16 | De R$3.751,06 até R$4.664,68 | 22,5% |
| Acima de R$55.976,16 | Acima de R$4.664,68 | 27,5% |
Atenção!
Sempre que você fizer um resgate estando na tabela progressiva, independentemente do valor, serão descontados 15% na fonte.
Entretanto, como na tabela progressiva os resgates compõem sua renda, você pode ter esse valor restituído na declaração de imposto de renda. Então, desde que o total da sua renda tributável fique abaixo de 22.847,76 no ano você pode receber de volta os 15% retidos na fonte.
Ou seja, se você ficou desempregado e escolheu, no momento da adesão do plano, esta tabela, você tem mais chance de se beneficiar.
Ainda, vale ressaltar que esta tabela é indicada para quem tem salários menores pelo INSS , pois mesmo que você receba resgates ou renda pela previdência privada, ainda, estará submetido a uma alíquota mais baixa.
Não tenho opção, preciso fazer o saque da previdência, o que fazer?
Bom, se você é um profissional liberal ou perdeu o emprego e, com isso, você está sem renda, não tem onde tirar o dinheiro, você pode acabar precisando sacar do seu último recurso.
Nesse caso, priorize os resgates no VGBL, isso pois nesse tipo de plano o IR incide somente sobre os rendimentos, enquanto no PGBL a tributação ocorre sobre os rendimentos e no principal investido.
Agora, se você tem investimento somente em PGBL e optou pela tabela decrescente (regressiva), priorize resgatar a reserva que está mais tempo aplicada, pois o IR incidido é menor. Dessa forma, se você precisa fazer o resgate, faça daquele que possui a menor alíquota de IR.
Além disso, se você precisa cobrir uma dívida de cheque especial, cartão de crédito ou quitar um apartamento, por exemplo, evite fazer resgates totais, isto é, faça resgates menores para pagar alíquotas menores.
Provavelmente, se você precisa resgatar a previdência é porque não houve um planejamento financeiro e, com isso, você não formou uma reserva de emergência para te salvar nessas situações. Por esse motivo, indicamos que você faça o nosso curso Jornada para o Equilíbrio Financeiro, pois é importante que você aprenda sobre poupança, investimento e reservas de emergência para não passar apertos financeiros!
Taxa de Saída: cuidado com ela!
Com o objetivo de estimular os investidores a manter os recursos na previdência privada no longo prazo, algumas seguradoras e bancos de previdência privada estabelecem como restrição a taxa de saída. Ou seja, a taxa de saída é uma cobrança sobre o valor investido quando um resgate é feito.
Segundo a Vanessa, no momento, a maioria dos planos não têm taxa de saída, mas, as instituições que cobravam, usavam como base o tempo e valor de contribuição acumulada. Logo, quanto maior o tempo ou maior a contribuição, menor é a taxa de saída.
Dicas valiosas para você acertar na escolha do seu plano de previdência!
Sacar a previdência e reaplicá-la é uma boa estratégia?
Quando é uma boa estratégia…
É uma boa estratégia se você optar pela tabela regressiva e fizer o resgate na alíquota de 10%, pois você ganha 27,5% de volta se reaplicar. Não entendeu? Vamos a um exemplo:
Edu tem o plano PGBL com tabela regressiva há quase 20 anos, logo, uma parte dos seus aportes já está na alíquota de 10%. Em 2021, ele continuou tendo desconto de IR na fonte de 27,5%, ou seja, retirado do seu salário.
Para reduzir sua carga tributária de forma lícita, ele fará uso mais uma vez de aporte ao seu plano de previdência privada.
Com isso, o Edu pode lançar como despesa até 12% da renda bruta declarada à Receita Federal. Então, se Edu recebe R$100.000 ao ano, ele pode investir em previdência até 12 mil reais por ano e receber 27,5% do valor investido de volta. Ou seja, no ano seguinte Edu terá R$ 3.300,00 de retorno como incentivo fiscal.
Dessa forma, ele paga 10% de IR no resgate, investe o rendimento líquido e pode lançar a despesa como dedução na sua próxima declaração de imposto de renda e assim obter a restituição de IR correspondente (27,5% do valor aportado).
Quando é uma estratégia ruim…
Por outro lado, cada vez que você resgatar seu dinheiro, você pagará IR, dessa forma, resgatar e reaplicar os recursos da previdência, com frequência, podem ter efeito negativo sobre seus rendimentos.
Consequentemente, por causa desse custo, o que sobra é um valor líquido um pouco menor do que se ainda estivesse aplicado no plano.
Logo, fazer resgates e reaplicar, com frequência, representa maiores gastos com o Imposto de Renda. Por isso, os saques devem ser planejados e feitos com cuidado.
Quero resgatar a previdência antecipadamente, como diminuir a perda?
Ao longo do texto você percebeu que é importante evitar ao máximo os resgates antecipados da previdência privada, mas, se não for possível esperar, deixamos abaixo algumas dicas.
Primeiro, se você deseja maior rentabilidade, não é necessário fazer o resgate da previdência privada por essa razão. Pois, os recursos estão aplicados em fundos, logo, esses podem ser trocados por outros tipos de fundos.
Além disso, você pode mudar de aplicação sem sacar o dinheiro, com isso, você deixa de pagar o IR. Também, se você deseja fazer a portabilidade dos seus recursos, é possível fazê-lo sem fazer um resgate.
Em caso de extrema necessidade, ou seja, você não tem de onde tirar renda, optar por fazer resgates menores é uma boa opção, dessa forma, o impacto do IR será menor. Lembre-se, o saque da previdência privada só pode ser feito a cada 60 dias, por isso, planeje-se de acordo com o tempo de carência!
Como destacado durante o texto, priorize os resgates no VGBL, pois nesse tipo de plano o IR incide somente sobre os rendimentos, enquanto no PGBL a tributação ocorre sobre os rendimentos e no principal investido.
Por fim, você pode entender qual é o melhor cenário para sua situação usando nosso simulador de aposentadoria e, também, o nosso simulador de investimento em renda fixa e comparar os resultados.
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Bom dia. Tenho um plano VGBL que se encerra em 29/11/2022. Tributação Fixa. Pagto Unico.
Qual a melhor opção de aplicar esse dinheiro? Fazer um plano de renda mensal? Qual? Investir em quê?
Boa tarde Paulo.
Primeiro, deixe-me lhe dizer que fico feliz por você, que sua previdência lhe tenha feito chegar a esse ponto. Parabéns!
Para responder todas as suas dúvida, entretanto, é necessário avaliar uma série de coisas tanto sobre seu plano, quanto sobre seu perfil e sobre sua vida financeira. E como isso é um trabalho que envolve horas de profissional qualificado, criamos um serviço pago – a consultoria em previdência. É o que recomendo para o seu caso. A experiência tem demonstrato que o retorno sobre esse “investimento” é altíssimo. Previdência não é um assunto simples, os valores envolvidos altos, as opções são muitas e, infelizmente, é muito difícil encontrar no mercado orientação de fato independente.
Espero ter ajudado, mas caso a situação não seja bem essa – minha interpretação do seu relato esteja equivocada – é só falar!
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Boa noite Frederico Torres,
Por gentileza, fui desligado da empresa, já sou aposentado a 26 anos e fui informado que de acordo com o montante que tinha, teria que sacar tudo de uma vez, já vinha contribuindo pelo menos a 12 anos. A informação que recebi também do RH é que a alicota seria de 15%, porém foi de 27,5% . Está correto?
Bom dia, Paulo.
Pelo que entendi, seu plano era fechado, ou seja, patrocinado pelo seu ex-empregador. Se for isso mesmo, cada empresa pode ter regras distintas. Já vi casos de pessoas desligadas que puderam continuar contribuindo para o plano do ex-empregador. A única diferença é que perdiam direito à contribuição paritária do empregador.
Então, essa exigência de que você sacasse tudo pode ser regra específica da sua empresa, ou também pode ser uma condição aplicável apenas à aposentados. Você pode conferir isso facilmente no regulamento do plano, eles tem que ser bastante explícitos quanto às condições de desligamento.
Sobre a alíquota de IR, depende de em que tabela seu plano estava (progressiva ou regressiva). Pelo seu relato, parece que você estava na progressiva. Ou seja, desconto de 15% na fonte, mais complementação na Dirpf até a sua alíquota – os 27,5% que é o que lhe cabe quando consideramos todas as suas rendas. Isso também pode ser confirmado nos seus extratos/documentos do plano, ok?
Espero ter ajudado, mas caso a situação não seja bem essa – minha interpretação do seu relato esteja equivocada – é só falar!
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Boa tarde. Se sacar ate R$1900,00 no PGBL (regressiva) a cada 60 dias , sera descontado imposto, ou esse valor cairá na conta limpo?
Boa tarde, Fábio.
Nos PGBLs é descontado imposto na fonte, sobre principal e juros, pela alíquota correspondente ao prazo da aplicação.
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Abraço.
Olá Frederico, meu plano é o VGBL Plus Renda Fixa. Eu já entendi a tributação caso eu precise sacar tudo. Uma única dúvida: Caso eu saque eu posso continuar pagando todo mês (débito automático) normalmente para continuar acumulando novamente? Ou quando saca o plano “acaba” e tem que refazer ou algo do tipo?
Obrigado desde já pelo esclarecimento.
Bom dia Felipe
Quando você saca integralmente o plano acaba sim. O que você pode fazer é resgatar quase tudo e deixar lá uma quantia mínima pra mantê-lo ativo (consulte sua seguradora para se certificar de quanto seria esse valor). Assim, você poderia continuar contribuindo mensalmente após o resgate.
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Ok, pode deixar. Muito obrigado por esclarecer 😉
Boa tarde! Se eu optar pelo resgate de um plano VGBL na forma de renda mensal vitalícia, o que ocorre com o saldo caso eu venha a falecer? Vai para o beneficiário ou se perde?
Bom dia e obrigado pela pergunta, Sérgio.
Há as duas formas, com e sem reversão a beneficiário. Coincidentemente, publicamos semana passada podcast justamente sobre esse assunto. Recomendo!
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Bom dia, se eu resgatar meu PGBL progressivo ate o limite de 1903 por mes eu nao pago IRPF no resgate, mas no ano seguinte a soma das 12 parcelas não se somará ao meu salario ? Como meu salario pega a faixa de 27,5 ele será tributado em 27,5 ou não ? Obrigado e parabéns pelo site e pelos esclarecimentos
Boa tarde Roberto.
É somado sim. Se a sua renda bruta de trabalho já te coloca na alíquota de 27,5%, então, no ajuste, todo o seu resgate de PGBL progressivo também será tratado nessa alíquota. Ou seja, a complementação na DIRPF do ano seguinte fará com que a carga total de impostos sobre o valor cheio do resgate chegue aos 27,5%.
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Abc
Tinha um plano de previdência complementar oferecido pala empresa estatal onde trabalhei por mais de 30 anos, ano passado me desliguei dela através de um PDI, resgatei o fundo de reserva que era de 137.000,00 no ato tive que pagar mais de 20.000,00 de Imposto de renda, este ano ao fazer a Declaração de IR tive que lançar este resgate e está ficando mais 13.000,00 para pagar de IR, vale salientar que minha tabela era progressiva, é isso mesmo ? Não tenho outra forma de lançar este resgate na declaração de IR DEDTE ANO/
Boa tarde, Jorge.
Infelizmente é isso mesmo. A tabela progressiva requer complementação ao imposto retido na fonte, na DIRPF do ano seguinte.
Muitas vezes o resgate completo de uma vez só não é a opção de maior eficiência tributária. Sinto muito!
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Olá, boa noite, parabéns pelas explicações. Tenho uma dúvida. Fui beneficiário de parte de um VGBL de meu pai, que faleceu no último setembro. Tenho que declarar esse valor todo do resgate como rendimento tributável no IR ou incidirá IR somente sobre o rendimento? O banco não me passa o informe, daí não sei do regime de tributação. Mas minha dúvida é se como beneficiário incidirá IR sobre toda a monta… Muito obrigado mesmo.
Olá Jefferson.
Segue resposta para sua dúvida com o auxílio da [email protected].
Após apresentar certidão de óbito e formulários para resgate em conta, a reserva será creditada como resgate na conta do beneficiário e já sofre a tributação imediata, no caso 25%, e por ser VGBL, apenas sobre rentabilidade. No ano fiscal seguinte ao resgate o valor resgatado deve ser informado em rendimentos isentos como se fosse um seguro de vida e não sofre nova tributação.
O valor também não entra em inventário e não precisará pagar Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).
Fique à vontade para entrar em contato com ela diretamente se precisar de algo mais. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
=]
Boa tarde meu pai fez um plano de previdência privada e me colocou como beneficiária só que soube que só poderia resgatar o valor quando ele morrer o que devo fazer
Boa tarde Rosemeire.
Veja, se o pai fez um plano e a filha é beneficiária, ela só terá direito a algo se ele morrer. Além do mais, o melhor é demorar a receber esse dinheiro, correto? Na verdade, ela pode pedir a ele que faça uma boa gestão dos fundos, para que ela tenha a melhor reserva possível lá na frente, não vejo outra opção. Mas lembrando que, se o pai é o titular, ele pode desistir e resgatar antes, pode mudar de beneficiário, ele faz o que quiser durante o período que estiver vivo.
Agora se ele fez um plano, colocou a filha como titular e fez um acordo verbal manifestando o desejo dele de que ela só resgate quando ele falecer, ela pode fazer uma boa gestão dos valores migrando eventualmente de fundos, pois isso não abala o desejo dele. Eu resgataria apenas no falecimento, afinal acordo falado é acordo moral.
Espero ter ajudado, Adriana! Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
=]
Boa tarde! Tenho um portifolio de investimentos bem diversificado. Uma parte dele está em fundos, CDB, debêntures e um PGBL. Acontece que surgiu uma oportunidade de comprar um imóvel e o montante em CDB é expressivo e a data de vencimento será em 2023 e 2024.
Para poder pagar o apartamento além dos fundos necessito resgatar uma parte do meu pgbl. Essa parte está lá há mais de 10anos.
Nesse contexto pergunto:
– como será o pagamento do IR referente ao resgate do Pgbl? Será feito no momento do resgate diretamente da minha conta? Nesse caso necessito resgatar a mais do pgbl para pagar o IR?
Bom dia Roberto.
Se você tiver optado pela tabela regressiva de IR, sobre recursos aplicados há mais de 10 anos, só há o desconto de 10% na fonte sobre o total resgatado (principal mais juros). Ou seja, você tem razão, se for precisar de 100mil pra inteirar na compra do imóvel, vai precisar comandar o resgate de aproximadamente 111mil.
Se, por outro lado, você estiver na progressiva, na fonte desconta-se 15% sobre os rendimentos. Além disso, você tem que registrar na declaração de ajuste anual de Imposto de Renda (DIRPF). Isso pode levar à necessidade de pagamento de IR complementar até a alíquota máxima de 27,5%.
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O rendimento doVGBL é maior que o da poupança, assim fui informado,porém se eu resgatar antes, pagando o IR sobre o rendimento, ganharei acima da poupança ,igual ou menos? Tesouro direto, Selit ou IPVA e melhor que poupança?
Boa tarde Ailton e obrigado por sua dúvida. Ela é muito boa e vou tentar usá-la para esclarecer alguns pontos e fazer alertas. Vamos lá!
Pelo que entendi você usa o VGBL como uma aplicação financeira comum e não como um instrumento de previdência privada, planejamento de aposentadoria, etc. Não se preocupe, você não está sozinho, milhões de outras pessoas fazem o mesmo. Os gerentes bancários muitas vezes oferecem VGBLs como alternativas de aplicação. Só que, em muitos casos, ele(a) oferece, você aplica, ele(a) bate a meta dele(a) e você pode ficar com um pepino na mão.
Me refiro ao Imposto de Renda, como você mesmo disse. No VGBL, o desconto de IR na fonte é feito a 15%, assim como em aplicações de renda fixa com prazo maior do que 2 anos. Só que, além disso é devida complementação na DIRPF, que pode levar o IR a 27,5% dependendo da sua renda.
Finalmente, vale dizer que o VGBL funciona como um fundo que investe em várias coisas. Ou seja, a rentabilidade varia dependendo do gestor e das aplicações que ele fizer.
Então, pra responder a sua dúvida, seria preciso conhecer o nome do plano e sua rentabilidade, bem como a sua (Aílton) faixa de renda na DIRPF para apurar a complementação devida de IR. Só assim poderíamos comparar com outras opções de aplicação como a poupança ou os títulos do Tesouro.
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Boa tarde meu pai fez um plano de previdência privada e me colocou como beneficiária só que soube que só poderia resgatar o valor quando ele morrer o que devo fazer
Tenho pgbl 58.000.00 vou fazer aquela renda temporária qual o prazo mínimo pago algum imposto vai pra qual conta obrigada?
Boa tarde Altamira.
As respostas para as suas perguntas são discutidas em mais detalhes tanto no podcast desse post quanto em https://educandoseubolso.blog.br/2022/03/17/previdencia/ .
Mas, sumariamente, o prazo mínimo para renda temporária depende da seguradora, mas em geral é de 5 anos. Vc paga imposto sim sobre o total resgatado e de acordo com a tabela selecionada. Finalmente, pode se direcionar o recurso para a conta de sua preferência.
Espero ter ajudado. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
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ESPERAR UÉ, N VAI QUERER Q ELE ,OORA SO PRA PEGAR O DINHEIRO
Olá, td bem? Por favor, tira uma dúvida: tenho previdência privada no Itaú. VGBL Se eu quiser retirar tudo antes da data de saída, o IR é sobre o total acumulado ou sobre o rendimento? E se eu fizer pequenas retiradas também antes da data de saida? Muito obrigada!
Bom dia Fátima.
O IR sobre o saque em VGBL é sempre sobre rendimentos, mas depende da tabela tributária escolhida na contratação original do plano. Na progressiva há o desconto na fonte de 15% sobre os rendimentos e a necessidade de complementação ou restituição na DIRPF. Na regressiva o desconto seria de 10% (+ de 10 anos), também na fonte. Essa tributação é exclusiva, ou seja, não há a necessidade de complementação na DIRPF.
Dependendo da sua situação financeira, do ponto de vista de IR, pode valer a pena resgatar em parcelas ao invés do resgate total. Se precisar de ajuda com isso, recomendo contatar nossa corretora/consultora parceira através de [email protected] para fazer umas contas e te ajudar a avaliar.
Espero ter ajudado. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
=)
Boa tarde.
Tenho uma previdencia privada pela empresa, ( aposentei em dezembro de 2011). Desde essa época, tanto as minhas contribuições quanto as da empresa, cessaram. Agora em 2022 completei 65 anos e pretendo sacar o valor integral. Nunca fiz qualquer saque.
Como deve ser calculado o IR ? Tenho abatimento maior por conta dos 65 anos?
Obrigado
Boa tarde Ricardo.
O IR sobre o saque depende da tabela tributária escolhida na contratação original do plano. Na progressiva há o desconto na fonte de 15% sobre os rendimentos e a necessidade de complementação ou restituição na DIRPF. Na regressiva o desconto seria de 10% (+ de 10 anos), também na fonte. Essa tributação é exclusiva, ou seja, não há a necessidade de complementação na DIRPF. Em VGBLs tributa-se os rendimentos e em PGBLs o valor total.
Dependendo da sua situação financeira e da tábua atuarial do plano, pode valer a pena transformar essa reserva em renda mensal ao invés do resgate total e reaplicação. Se precisar de ajuda com isso, recomendo contatar nossa corretora/consultora parceira através de [email protected] para fazer umas contas e te ajudar a avaliar.
Espero ter ajudado. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
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Boa noite ,minha mãe pagou mais de 20 anos os carnes de INSS pra aposentadoria…e possivel ela resgatar esse dinheiro agora?
Olá, Domingas. Tudo bem?
Para analisar a situação da sua mãe, é importante que vocês consultem as regras da aposentadoria, pois as regras mudam de acordo com cada situação.
Você pode consultar as regras aqui!
Espero ter ajudado. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
Abraços,
Jéssica Moreira
Equipe Educando seu Bolso
Boa tarde! Meu VGBL com renda vitalícia inicia-se em Junho 2022, cai o valor mensalmente na minha conta?? O que fazer com o total do valor disponível para resgate? Vale a pena o resgate, qual seria a opção favorável?
Obrigada
Boa noite Sandra.
Veja, se entendi direito sua dúvida, você optou por converter sua reserva financeira em renda mensal vitalícia. Nesse caso, não há que se falar mais em o que fazer com a reserva, ela não existe mais pois foi transformada em uma série de pagamentos mensais a partir de jun/22.
Quando você opta por receber renda mensal, geralmente a seguradora pede seus dados bancários pra fazer o depósito regularmente na sua conta sim.
Agora, se você ainda não optou pela conversão em renda e quer analisar se vale a pena simplesmente resgatar o valor e aplicar por conta própria, por exemplo, daí te recomendo a assessoria da [email protected]. Há uma série de condições a serem avaliadas sobre você e suas finanças atuais e futuras que requerem um cálculo individidual.
Espero ter ajudado mais uma vez. Ah e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nosso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso!
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Quero resgatar meu dinheiro da previdencia privada, por favor, como faço?
Boa noite Maria de Fátima.
O processo de resgate pode variar dependendo de onde você aplicou.
Algumas instituições, geralmente os bancos que também te vendem a própria previdência, possibilitam que o resgate seja feito totalmente de forma digital, ou no internet banking ou no app, com o recurso caindo direto na sua conta corrente vinculada.
Outras, geralmente as independentes, como a Icatu por exemplo, requerem o preenchimento de formulários e envio de cópias de documentos e confirmação de informações cadastrais e bancárias (para onde o $ será enviado).
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É só contatar seu banco, no qual você contratou o plano de previdência. Pode ser no atendimento com gerente ou pelo aplicativo do banco e solicitar resgate (seja parcial ou total).