O programa Dotz é comumente conhecido pela troca de pontos adquiridos em compras por dinheiro e prêmios. Então, seguindo o fluxo do mercado financeiro, a empresa não quer ser somente mais um programa de fidelidade e, por isso, lançou a conta digital Dotz.
Economizar nas compras já é bom, certo? Mas melhor ainda é ganhar dinheiro de volta numa compra e ver ele rendendo 200% CDI em uma conta digital. Parece um sonho, né? Mas é o que a conta digital Dotz está prometendo.
Então, nesse texto você vai entender mais sobre a conta digital Dotz, como são as suas funcionalidades, se ela vale a pena e descobrir como ganhar dinheiro com a conta. Ficou curioso? Vem comigo nessa leitura!
- Sem tarifas de manutenção;
- Cadastro e utilização simples e online;
- Transferências gratuitas e ilimitadas para outros bancos;
- Ganho de pontos que possibilitam a troca por dinheiro ou produtos.
- Desenvolvimento ruim do aplicativo;
- Não possui a opção de empréstimos ou investimentos;
- Opção de pagar compras com celular disponível apenas para BH e RJ;
- Taxa de anuidade dos cartões de crédito Internacional e Platinum é elevada.
O que é a conta Dotz?
Mais conhecido como um programa de fidelidade, Dotz permite acumular pontos para serem trocados por passagens aéreas, serviços e produtos.
Agora, a empresa lançou a Conta Digital Dotz, que está vinculada ao aplicativo do programa Dotz. A conta é 100% digital e gratuita, faz transferências ilimitadas para outros bancos e paga e gera boletos de cobrança.
Na conta digital, também é possível:
- Fazer recarga de celular;
- Juntar moedas DZ e trocá-las por dinheiro ou produtos;
- Garantir vouchers com parceiros, como Uber, Ubereats e Ifood;
- Acessar loja virtual com parceiros, em que você pode adquirir produtos com a moeda DZ.
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
| Posição | Instituição | Nota | Post | |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
 |
Banco PAN |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 2 |
 |
Inter |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 3 |
 |
C6 Bank |
3.5
|
Confira!Confira! |
| 4 |
 |
PagBank |
3.4
|
Confira!Confira! |
| 5 |
 |
PicPay |
3.3
|
Confira!Confira! |
| 6 |
 |
NuBank |
3.3
|
Confira!Confira! |
| 7 |
 |
Banco Bari |
3.2
|
Confira!Confira! |
| 8 |
 |
BTG+ |
3.0
|
Confira!Confira! |
| 9 |
 |
Neon |
3.0
|
Confira!Confira! |
| 10 |
 |
Mercado Pago |
2.9
|
Confira!Confira! |
Como funciona a conta Dotz?
A Conta oferece algumas funcionalidades, como pagamento de boletos, transferências entre contas, programa de pontos e ainda disponibiliza cartões de crédito. Logo, veremos detalhadamente as funcionalidades oferecidas no aplicativo.
Como fazer transferências?
Nessa conta digital é possível fazer transferências via PIX, Boleto, TED ou DOC. Veja:
PIX
Nessa modalidade, é possível pagar com QR Code, enviar, receber ou copiar e colar a chave pix, ou seja, ela funciona da mesma maneira que em qualquer banco e o dinheiro cai na hora. Com isso, as restrições para envio e recebimento são:
- Para receber via PIX não há limite;
- Transferências para outras pessoas estão restritas a R$2.500 por envio;
- Transferência para uma conta que você possui em outro banco está restrita a R$5.000 por envio;
- A transferência de dinheiro para outra pessoa que recebeu PIX nos últimos 30 dias é de R$5.000.
E se você precisar tirar mais do que 5 mil da sua conta?
É possível transferir até 5 mil reais por mês para outros bancos. Mas você pode tentar mudar essa restrição por meio do PIX, basta seguir os passos a seguir:
1° Passo: Acesse “gerenciar limites” na área do Pix no App;
2° Passo: Solicitar a revisão do seu limite;
3° Passo: A equipe Dotz vai avaliar e responder você.
Caso seu novo limite seja aprovado, você só precisa ajustá-lo, adicionar dinheiro e movimentá-lo à vontade via Pix.
Boleto Bancário
Nesse caso, você emite o boleto e, em seguida, eles disponibilizarão a opção de visualizar o boleto dentro do app, enviá-lo por e-mail, WhatsApp ou apenas copiar o código de barras.
Mas fique ligado, para adicionar dinheiro via boleto, existem algumas restrições, são elas:
- Só são válidos boletos no valor entre R$10 e R$1.000;
- O saldo máximo na sua carteira só pode chegar a R$5.000;
- Só é válida a emissão de até 5 boletos por mês, em que todos podem ser emitidos no mesmo dia.
Descubra nesse texto como e onde parcelar boleto!
TED ou DOC
Para adicionar dinheiro nessas funções, não existem restrições de quantidade de transferências e o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas. Além disso, você será submetido à cobrança de R$4,50 por transferência.
Com isso, as limitações são:
- O valor de cada transação é de até R$5.000;
- Após às 15h, a transferência só será efetivada no próximo dia útil.
Transferindo dinheiro entre contas Dotz
Para realizar transferências entre contas Dotz, você precisa clicar em “enviar dinheiro” na parte de transferências, em seguida, selecionar “para outra Conta Digital Dotz”. Depois, digitar o valor e o CPF da pessoa que você deseja enviar o dinheiro.
Dessa forma, as características dessa modalidade são:
- O dinheiro cai na hora na conta;
- O valor de transferência permitido varia entre R$0,01 e o saldo disponível na sua conta.
Cartão de crédito Dotz
Há três tipos de cartão de crédito, que são Dotz Elo, Dotz BB e Dotz BV. Abaixo, veja a explicação sobre cada um.
Dotz Elo
Esse cartão está disponível no formato físico nas cores branco e laranja e, também, há o cartão virtual.
No aplicativo, você tem acesso ao cartão virtual e ele possui o limite de acordo com o seu saldo em dinheiro na conta.
Para você ter direito ao cartão físico, é necessário que você solicite-o, pagando a taxa de emissão de R$9,90. Agora, se você quiser emitir o cartão de forma gratuita, basta adicionar R$100 na sua conta Dotz.
Sendo assim, com o cartão Dotz Elo você:
- Não paga anuidade;
- Tem acesso ao cartão virtual e físico;
- Pode realizar saques em caixa do Banco24horas;
- Recebe um DZ a cada real gasto no cartão de crédito.
Confira o cartão Rappi de crédito e sua conta digital!
Cartão BV
O cartão Dotz BV está disponível nas modalidades Internacional e Platinum. O prazo de entrega deste cartão é de até 15 dias corridos após a solicitação. Com ele, você tem os seguintes benefícios:
Cartão Internacional
- Na 1° compra, você ganha 1.500 DZ;*
- A cada R$10 em compras, você recebe 4 DZ ;
- Ao fazer pelo menos uma compra no mês nos parceiros Dotz, você ganha 50 DZ extras .**
Cartão Platinum
- Na primeira compra, você recebe 3000 DZ;*
- A cada R$10 em compras, você ganha 6 DZ;
- Ao fazer pelo menos uma compra no mês nos parceiros Dotz, você ganha 50 DZ extras .**
*O bônus cai em até 30 dias após o pagamento da primeira fatura.
**Limitado a apenas um crédito de 50 Dotz no mês, independentemente da quantidade de compras feitas nos parceiros. Os Dotz serão creditados em até 30 dias após o pagamento da fatura.
Taxa de Anuidade dos cartões BV Dotz
No primeiro ano, a anuidade tem desconto de 50% e é cobrada em 3 parcelas:
| Anuidade | Valor |
|---|---|
| Cartão Internacional | R$228,00 |
| Cartão Platinum | R$519,00 |
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Cartão BB
O cartão Dotz BB também está disponível nas modalidades Internacional e Platinum. O prazo de entrega deste cartão varia entre 4 a 12 dias úteis.
Com ele, você pode acessar os seguintes benefícios:
- 2 vezes mais DZ, uma vez que ao usar o cartão em parceiros Dotz, você ganha os Dotz do cartão + os Dotz dos parceiros. E mais 50 DZ* no mês que comprar nos parceiros;
- 6 DZ a cada R$10 em compras;
- 50 DZ extras ao fazer pelo menos uma compra no mês nos parceiros Dotz.
Cartão Internacional
- Na 1° compra, você recebe 5000 DZ **;
- A cada R$3 em compras, você ganha 1 DZ .
Cartão Platinum
- Na 1° compra, você ganha 10000 DZ;
- A cada R$3 em compras, você recebe 2 DZ ;
* Limitado a apenas um crédito de 50 DZ no mês, independentemente da quantidade de compras feitas nos parceiros físicos ou online.
**Os Dotz serão creditados em 5 parcelas iguais na conta do Programa Dotz e ele cai em até 30 dias após o pagamento da primeira fatura.
Taxa de Anuidade dos cartões Dotz BB
Os valores para anuidade do cartão BB Dotz são:
| Anuidade | Valor |
|---|---|
| Cartão Internacional | R$228,00 (ou 12 x 19,00) |
| Cartão Platinum | R$468,00 (ou 12 x 39,00) |
Além disso, pagamentos de contas ou boletos feitos no cartão de crédito, transações via débito automático, pagamento de seguro ou do Clube Dotz não geram pontos. Vale destacar que seus Dotz acumulados têm validade de 4 anos.
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A conta Dotz rende até 200% CDI!
Comparado aos rendimentos de outras contas digitais, o rendimento da conta digital Dotz é elevado. Por exemplo, o Nubank e o Inter oferecem rendimentos de 100% do CDI, enquanto a conta digital Dotz os ultrapassa, oferecendo 200% sobre CDI.
Vale destacar que para o seu saldo render 200% do CDI, você precisa ter a partir de 150 reais na sua conta digital Dotz.
Além disso, essa promoção durará apenas até o dia 20/12/2021 e os impostos sobre o rendimento, IR e IOF, são descontados antes do dinheiro cair na sua conta.
Afinal, o que é CDI?
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI), basicamente, é uma taxa que reflete os juros que os bancos utilizam para empréstimos entre si.
O que significa render 200% CDI na prática?
Vamos aos cálculos e ver como seu dinheiro rende na prática na conta digital Dotz:
Suponha que você deixará R$5000 na sua conta digital Dotz durante 30 dias com CDI igual a 6,15% e o rendimento de 200% sobre CDI, temos:
6,15% x 200% x 5000 = 0,0615 x 2 x 5000 = 615 reais
Considerando a taxa de IR para 360 dias (1 ano), de 20%, sobre esse tipo de aplicação, temos:
615 – (20% x 615) = 615 – 123 = 492.
Como resultado, seu dinheiro renderá ao longo de 1 ano 492 reais, isto é, se você deixar seu dinheiro na conta digital por um ano você irá lucrar cerca de 41 reais ao mês.
Porém, como o rendimento com a taxa de 200% CDI só é válido até 20/12/2021 o valor ganho aproximado só renderá dois meses, o que vai gerar apenas R$82 de rendimento.
Lembrando que esse valor só é válido quando a taxa IOF é 0%, ou seja, você deixa seu dinheiro aplicado na conta digital a partir de 30 dias.
O que acontece se eu retirar meu dinheiro em um dia?
Suponha que você deixará R$5000 na sua conta digital Dotz durante 1 dia com CDI diário igual a 0,017% e o rendimento de 200% sobre CDI, temos:
0,017% x 200% x 5000 = 0,00017 x 2 x 5000 = 1,70 reais
Agora, vamos descontar os impostos:
Primeiro, vamos descontar o IOF de 96%:
1,70 – (96% x 1,70) = 1,70 – (0,96 x 1,70) = 1,70 – 1,63 = 0,07.
O segundo passo é descontar a taxa de IR de 22,5% sobre o restante da aplicação, temos:
0,07 – (22,5% x 0,07) = 0,07 – (0,225 x 0,07) = 0,07 – 0,02 = 0,05
Como resultado, seu dinheiro renderá por 1 dia apenas 5 centavos.
Sendo assim, percebemos que quando aplicado o dinheiro na conta digital Dotz, é importante deixá-lo rendendo por, pelo menos, 30 dias, caso você queira fugir do imposto IOF e garantir uma graninha a mais.
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Quero ganhar Dotz, como faço?
Há algumas formas para ganhar dotz, pode ser através de pagamentos em lojas físicas usando o celular, por meio de missões do aplicativo ou mesmo comprando online.
Usando a conta
Você pode ganhar dinheiro movimentando a sua conta digital. Logo, a cada 10 reais que você adiciona na conta, você ganha 1 DZ.
Também, quando você compra em lojas físicas e paga com a conta digital, você ganha 1 DZ a cada real gasto.
Por exemplo, ao comprar uma geladeira de R$3.041 no site da Magalu, a cada 1 real gasto você recebe 3 Dotz. Ou seja, você receberia 9.123 DZ.
Pagando com o celular
Quando você paga com o celular, você ganha 1 DZ a cada R$1 em compras feitas com a Conta Digital Dotz.
Para pagar com o celular em uma loja física, é necessário que:
- O lojista selecione na maquininha a opção pagar com a Conta Digital Dotz;
- Você informe ao lojista o seu CPF;
- O atendente digite o valor da compra;
- Você clique no botão “Pagar com celular” no aplicativo;
- Você informe o código de token de 6 dígitos para o atendente e confirme na maquininha.
Na mesma tela em que o token é gerado, há o mapa das lojas físicas mais próximas de você.
Esse serviço está disponível somente para BH e RJ, mas no site da Dotz diz que o serviço estará disponível em breve em todas as cidades.
Missões Dotz
Essa modalidade parece um joguinho, em que são passados alguns desafios e à medida que você os cumpre, você recebe dotz em troca.
Para mim, apareceu no aplicativo os seguintes desafios:
Por exemplo, ao pagar um boleto na conta digital pela primeira vez você ganha 20 DZ e quando pagar um boleto pela quinta vez você recebe 40DZ.
Ganhe Online
Basicamente, você vai ganhar Dotz em compras online. O que você precisa fazer é ir na home do app, clicar em “ganhe online”, descobrir os sites parceiros e quanto você pode ganhar em cada loja.
Quando você escolher uma loja parceira é só digitar seu CPF no lugar indicado ao iniciar sua compra para ganhar Dotz. Com isso, você receberá seus Dotz em até 45 dias após a compra.
Vale ressaltar que para cada loja parceira a quantidade de Dotz que você pode ganhar varia. Por exemplo, para compras realizadas na Magalu, você recebe 3 Dotz a cada R$1 enquanto na Americanas você recebe 2 Dotz a cada R$1.
Descubra se é possível economizar nas compras do mês com o aplicativo Facily!
Algumas restrições da conta Dotz
Para manter a segurança, a conta tem algumas limitações em relação às transferências. Ao acumular pontos DZ você pode trocá-los por dinheiro, dessa maneira, para essa conversão você precisa ter, no mínimo, 1500 DZ na conta digital.
A proporção é de 100 Dotz para R$1,00. Dessa forma, o aplicativo permite três valores fixos para a conversão. Veja abaixo:
| Valor em dotz | Valor em reais |
|---|---|
| 1.500 DZ | R$15,00 |
| 2.500 DZ | R$25,00 |
| 5.000 DZ | R$50,00 |
Além disso, a quantidade de vezes que você pode trocar Dotz por dinheiro é limitada, veja:
- Até 10 trocas;
- Trocas de 15.000 DZ a 50.000 DZ.
- Até 20 trocas;
- Trocas de 30.000 DZ a 100.000 DZ.
Ou seja, é possível realizar até 10 conversões por dia de no máximo DZ 50.000 ao todo ou até 20 conversões por mês de no máximo DZ 100.000 ao todo.
Veja nesse texto como economizar com programas de Cashback, como Méliuz, Beblue e Trigg!
Quais são as lojas parceiras?
As lojas parceiras da Dotz somam mais de 200 estabelecimentos. Algumas são:
- Amazon;
- Americanas;
- Riachuelo;
- Magalu;
- Casas Bahia;
- Leroy Merlin;
- Shoptime;
- Submarino;
- Araujo;
- Renner;
- Rent Cars;
- Apple;
- Claro;
- Lojas Rede;
- Avon;
- Electrolux;
- Nike;
- Natura;
- Hering;
- Artex;
- Santista.
Há também outros parceiros, eles são das categorias de alimentos e bebidas, mercado, pet, livros e assinaturas, bebês e crianças, eletrônicos, beleza e saúde, moda e acessórios, informática e games, serviços, eletrodomésticos, viagem e turismo, esporte e lazer, móveis e decoração.
Conheça a carteira digital MagaluPay!
O seu dinheiro está protegido na Conta Dotz?
A Dotz possui uma conta exclusiva com os valores depositados pelos usuários da Conta Dotz, garantindo que esses valores não se misturem com outros patrimônios da empresa.
Logo, esses valores são investidos em Fundos que podem ser transformados em dinheiro no mesmo dia em que os usuários desejarem retirar seu dinheiro por transferência ou Pix.
Vale ressaltar que a conta digital Dotz não conta com a seguridade do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Como cadastrar na conta Dotz?
Para ter acesso à conta digital Dotz, veja o passo a passo abaixo.
Após baixar e abrir o aplicativo o Dotz, você precisa:
- Clicar em “entrar”;
- Informar seu CPF;
- Fornecer o seu número de celular;
- digitar o código de confirmação enviado pelo SMS;
- Confirmar seu nome, data de nascimento e e-mail;
- Criar uma senha para acessar o aplicativo;
Para o cadastro da conta digital, é necessário você:
- Clicar na opção com o nome da mãe do usuário;
- Informar o CEP;
- Criar um PIN de 4 dígitos.
Pronto! A conta digital Dotz está ativa e você ganha 50 Dotz ao completar o cadastro.
Confira se solicitar empréstimo PicPay vale a pena!
Quero cancelar a Conta Dotz, como faço?
Para cancelar a conta, a empresa Dotz recomenda entrar em contato através da central de atendimento no WhatsApp.
Para ter acesso à central, basta acessar a página principal do aplicativo, clicar nas 3 barras horizontais à direita e clicar em “Quero ajuda”, em seguida, você encontrará os canais de atendimento e clicará em “Whatsapp”.
Pronto, você será redirecionado para uma conversa no whatsapp com um assistente da Dotz.
Saiba o que é uma Carteira Digital e conheça a do PagSeguro!
O atendimento Dotz é bom?
No site Reclame Aqui, a empresa tem pontuação 7,1 em 10, logo, ela é considerada uma boa empresa.
Porém, vale destacar alguns comentários negativos que li sobre a empresa, como o fato de o usuário querer retirar o dinheiro via PIX e apresentar erro no aplicativo e, também, o não recebimento dos Dotz.
Além disso, algumas vezes em que estava usando o aplicativo, ele fechava em meu celular.
Sabemos que para um bom atendimento é indispensável que o lojista tenha uma boa maquininha de cartão no seu comércio, por esse motivo, conheça o Simulador de Maquininhas do Educando Seu Bolso e encontre qual é a melhor opção de acordo com o seu perfil ou então confira o Ranking abaixo!
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Vale a pena abrir uma conta Dotz?
Se você é daqueles que gosta de economizar na maioria das compras, a conta digital pode ser uma boa opção, pois a grande vantagem da conta é o fato de poder receber dotz em compras e, dessa forma, trocá-los por produtos ou serviços.
Outra vantagem é o grande rendimento de 200% CDI. Porém, depois de ler muitas reclamações sobre o rendimento da conta digital, optaria por outra fonte de rendimento mais segura. Para escolher os investimentos mais seguros e que estejam de acordo com o seu perfil, teste o nosso simulador de investimentos.
Também, se você é daqueles que deseja ter acesso aos investimentos e empréstimos na conta digital, a conta Dotz não vai te atender, existem outras opções como Inter ou Nubank, que oferecem mais funcionalidades além de apresentar boa performance do aplicativo.
Se você ainda está em dúvida sobre qual conta digital abrir, teste nosso simulador de contas digitais e encontre a conta com as menores taxas e com mais funcionalidades!
Encontrar melhor conta digital!
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