Muitas pessoas podem acreditar que o isolamento social parou o mercado de câmbio. O que aconteceu, na verdade, foi que ele mudou: se tornou ainda mais digital, e a Remessa Online é uma das participantes dessa mudança.
Portanto, trouxemos Raissa Florence, sócia e head comercial da Remessa Online, para uma conversa em nosso podcast. Falaremos sobre câmbio, remessas internacionais, o custo dessas transferências (spread, impostos, tarifas), remessas para PJ, para startups, e sobre a diferença de uma remessa para uma conta internacional.
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Quem é a Remessa Online?
A Remessa Online é uma empresa que nasceu em 2015, com o objetivo de que brasileiros pudessem acessar o mundo com mais facilidade. A proposta inicial, com a plataforma BeeCâmbio, era vender papel moeda de maneira online.
Ou seja, por meio da plataforma você comprava seu papel moeda, e ele era entregue a você via delivery. Revolucionário, não? De fato, a empresa foi a primeira a oferecer esse tipo de produto. Hoje, porém, esse serviço não é mais oferecido pela Remessa Online.
No entanto, ainda não era possível enviar dinheiro para fora do país pela empresa, apenas recebê-lo na sua casa. Em 2017, então, o serviço foi implementado pela empresa, com foco em Pessoa Física. Em 2018 o serviço foi ampliado, também, para a Pessoa Jurídica.
Hoje, a Remessa Online oferece remessas para Pessoa Física, Remessa For Business (para PJ), e Remessa For Startups, sobre os quais falaremos ao longo do texto. E, apesar de as pessoas estarem viajando menos nos anos de 2020 e 2021, a demanda por serviços de câmbio não acabou.
Inclusive, com o Home Office, que vem sendo cada vez mais visto, é possível que pessoas trabalhem para empresas de outros países sem sair de casa. Dessa forma, as remessas para pagamento de salário aumentaram muito nos últimos anos.
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Como fazer uma Remessa Online?
Em primeiro lugar, é necessário se cadastrar na plataforma. Esse cadastro é feito em minutos, e basta que você preencha as informações solicitadas e envie uma foto da sua carteira de identidade. A partir daí, já é possível navegar na plataforma.
Das próximas vezes que você visitar o site, bastará, portanto, selecionar a opção “entrar”. Então, escolhe se quer “enviar dinheiro” ou “receber dinheiro”.
Se escolher enviar, é necessário escolher para quem você deseja fazê-lo e a finalidade do envio, como na imagem abaixo:
Depois, você preenche os dados do beneficiário e, caso a remessa seja aprovada, faz uma TED para a Remessa Online. O dinheiro chegará ao destino final em até 1 dia útil.
Observação: dependendo da operação, pode ser necessária documentação acessória.
Atendimento
A Remessa Online tem um atendimento que ajuda na documentação, taxa, estruturação da movimentação, fala sobre momentos do mercado, etc. Eles oferecem, portanto, uma espécie de consultoria junto com o serviço. Sendo assim, todo o processo de envio ou recebimento de dinheiro é acompanhado por profissionais, o que o torna mais simples para você.
Esse atendimento pode ser feito pelo chat da plataforma, Whatsapp ou telefone.
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Quanto custa fazer uma Remessa Online?
Os custos da transação dependem muito de sua natureza.
No simulador oferecido no site, você consegue saber a taxa comercial, e nela é acrescida a taxa da Remessa Online (spread). Além disso, são acrescidos na sua remessa impostos e tarifas.
Spread
O spread da Remessa Online é mais baixo que o da maioria dos lugares: a partir de 1,3%. Sendo assim, o custo da remessa pode ser até 8 vezes mais baixo que o de um banco tradicional. Além disso, a empresa oferece mais transparência que a maioria dos bancos, mostrando com clareza todos os custos envolvidos na remessa.
Impostos
Os impostos variam de acordo com o serviço prestado. Se você envia dinheiro para uma conta sua é um imposto, se envia para a conta de outra pessoa o imposto é diferente, caso faça uma compra, ainda, o imposto é outro, etc.
Por exemplo, para pagar por um serviço fora do país, às vezes incide o Imposto de Renda. Para fazer uma transferência para sua própria conta ou para a de outra pessoa, incide apenas o IOF.
Sobre o IOF, é válido ressaltar que ele também é pago quando você faz uma compra internacional no cartão de crédito. No cartão o IOF é de 6,38%, enquanto na remessa para sua própria conta ele é de 1,1%, e para terceiros é 0,38%. Ou seja, o IOF para remessas é mais barato que o de compras no cartão.
Tarifa
A tarifa incide sobre remessas de valores baixos, em função do custo de envio. Ela é de R$5,90 quando você faz uma remessa de menos de R$2.500,00. Caso o valor enviado seja maior que R$2.500,00, não é cobrada nenhuma tarifa.
Remessa For Business (PJ)
A operacionalização de uma remessa de Pessoa Jurídica é mais complexa que a da Física. Além dos impostos cobrados geralmente serem outros, a documentação exigida também é diferente. Dessa forma, cada operação exige uma documentação acessória específica.
Por essa razão, a Remessa Online oferece um atendimento consultivo que presta assistência, traz segurança e orienta o empresário sobre o que ele deve ou não fazer. Uma operação mal feita pode acarretar problemas fiscais para a empresa, e, por isso, o cuidado nessa área é dobrado.
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Posição
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9
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10
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Compra de imóveis no exterior pela Remessa Online
Sim, você consegue comprar imóveis no exterior, ou vender imóveis para estrangeiros, por meio da Remessa Online.
Os brasileiros indo para outro país, portanto, precisam do contrato de compra e venda assinado no país, da escritura do imóvel, e dos documentos de quem está vendendo o imóvel. Basta disponibilizá-los à Remessa Online e você será capaz de fazer a compra. O imposto cobrado na operação é o IOF, de 0,38%.
Ainda, se você tem um imóvel no Brasil, e encontrou um estrangeiro interessado em comprá-lo, o negócio pode ser intermediado pela Remessa Online. Nesse caso, você também apresenta a escritura do imóvel, o RGI, que é o registo que mostra que o imóvel está em seu nome, e o contrato de compra e venda. O comprador, então, envia o dinheiro à empresa, e eles creditam essa quantia na sua conta brasileira.
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Remessa For Startups
Esse é um serviço bem diferente prestado pela empresa, com o objetivo de atender brasileiros que estão abrindo startups. A Remessa começou a oferecê-lo pois, na sua abertura, ela era uma startup que precisava receber investimentos do exterior.
Então, eles tentaram fazer isso com o banco e a demora foi grande. Foi necessário que eles desenhassem uma estrutura que facilitasse o acesso a esse investimento internacional, e a notícia se espalhou no mercado. Assim, outras startups começaram a buscá-los com o objetivo de obterem ajuda no recebimento do investimento, e a Remessa Online percebeu uma oportunidade de negócio.
As startups conseguem, portanto, receber aporte de capital sem exposição à variação cambial com taxas justas, receber apoio para migrar a startup para uma estrutura internacional, e fazer importação e exportação com agilidade.
Uma grande vantagem, além do atendimento consultivo e da praticidade, são as taxas. Elas podem ser até 10 vezes mais baratas que as cobradas por um banco tradicional.
Remessa Online X contas internacionais
Uma dúvida que surge quando falamos sobre remessas online são as contas internacionais. Os dois produtos têm a mesma função? São empresas concorrentes?
E a resposta é não! Quando falamos sobre câmbio, enviar dinheiro para sua conta é apenas um tipo de operação dentre os mais de 200 regularizados pelo Banco Central. O objetivo da conta internacional é te atender em uma viagem, ou ser usada por você quando algum parente mora fora do país e você faça transferências constantes, por exemplo.
Já a Remessa Online oferece seu serviço para Startups, para empresas, permite que você receba valores do Google AdSense, resgate rendimentos de aplicações internacionais, faça compras no exterior, aplique dinheiro em corretoras de investimento internacionais, pague aluguéis ou compre imóveis fora do país.
Outra diferença entre a Remessa Online e algumas contas internacionais é o preço. As contas internacionais em bancos tradicionais geralmente têm um custo elevado. No entanto, esse mercado vem sendo democratizado com a popularização dos bancos digitais.
Alguns bancos digitais já oferecem contas internacionais que não cobram mensalidade. Dois exemplos são a conta do C6 Bank e a do BS2. Conheça a conta internacional do BS2!
Portanto, para escolher entre uma conta internacional e uma remessa internacional, fique atento à sua necessidade, se seu uso é recorrente e o tipo de serviço.
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Popularização dos bancos digitais: como isso afeta a Remessa Online?
Hoje, não só aumenta o número de bancos digitais no mercado, mas também seu portfólio de produtos. Muitos deles deixam de ser apenas bancos, e se tornam plataformas completas, que oferecem, também, serviços não financeiros.
Segundo Raissa, esse movimento não compete com a Remessa Online, mas sim a beneficia. A partir do momento que os bancos digitais se tornam mais completos e mais interessantes ao público, mais clientes os buscam.
Dessa forma, quem antes estava preso no banco tradicional, que oferecia câmbio tradicional, entra para um mundo digital. O cliente se familiariza com o digital, e fica mais aberto a experiências como a oferecida pela Remessa Online.
Outras novidades, como o Pix e o Open Banking, também aproximam o cliente do mundo moderno. Se você ainda não sabe o que esses dois termos significam, não deixe de conferir nossos conteúdos sobre Pix e Open Banking, que estão revolucionando o setor financeiro brasileiro.
Fazer uma Remessa Online vale a pena?
Como mostramos ao longo do texto, o serviço prestado pela Remessa Online é sim vantajoso. Além da praticidade, o custo de uma remessa efetuada por eles pode ser até 8 vezes menor do que o de bancos tradicionais.
Portanto, se você precisa de um dos serviços que listamos ao longo do texto, não deixe de conhecer o site da Remessa Online. E vale ressaltar, mais uma vez, que os leitores do Educando Seu Bolso têm 10% de desconto com a Remessa Online, usando o cupom “educandoseubolso”.
Por fim, caso você ainda tenha alguma dúvida ou sugestão, basta deixar nos comentários!
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