“Oi, Frederico, escutei no quadro Educando Seu Bolso no programa Em Boa Companhia, da Inconfidência 880AM, você dizer que o melhor uso para o 13º salário é quitação de dívidas. Concordo com o que você falou: ‘Não há no Brasil melhor aplicação financeira do que amortizar uma dívida antecipadamente, ficando livre dos altos juros cobrados…’. Se eu não entendi errado, você também disse que quando formos pagar uma operação antecipadamente, temos direito a um desconto. É isso mesmo? Dá pra dar mais detalhes?”
CIBELE – VIA E-MAIL
É isso mesmo, Cibele, você entendeu direitinho. O João Luis, meu colega aqui do blog, recentemente escreveu sobre como calcular este desconto – sugiro ler o artigo completo dele aqui. Mas, resumindo, no exemplo que ele deu, de um total de 24 parcelas, ainda faltavam 12. A taxa de juros mensal era de 2% e o valor da prestação (definida na assinatura do contrato) = 52,87. Se o valor a ser pago fosse a simples soma das parcelas, ele pagaria R$ 634,44. Já com o desconto o valor devido passou a R$559,13. Uma diferença razoável não é mesmo?! Então, não se esqueça de cobrar o seu desconto, quando for amortizar parcelas antecipadamente.
Vou pegar carona na sua pergunta pra tratar outra dúvida relacionada, que me foi passada pessoalmente outro dia. Cliente chegou ao banco querendo quitar antecipado, pois ia pegar empréstimo em outro lugar, mais barato. Até aí excelente! Exigiu o desconto, ótimo! Só que aí entra o espertinho do banco. “Seu empréstimo foi feito a 2% a.m., vou te conceder um desconto na taxa de juros. Vou reduzi-la para 1% a.m. para o cálculo do valor total a pagar na liquidação antecipada, ok?!” O cliente, achando que estava fazendo um bom negócio, aceita. Se é redução de juros deve ser bom… Não é isso que todo mundo fala?! O pior é que neste caso não era. Resultado: novo valor de liquidação antecipada passa a ser de R$595,06, ou seja, mais caro que os R$ 559,13 que ele realmente deveria ter pago.
Em financês, quanto menor a taxa de desconto, maior o valor presente, neste caso valor para liquidação antecipada. Caramba, complicado né?! Pois é, mas você não é obrigado a entender disso. Faça como o João falou. Se auxilie de calculadoras ou simuladores e faça suas próprias contas, usando os dados do contrato. Nada diferente do que estiver escrito lá, ok?!
Espero ter esclarecido sua dúvida, mas se não tiver, ou se surgir outra, encaminhe lá pra rádio ou por aqui mesmo.
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Tenho uma divida com o banco santander que ja faz 1 ano era 1600,00 e hj 3990,00 reais fui até la pra quitar esta divida e a gerente disse que naum tenho desconto e ainda me disse que se for pagar parcelado ainda tem mais juro, isso esta certo ou tenho que procura meus direitos e onde?
Desde ja agradeço ajuda.