Você conhece o empréstimo Caixa Tem?
Microempreendedores ou pessoas físicas que decidiram empreender vivem momentos difíceis no pós-pandemia. Com isso, muitos recorrem a um empréstimo para pagar os funcionários, a conta de água ou luz e o aluguel.
Sendo assim, nos questionamos: empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? É o que descobriremos neste post.
Além disso, você verá também como fazer empréstimo no Caixa Tem, as condições para conseguir o crédito, as taxas de juros para PF e PJ, o que é esse empréstimo e muito mais!
Portanto, se você está querendo melhorar as finanças do seu negócio ou iniciar um, não deixe de ler esse post!
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
GERU
| Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |
Provu
| Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |
Bom Pra Crédito
| Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Creditas
| Consignado - Privado | 1.80% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Moneyman
| Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |
Simplic
| Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Bom Pra Crédito
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |
Creditas
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |
Tutu Digital
| Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |
Nexoos
| Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |
IOUU.
| Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Empréstimo Caixa Tem: O que é?
O empréstimo Caixa Tem é um crédito destinado aos empreendedores, pessoa física ou microempreendedores (MEI), que se enquadram nas regras do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para empreendedores – SIM Digital.
Logo, o programa SIM Digital estimula o empreendedorismo popular e a formalização dos pequenos negócios. Desse modo, com o dinheiro, você pode iniciar o seu negócio, pagar as despesas com fornecedores, o salário de funcionários, as contas de água, luz e aluguel e comprar mercadorias para revenda.
Confira 6 dicas para contratar um empréstimo de maneira saudável!
Quem tem direito ao empréstimo Caixa Tem?
Empréstimo Caixa Tem para empreendedor PF
Se você quer pegar um empréstimo Caixa Tem para iniciar ou melhorar seu negócio, você deve:
- Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos imobiliários e limites não utilizados em cheque especial e cartão de crédito;
- Cadastro atualizado no Caixa Tem;
- Possuir uma Poupança Digital+;
- Ser aprovado na análise de crédito;
- Estar enquadrado nas regras do SIM Digital, segundo a Portaria MTP 660/2022.
Empréstimo Caixa Tem para MEI
Agora, se você atua como MEI com 12 meses ou mais de atividade, você precisa:
- Possuir CNPJ;
- Ter faturamento anual menor que 81 mil reais;
- Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
- Possuir uma Conta PJ CAIXA;
- Ser aprovado na análise de crédito;
- Estar de acordo com as regras do SIM Digital.
Não consegue empréstimo? Que tal antecipação de recebíveis?
Como funciona o empréstimo Caixa Tem?
Há condições para que a pessoa física e o MEI possam solicitar o crédito caixa tem, são elas:
| Condições | PF | PJ |
|---|---|---|
| Valor do empréstimo | R$300 até R$1.000 | R$1.500 até R$3.000 |
| Prazo de pagamento | de 12 a 24 meses | entre 18 e 24 meses |
| Taxa de juros ao mês | de 1,95% até 3,60% | entre 1,99% e 3,60% |
| Onde contratar o crédito Caixa Tem | app Caixa Tem, versão 1.57.0 ou superior | agências da Caixa |
Além disso, é questionado ao usuário, antes de receber o valor, qual será a finalidade do crédito. Ou seja, é importante destacar que o uso do empréstimo deve ser destinado somente ao seu empreendimento, independentemente do tamanho e categoria.
Solicitar empréstimo PicPay: Vale a pena?
Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo Pessoa Física
Se você ainda não tem o app Caixa Tem, é preciso baixá-lo no Google Play ou Apple Store.
Agora, se você já tem o app, é importante que seu aplicativo Caixa Tem esteja atualizado, pelo menos na versão 1.57.0, pois só assim a conta deixará de ser Poupança Social Digital e se tornará Poupança Digital+.
Se você já tem conta no Caixa Tem:
Você deve acessar o app e atualizar seu cadastro, informando alguns dados, são eles:
- seu endereço;
- sua renda;
- enviar uma foto do seu documento de identidade (RG ou CNH);
- uma selfie (uma foto sua).
Se você não tem conta no Caixa Tem, você precisa:
- Baixar o Caixa Tem na Play Store ou Apple Store;
- Abrir gratuitamente sua Poupança Digital+ utilizando o Caixa Tem na opção “Atualize seu cadastro”.
A Caixa fará a análise de crédito em até 10 dias, após a abertura da sua Poupança Digital+. Se o seu crédito for aprovado, você poderá solicitar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”.
Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua conta. Com isso, o pagamento das parcelas será descontado da sua Poupança Digital+.
Bxblue é confiável? Conheça empréstimo consignado 100% online
Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo MEI
Se você possui Conta PJ na Caixa, você pode:
- Pelo whatsapp Caixa 0800 104 0 104, enviar a hashtag #microcreditoPJ para iniciar o atendimento ou procurar sua agência.
- Em seguida, atualizar seu cadastro com os seguintes documentos:
- CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
- DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
- RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.
O recibo de entrega é o documento de faturamento do MEI e comprova que você fez a declaração até o dia 31/05 de cada ano.
Se você não possui Conta PJ na CAIXA, você deve:
- Enviar seus dados (CNPJ, nome do sócio, e-mail, valor do empréstimo) pelo app Caixa para que o banco entre em contato.
- Se preferir, você pode procurar a agência mais próxima do seu negócio e abrir sua conta. Sendo assim, tenha em mãos os seguintes documentos:
- CCMEI;
- DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
- RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.
Feito isso, após a aprovação do crédito Caixa Tem, você poderá contratar o empréstimo na sua agência. Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua Conta PJ e o pagamento das parcelas é debitado na sua conta.
Declaração de Imposto de Renda não é mais coisa só de rico!
9 dúvidas sobre o empréstimo Caixa Tem
1. Sou MEI, mas não estou pagando o SIMEI, vou poder contratar o crédito Caixa Tem?
Segundo o site da Caixa Econômica Federal: “A DASN-SIMEI é um documento obrigatório que você precisará apresentar na agência da CAIXA para solicitar o crédito.”
Logo, se você tiver alguma pendência com a Receita Federal e esteja incluso no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN), não poderá contratar o crédito Caixa Tem.
2. Quem recebe o Auxílio Brasil pode solicitar o empréstimo Caixa Tem?
Sim. Os beneficiários do Auxílio Brasil poderão solicitar o crédito pelo aplicativo Caixa Tem. Basta atualizar o cadastro pelo aplicativo Caixa Tem seguindo o passo a passo para pessoa física ou PJ.
Empréstimo Digio: tradicional ou inovador? Descubra!
3. Atualizei o cadastro no Caixa Tem, esperei o prazo, mas na opção do crédito não tem nada liberado. Não fui aprovado?
Depois de atualizar o cadastro no app do Caixa Tem, e entrar na conversa do SIM Digital – crédito Caixa Tem, vai aparecer a informação de liberação ou não do empréstimo.
Assim, passado o prazo de análise de crédito, caso não tenha nenhuma oferta de empréstimo disponível, significa que você não foi aprovado e isso pode ter acontecido por algumas razões:
- Você pode possuir operações de crédito com valor maior que R$3.000 já contratadas com bancos;
- O limite de crédito disponível é insuficiente para contratação, ou seja, abaixo de 300 reais para PF e menor que R$1500 para PJ.
Neste caso, certifique-se de deixar o app do Caixa Tem sempre atualizado e aguarde outra avaliação. Não é necessári
Sendo assim, aguarde uma nova avaliação, que será feita automaticamente, e mantenha o seu app Caixa Tem atualizado.
7 dicas de como aumentar o Score de Crédito de forma simples!
4. Onde consulto o valor que posso pegar de Caixa Tem empréstimo?
Clique na opção “SIM Digital – Crédito Caixa Tem” no aplicativo, se você tiver sido aprovado para contratação, será apresentado o valor disponível para empréstimo. O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, bem como as opções de pagamento.
Não é necessário contratar o total disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar.
Como o Bom Pra Crédito pode te ajudar a encontrar um empréstimo?
5. É preciso pagar algum valor antes para liberar o meu crédito Caixa Tem?
A Caixa não solicita nenhum pagamento antecipado, logo, cuidado com golpes! Com isso, você só começa a pagar o empréstimo na data de vencimento da primeira parcela, escolhida por você na contratação.
Empréstimo pessoal: 11 informações essenciais sobre essa modalidade
6. Quem não tem emprego formal consegue contratar o Caixa Tem empréstimo?
Sim, mesmo sem emprego formal você pode solicitar o crédito. Você só precisa atualizar seu cadastro no app Caixa Tem e informar sua ocupação, renda e, após a análise de crédito, solicitar o empréstimo pelo aplicativo.
Provu, antiga Lendico, empréstimo pessoal: confira taxas e diferenciais!
7. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Se você é empreendedor PF e contratou pelo aplicativo Caixa Tem, o dinheiro do empréstimo estará disponível na sua conta em até 1 hora após a contratação.
Já para o MEI, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta PJ no mesmo dia da contratação.
Empréstimo pessoal no Simplic é vantajoso?
8. Como pagar parcelas em atraso?
Para a PF, o pagamento de parcelas em atraso pode ser feito diretamente no aplicativo Caixa Tem, você só precisa:
- clicar na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
- clicar em “Ver meus contratos”;
- selecionar o contrato;
- ir na opção “pagar parcela”.
Outra forma de solicitar o boleto é pela Central de Atendimento CAIXA é através dos telefones 4004 0104 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0104 (para demais regiões) ou diretamente em uma agência da CAIXA.
Conheça o boleto parcelado, ou seria crediário digital?
9. Sou PF e fiz meu empréstimo CAIXA Tem. É possível antecipar o pagamento de uma parte da dívida pelo app?
Sim, você pode adiantar o pagamento de uma parte do empréstimo clicando na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”, depois no menu ‘Ver meus contratos’ e então em “Amortizar”.
Em seguida, é só indicar o valor que deseja pagar para amortização da dívida e escolher se prefere pagar via boleto ou débito na conta poupança.
Amortização do financiamento: o que é mais vantajoso para você?
Empréstimo Caixa Tem: Vale a pena?
Sim! Apesar de o valor do empréstimo Caixa Tem ser muito baixo para fazer o seu negócio girar. Há a atuação do Fundo Garantidor, portanto, acreditamos que a reprovação na análise de crédito será baixa.
Além disso, a vantagem desse empréstimo é a condição de pagamento, isto é, os juros são baixos e o prazo de pagamento é grande. Logo, se você precisa de grana para pagar uma conta de água ou luz ou o salário de um funcionário, o empréstimo Caixa Tem pode te ajudar.
Agora, respondendo a pergunta: empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? Sim! O empréstimo Caixa Tem é para negativado, MEI e PF e possui juros baixos. Lembrando apenas que você passará por análise de crédito.
Por fim, se você está em busca de um empréstimo, confira o nosso simulador de empréstimo, através dele você encontra ofertas de muitas instituições financeiras diferentes!
Posts Relacionados
