Já pensou em unir as funcionalidades de uma carteira digital para PJ e, ainda, fazer suas vendas em um só lugar, sem pagar mensalidades por isso? Essa é a proposta do PicPay Empresas!
Então, se você procura uma carteira digital onde você possa organizar as finanças da sua empresa, onde você pode contar com o rendimento de 102% do CDI sobre o seu saldo, onde você pode diversificar as formas de pagamento que você oferece aos seus clientes e ainda antecipar seus recebíveis, continue a leitura!
O PicPay empresas é uma carteira digital, voltada para empresas e MEIs (Microempreendedores individuais), que permite que você faça e receba pagamentos por meio do aplicativo do PicPay. Nesse sentido, eles se apresentam como uma solução capaz de unir os benefícios de uma carteira digital para PJ com algumas funções das tradicionais maquininhas de cartão, como o recebimento de pagamentos no crédito e a antecipação de recebíveis. Logo, se por um lado eles concorrem com a Pagbank e a Nu PJ, por outro são concorrentes de empresas como a PagSeguro e a SumUp. Então, para ficar mais claro, vamos tratar do PicPay Empresas tendo em vista essas duas grandes frentes, veja o índice: O único pré-requisito para criar uma conta no PicPay Empresas é ter um CNPJ, ou seja, você, profissional informal, acaba ficando de fora dessa. Em seguida, você tem dois caminhos, o site ou o aplicativo. Nas duas opções, você precisa fornecer: Depois, é só informar os dados da sua empresa e você terá sua conta! Não! Mas, se você, trabalhador informal, sem CNPJ, também se interessa pela carteira digital do PicPay, conheça o PicPay PRO: Primeiramente, saiba que carteira digital é diferente de conta digital e, para entender isso melhor, você pode clicar aqui. Agora, vamos entender suas funcionalidades na prática? Pelo PicPay Empresas você consegue: Para isso, é preciso que você tenha abastecido sua conta por PIX, boleto, transferência via TED ou pelo cartão de débito da Caixa. Depois, é só acessar o app, clicar em pagar e selecionar o que você quer fazer, se é pagar um boleto de água ou enviar dinheiro para um amigo, por exemplo. Então, depois de selecionar a quantia, esse dinheiro sai do saldo da sua carteira. Bem, para pagar os boletos pelo PicPay Empresas é preciso ficar atento ao limite de pagamento estabelecido. Os limites são: Ou seja, por mês, o valor máximo que você consegue pagar por boletos não pode passar de 10 mil reais. Então, se no dia 10 você pagou 3 mil reais por boleto, até o último dia do mês você só poderá pagar mais 7 mil reais. Mas, se o PicPay empresas pretendia atender todos os tipos de empreendimento, desde pequenas à grandes empresas, podemos concordar que o limite de 10 mil por mês para pagamentos em boletos é baixo… Por isso, essa é considerada uma desvantagem da plataforma! Um lado bom das carteiras digitais é que seu dinheiro fica rendendo, mesmo que esteja parado. Mas, no PicPay Empresas isso não acontece automaticamente. Para fazer o saldo da sua carteira render você precisa: Só assim o seu dinheiro passa a render 102% do CDI, mais do que o rendimento poupança. Em relação ao valor rendendo, somente são descontados o Imposto de Renda e o IOF, que são retidos na fonte. Por exemplo, se você aplica 10.000 reais, com CDI igual a 13,65% e o rendimento de 102% sobre CDI, temos: 13,65% x 102% x 10.000 = 0,1365 x 1,02 x 10.000 = 1.392,3 Considerando a taxa de IR para 360 dias (1 ano), de 20%, sobre esse tipo de aplicação, temos: 1.392,3 – (20% x 1.392,3) = 1.392,3 – (0,20 x 1.392,3) = 1.392,3 – 278,46 = 1.113,84 Como resultado, o seu dinheiro renderá ao longo de 1 ano 1.113,84 reais, isto é, se você deixar seu dinheiro na carteira digital por um ano você irá lucrar cerca de 92,82 reais ao mês. Para essa segunda grande frente do PicPay Empresas, as três principais funções que tentam competir com as tradicionais maquininhas de cartões são: Diversificar as formas de recebimento significa que o PicPay Empresas permite que seu cliente possa escolher entre várias formas de pagar pelo seu produto ou contratar seu serviço. As formas aceitas são: Para ativar o parcelamento é preciso entrar no aplicativo PicPay Empresas, clicar em “Ajustes” e “Parcelamento de vendas”. Oferecer a opção de parcelar aos seus clientes é uma ótima estratégia para aumentar suas vendas, já que podendo pagar de 2 ou 3x o preço da sua mercadoria ou serviço pode não pesar no bolso do cliente. Entretanto, por trás do parcelamento existem uma série de taxas e fatores que precisam ser levados em consideração. Sobre as operações que você faz pelo PicPay Empresas é cobrada a taxa MDR, ou taxa de administração, ela incide tanto sobre suas vendas, quanto sobre a quantidade de parcelas. Veja: Taxa de parcelamento: Aumenta de acordo com a quantidade de parcelas. Taxa de vendas: Diminui quanto maior for o tempo que você pode esperar para receber por suas vendas. Agora você deve estar se perguntando: “meu deus, o que eu realmente vou pagar em taxas?” Então, para te ajudar, vamos fazer algumas simulações. Fizemos quatro simulações, considerando uma venda de R$100,00 em que você oferece o parcelamento sem juros ao seu cliente, ou seja, quem absorve os custos do parcelamento é você. As situações tratadas serão: Nessa primeira situação, ao vender um produto no crédito à vista, recebendo o pagamento em sua carteira PicPay Empresas em 30 dias você pagaria somente a taxa de venda de 2,69% sobre o valor a ser recebido. Por outro lado, para vendas parceladas em 2 vezes e com recebimento em 45 dias o que acontece é que a taxa de parcelamento (6,78%) se soma com a de vendas (2,34%), resultando em uma taxa total de 9,12%. Neste caso, as taxas também se somam. Mas, considerando a lógica de que quanto maior o número de parcelas, maior a taxa, essa terceira situação pesa mais no bolso, já que você recebe menos. Aqui temos, taxa de venda (2,69%) + taxa de parcelamento (13,86%) = 16,55% Esse caso já seria mais extremo, porque você estaria antecipando o valor que receberia em 12 meses para receber em um único dia! Fazendo isso, as taxas são bem mais agressivas, confira: Então, com os números em mãos conseguimos entender o porquê de o PicPay Empresas não cobrar anuidade/mensalidade: as taxas para recebimentos em curto prazo para vendas em muitas parcelas são altíssimas! Por exemplo, com a maquininha da SumUp, a taxa mais alta, para parcelamentos em 12 vezes, fica em 22,40%. Ou seja, 9,12% menor do que a do PicPay Empresas. Assim, se seus clientes costumam comprar seus produtos de forma parcelada, em muitas parcelas, e você costuma precisar do dinheiro em um prazo menor, o PicPay empresas provavelmente não é a melhor opção. Ao invés dele, procure maquininhas de cartão e saiba qual a melhor opção para você com o nosso simulador e nosso ranking:
Por fim, vimos que ao fazer uma venda no cartão de crédito, é preciso escolher o número de parcelas que você vai vender e em quanto tempo você quer receber seu dinheiro. Por exemplo, se você fizer uma venda em 12 parcelas, mas quiser receber o saldo em 5, é possível, mas você paga uma taxa por isso. Essa taxa é a soma da taxa de parcelamento com a taxa das vendas. Nas maquininhas de cartão você também consegue fazer isso, é a chamada antecipação de recebíveis! Porém, o prazo comum de repasse de uma venda no crédito à vista é entre 30 e 40 dias, aqui, para se pagar a menor taxa, é preciso esperar 80 dias para receber o pagamento. Ou seja, um prazo bem maior do que o esperado, o que pode fazer com que os usuários sejam influenciados a pagar taxas mais altas para ter o dinheiro em mãos mais rápido. Pensando na promessa principal do PicPay Empresas, estampada na página inicial deles, de “vender de forma simples” e de te possibilitar a “venda com cartões sem maquininhas“, provavelmente eles não cumprem o que promete! Veja, eles se colocam como uma opção para substituir as maquininhas, mas não aceitam pagamentos no cartão de débito e o pagamento no cartão de crédito depende do cliente ter baixado o aplicativo PicPay. Não é bem o que classificaríamos como uma possibilidade para você “vender de forma simples”. Também, se seus clientes costumam comprar seus produtos/serviços em muitas parcelas ou, ainda, se ter o dinheiro sempre rápido é importante, o PicPay Empresas não vale a pena, afinal, as taxas de crédito são muito altas nesses casos. Porém, se essa não é sua realidade, ele pode sim ser uma opção, mas, com certeza não é a melhor por causa de limitações como valores máximos de pagamento por boletos e de não aceitar cartões de débito. Por fim, uma dica que fica é a de que precisamos conhecer as características dos nossos empreendimentos, sejam eles pequenos negócios ou grandes empresas, para fazermos melhores escolhas. Nesse sentido, conheça nossos cursos de educação financeira! Gostou do post? Ficou com alguma dúvida? Então deixe seu comentário!
PicPay empresas: o que é?
Mas antes, quem pode criar uma conta PicPay Empresas?
Não tenho CNPJ, posso abrir conta no PicPay Empresas?
Carteira Digital
PicPay PRO
PicPay Empresas
Público Alvo
Trabalhadores informais (sem CNPJ)
empreendimentos com CNPJ, incluindo MEIs
Formas de receber pagamentos
Links de pagamento, QR Code ou através do próprio PicPay
QR Code, links de pagamento ou pelo próprio PicPay
Rendimento
102% do CDI
102% do CDI
A carteira digital do PicPay Empresas
1) Fazendo pagamentos
Pagando boletos
2) Como investir dinheiro e ter lucro mensal com PicPay Empresas?
Então, quanto rende 10.000 reais no PicPay Empresas durante 1 ano?
Como receber e antecipar suas vendas
1) Oferecer mais formas de pagamento aos seus clientes
2) Parcelamento de vendas
Parcelas
Taxa de parcelamento
2
6,78%
3
9,11%
4
11,47%
5
13,86%
6
16,29%
7
18,75%
8
21,24%
9
23,76%
10
26,32%
11
28,90%
12
31,52%
Em quanto tempo você recebe pela venda
Taxa de venda
1 dia
3,99%
15 dias
3,36%
30 dias
2,69%
45 dias
2,34%
60 dias
1,93%
80 dias
1,42%
Simulando as taxas do PicPay Empresas
1. Venda no crédito à vista, com recebimento em 30 dias
2. Vendas parceladas em 2 vezes, com recebimento em 45 dias
3. Vendas parceladas em 5 vezes, com recebimento em 30 dias
4. Recebimento em 1 dia, venda em 12 parcelas
Interpretando a simulação da taxa
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Posição
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3) Antecipação de recebíveis
Afinal, PicPay Empresas cumpre o que promete?