Inauguramos hoje o que espero que se transforme em uma nova série, chamada Post do Leitor. O Marcos Proença, nosso leitor e ouvinte do podcast outro dia nos brindou com o seguinte contato referente à antecipação de recebimentos na máquina da Cielo:
Olá Frederico,
Parabéns pelo blog e pelo Podcast, acompanho semanalmente e o conteúdo é excelente.
Tenho uma dúvida que talvez possa ser explorada em algum artigo ou podcast. Tenho um pequeno comércio e possuía uma antecipação automática na máquina da Cielo, e nem percebia o quanto isso representava no meu faturamento. Quando me aprofundei no tema, me senti lesado e acredito que isto esteja acontecendo com 99% dos lojistas, e principalmente os pequenos, que mais precisam.
As taxas informadas pela Cielo são nominais e os atendentes não têm o conhecimento necessário para esclarecer aos clientes com relação a isso. No meu caso, a taxa de antecipação informada era de 3,19%, só que este percentual é ao mês (esta informação a Cielo omite). Como faço vendas em até 5 parcelas, o desconto total em caso de antecipação no crédito parcelado na máquina da Cielo chega a 14%, ou seja, maior que meu lucro liquido, que gira em torno de 10%.
Por favor use sua influência para alertar seus seguidores,
PS.Não estou julgando se as taxas são altas ou baixas o fato é que as informações não são claras.
Fico a disposição caso queira maiores informações pois agora estou craque no tema. Rsrs
A seguir, uma breve troca de e-mails entre nós :
EsB: Obrigado Marcos,
Sua sugestão é ótima e reflete em grande parte a experiência que temos tido no blog. […]
Você parece ter bom conhecimento financeiro. Que tal escrevermos isto a 4 mãos? Você coloca na ponta do lápis o seu caso concreto e vamos recheando depois? Que tal?
Marcos:
Eu topo!
Vou preparar um esboço aqui e te mando.
Abs
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
Posição
Maquininha
Saiba Mais
1
Moderninha Smart 2
2
Point Pro 2
3
SumUp Solo
4
InfiniteSmart
5
T3 Básico
6
Moderninha Pro 2
7
Point Smart
8
Moderninha Plus 2
9
Sumup Solo Printer
10
Point Air
Daí, o Marcos nos surpreendeu mais ainda e nos brindou com o texto abaixo. Conferidas as contas, gostei tanto que vou descumprir meu trato com ele. O texto não vai sair a 4 mãos, não. Vamos publicá-lo tal qual ele escreveu. Saboreiem o relato, a lógica e as recomendações do Marcos. Ah, devo dizer que concordamos com a grande mensagem que ele traz, que é: Cuidado com as antecipações de vendas a prazo com cartão! O ideal para o pequeno empresário é não fazer. E se você precisa mesmo, não tem jeito de viver sem antecipar suas vendas no crédito parcelado. Pesquise bem e escolha a melhor maquininha! Os custos podem variar muito, como você verá no nosso simulador.
Conheças as maquininhas da Cielo
Conhecer as maquininhas da Cielo
Pequenas empresas e a antecipação na máquina da Cielo.
Qualquer empresa, seja ela de grande ou pequeno porte, em algum momento de sua existência necessita de crédito. Não por que estão em dificuldades financeiras, mas porque precisam realizar alguns ajustes para adequação do fluxo de caixa. Para atender estas necessidades, muito gestores financeiros lançam mão do famigerado “desconto de duplicatas”, muito comum na indústria. Já no comércio em geral reina a antecipação dos recebíveis de cartão de crédito (parcelas que seriam recebidas no futuro, mas que podem ser antecipadas). No entanto, esta operação possui algumas armadilhas que podem minar o resultado liquido de uma empresa.
Como a Cielo ganha dinheiro?
As redes adquirentes, Cielo, Rede e GetNet possuem como sócios os bancos Bradesco, Itaú e Santader, respectivamente, praticamente não possuem concorrência e trabalham como se fosse um Cartel. Suas receitas provêm principalmente de 3 fontes: aluguel mensal das maquinetas, taxa de desconto da venda (MDR) e, eventualmente, caso o lojista queira antecipar, ele paga uma taxa de antecipação. E esta antecipação é o motivo deste texto. Existe uma facilidade enorme para realizar a antecipação.
Por que é tão fácil antecipar recebimentos na máquina da Cielo?
Quando você entra no site de uma adquirente, fica piscando na tela principal um banner dizendo “Você tem R$ XX para antecipação imediata, clique aqui”. Sem dizer que, muitas vezes, eles ligam na loja insistentemente para que você antecipe aquele valor. Como todos sabemos, existe uma máxima em finanças que diz que, quanto maior a facilidade na obtenção de crédito, maior o seu custo (taxa), e neste caso não é diferente. Além disso, as adquirentes se aproveitam da falta de conhecimento da maioria das pessoas e da própria complexidade da operação para omitir e confundir, lucrando com isso.
A antecipação da Cielo é cara ou tem que custar mesmo isto tudo?
Existe também outra máxima em finanças que afirma que “a taxa é função do risco do crédito”, ou seja, quanto maior o risco, maior a taxa. No entanto, esta máxima não é seguida pelas adquirentes, uma vez que a probabilidade de elas não receberem é praticamente nula. Neste caso as taxas deveriam ser relativamente mais baixas, porém dificilmente são encontradas de 3,19% ao mês. Até aí ainda vai, a taxa é alta, mas se é um caso de urgência, pode ser aceitável pagar esta taxa. Porém, é aí que mora o perigo: a Cielo não informa que esta taxa é ao mês e o CET (Custo Efetivo Total) desta operação pode chegar facilmente aos 15%. Ou seja, numa venda de R$ 10.000,00 você receberia cerca de R$ 8.500,00 para uma venda antecipada de 6 parcelas.
Como o comércio trabalha com uma margem de lucro bastante apertada, muitos lojistas sequer conseguem um lucro liquido de 10%. Então, além do seu sócio, que é o governo, é possível que haja mais um sócio oculto em sua empresa sem que você saiba, e este é ainda mais sorrateiro que o governo, pois desconta na fonte sem que você perceba.
Por que é tão difícil descobrir o quanto pago quando antecipo na máquina da Cielo?
Discuto aqui não se as taxas são altas ou não, mas o fato de as informações não serem claras. Isto está lesando pessoas menos avisadas. Acredito que devesse haver uma fiscalização maior por parte dos órgãos reguladores no sentido de dar transparência a essas operações. Elas não deixam de ser um empréstimo e, como tal, deveriam apresentar o CET. Enquanto isso não acontece, a única alternativa é negociar muito, comparar taxas com outras formas de empréstimo e, em último caso, realizar a antecipação de no máximo 30 dias, onde a incidência de juros é menor.
Marcos, leitor do blog Educando Seu Bolso
Quer economizar ainda mais na escolha das maquininhas? Use nosso simulador!
Conhecer as maquininhas da Cielo
Gostou? Quer participar ativamente como o Marcos e compartilhar seu conhecimento para ajudar os demais a não caírem nas mesmas armadilhas que você já identificou? É basicamente pra isto que o Educando Seu Bolso foi criado. Será um grandessíssimo prazer receber também a sua contribuição.
Parabéns Marcos. Muito obrigado!
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Ola!
Tenho a moderninha,porem nao ha opcao de receber as vendas parceladas sem que haja antecipacao,antes mesmo do valor estar disponivel para saque(30 dias)ja descontam a taxa de intermediacao e a taxa de parcelamento!
Uma venda em 10x perco 20% da venda.
Vc sabe se é possivel alterar isto?Isto é permitido por lei?
Ja liguei la e a atendente me informou que nao é possivel resgatar parcelamento sem antecipacao.
Veja Adriana, realmente, no caso das maquininhas da PagSeguro a antecipação é diferente.
Você vende parcelado e recebe em uma única vez! Isso de acordo com o seu plano de recebimento e sem cobrança de taxa adicional. Não me entenda mal, não é que eles não cobrem por isto, apenas que a cobrança já está incluída na taxa média.
Você pode alterar o seu plano para receber em 1, 14 ou 30 dias, mas não pode esperar 10 meses para receber a 10a parcela de uma venda no cartão de crédito parcelada, entende? Receio que para isso teria que trocar de fornecedor de maquininhas. A boa notícia é que fornecedores não faltam. Se ainda não consultou, sugiro que use nosso simulador para ver um bocado de empresas que atuam neste mercado.
Sobre ser ou não proibido por lei, não me parece que exista óbice legal, pois outras empresas adotam este mesmo procedimento. Ressalto, porém, que não sou especialista na parte jurídica.
Obrigado por seu contato e parabéns pelo cuidado com suas finanças Adriana.
Boa tarde Frederico! Temos Empresa, e precisamos de uma ajuda sua! Poderia nos informar seu e-mail?
Obrigado!
Claro Ricardo.
[email protected]
Abraço,
Fred
Excelente tema este abordado por Marcos! Tenho observado muito essa diferença de taxas relacionados a bandeiras. Nós lojistas, precisamos ficar atento a este quesito, pois já encontrei diferença por bandeira de de 1 a 2%. Eu trabalho com a Stone que por sinal tem ótimas taxas nas bandeiras visa e master, nessas bandeira pago no débito 1,63%, 2x a 6x 2,43%, 7x a 12x 2,93%, créd 1x 2,31%. Já nas bandeiras hiper muda totalmente, passa a ser 2x a 6x 4,58%, 7x a 12x 5,17% e no créd. 1x 3,86%. Hoje utilizo 2 máquinas, na stone passo as bandeiras vida e master e no PagSeguro passo hiper e ello, pois a pag seguro tem taxas únicas para todas as bandeiras e fica muito mais baixo os valores nas bandeiras hiper e ello se comparado com as taxas da stone.
Excelente ponto Jackson e obrigado por compartilhar.
Olá Jackson, é isso que quero fazer, trabalhar com duas máquinas sendo a nova máquina, uma da Stone. Os clientes não estranham a máquina da Stone? Trabalho só com a Redecard e estou perdendo muito com as antecipações. Já te agradeço a atenção e parabenizo o tema abordado neste site.
em uma venda de 15000,00 em 10x quanto receberia antecipando? maquina getnet.
Bom dia dia Luciana.
Obrigado por sua dúvida e parabéns por se preocupar com o quanto vai receber antes de optar pela antecipação.
Veja, infelizmente a Getnet pode praticar taxas de antecipação diferentes para cada tipo de negócio. Entretanto, como aqui não gostamos de ficar em cima do muro, fizemos uma estimativa para você com base nos melhores dados que conseguimos coletar. Mas sugiro que confirme com eles mesmos antes de tomar qualquer decisão, ok? Ah, e se houver diferença, adoraria que você retornasse aqui para podermos tentar entender ou melhorar os parâmetros que temos utilizado para informar nossos leitores.
Então vamos lá: Nossa estimativa para o recebimento líquido antecipado de uma venda a crédito parcelado de 15mil em 10x, considerando 6,4% como taxa de desconto, mais 3,3% ao mês como taxa de antecipação adicional por parcela, é de R$11.491,74.
Grande abraço,
Frederico
Olá pessoal, ótimo blog, parabéns. Eu estou com uma dúvida se puderem me ajudar agradeço muito. Eu utilizo a maquininha sem fio da rede, e quero realizar uma venda de R$4.500 em 12x e pedir o RAV. Qual o valor total aproximado que irei receber por essa venda? Muito Obrigado!
Bom dia, Kauê! Muito obrigada pelo elogio e por entrar em contato conosco 🙂
Conversei com um atendente da Rede para saber a taxa de antecipação. Segundo ele, essa taxa varia de acordo com as vendas e com o tipo de comércio do vendedor. Dessa forma, eu precisaria saber qual a taxa de antecipação no seu caso. De qualquer forma, a Rede oferece um simulador de antecipação que, segundo eles, é possível usar acessando o portal da Rede (com o seu cadastro) > Menu “Vendas” > “Antecipação de vendas”. Se você não conseguir utilizar, entre em contato conosco novamente, com a taxa de antecipação que eles aplicariam no seu caso, e nós faremos o cálculo para você.
Espero ter ajudado e boa sorte com as suas vendas!
Boa tarde, em uma venda de R$ 48.000,00 parcelados em 48x, antecipando todas as parcelas quanto recebo?
Minha maquininha é GETNET.
Boa tarde, Walmir! Tudo bem?
Você tem certeza de que sua maquininha faz esse tipo de parcelamento? Até onde sei, a Getnet parcela em, no máximo, 12 vezes. Você poderia confirmar isso e entrar em contato novamente, por gentileza?
Abraços!
em uma venda de 15000,00 em 10x quanto receberia antecipando? maquina getnet.
No caso do Cassio,sem a antecipação dos valores; Ou seja receber da operadora em 4 ou 6 vezes sem antecipar.
Qual seria o valor que eu receberia por parcela ?
Boa tarde, Julio!
A Vero cobra uma taxa de 4,89% em vendas parceladas de 2 a 6 vezes (nas bandeiras Visa, Mastercard e BanriCompras). Parcelando uma venda de R$2.200,00 em 4 vezes, você recebe R$523,11 por parcela. Em 6 vezes, o valor mensal recebido é de R$348,74. Em ambos os casos, por serem submetidos à mesma taxa, o valor total que você receberá pela venda será de R$2.092,42, com uma diferença de R$107,58.
O cálculo para antecipação do Cássio foi feito com base na taxa de 4,00%, que é referente à bandeira VerdeCard (taxa que ele mesmo sugeriu). Fiz o cálculo das outras bandeiras para você, por ficar mais abrangente. Porém, se seu interesse for essa mesma taxa, o cálculo é o mesmo: divida o valor da venda pelo número de parcelas e, para cada uma, subtraia a porcentagem da taxa.
Exemplo:
2200 / 4 = 550 (valor de cada parcela)
4,00% x 550 = 22 (desconto sobre a parcela)
550 – 22 = 528 (valor que você recebe)
528 x 4 = 2112 (valor total que você recebe)
Espero ter ajudado e boas vendas!
uma venda de 4.000 em 08 parcelas quanto receberia liquido a minha maquineta e do itau
Boa tarde, Djalma! Tudo bem?
Diferentemente das maquininhas convencionais, a da Rede tem um modelo de contratação no qual cobra uma mensalidade única, independentemente das suas vendas (e com desconto para clientes do Itaú). Preciso entender se sua dúvida é referente apenas ao valor líquido da venda ou a uma antecipação dessas parcelas. Você poderia me informar, por gentileza? Também preciso saber qual o modelo da sua maquininha.
Obrigada pelo contato!
Olá pessoal venho tentando esclarecer dúvidas semelhantes mas ainda tenho muitas.
A minha principal é em relação se eu tenho a opção de não receber dessa maneira antecipada. Por qual motivo pergunto isso!
É simples só em um site dessas operadoras que isso estava claro é que tenho essa opção ( SamUp ) e, para mim seria interessante receber de maneira parcelada pois tenho um capital de giro.
E se souberem da taxas nessa possível opção me passem por gentileza.
Vou citar o exemplo dessa SumUp.
Se eu optar pela opção de receber de maneira parcelada eles me cobraram 3.9 % de toda compra ou por parcela o que dá no mesmo isso lógico recebendo por mês de acordo com o número de parcelas.
Na opção de adiantamento é até melhor do que essas empresas 4,6% fixo mais 1,5% por parcela. Mas é lógico que de maneira composta.
Aguardo por uma luz!
Caro Adriano,
Muito obrigada por entrar em contato conosco.
Essa questão da antecipação é individual a cada empresa e cada maquininha. Existem maquininhas que oferecem diferentes planos, como a Minizinha da PagSeguro. Ela tem 3 tipos: 1 dia, 14 dias e 30 dias. Esses dias são referentes ao prazo do recebimento do valor total da venda após a transação. Esse não é o seu caso, correto? Pelo que entendi, você quer uma maquininha que ofereça a opção de não antecipar, mas receber de maneira parcelada. Dei o exemplo da Mininzinha porque ela, assim como várias outras maquininhas, não te dão essa opção. Existem, porém, maquininhas como a SumUp (Econômica) e algumas da Cielo que oferecem a opção de receber após cada parcela.
Em resumo: Existe, sim, esse tipo de opção. Mas seria arriscado eu te indicar alguma específica, pois umas podem sair mais baratas que outras dependendo do valor que você fatura. Vou sugerir, portanto, que você mesmo faça uma simulação no nosso Simulador de Máquinas de Cartão. Lá, você irá simular o valor das suas vendas em débito, crédito à vista e crédito parcelado e verá as máquinas que terão um melhor custo para você.
Espero ter ajudado! Qualquer dúvida, entre em contato novamente.
Em uma venda de 10000 de 10vezes sem juros quando recebo?
Olá Beto! Qual o modelo e marca da sua maquininha? Abraço!
Boa tarde, tenho a maquina da vero mobile, irei realizar uma venda em 4/6x a taxa de juros é 4% e irei antecipar a taxa é 2,40%, o valor da venda seria de 2.200,00 gostaria de saber quanto me sobraria.
Olá, Cássio! Tudo bem? Obrigada pelo contato.
Como você disse que anteciparia uma venda feita em 4/6x, fiz o cálculo para 4, 5 e 6 parcelas. Antecipando uma venda de 4 parcelas, o valor que você efetivamente receberia seria R$1953,60. Para 5 parcelas, R$ 1900,80 e, para 6 parcelas, R$1848,00.
Espero ter ajudado e boas vendas!
Bom dia estou querendo entender um pouco mais sobre esse assunto e notei que nesse caso do Cássio você usou 16% para esse chegar a esses resultado no caso da venda em 6 parcelas..porem se eu multiplicar a taxa de adiantamento que seria de 2.4%ao mês eu teria 14.4%ao mês essa taxa de 1.6%que você aplicou a mais seria referente ao que? imposto?
Ou ao que ela se refere?
Obrigado aguardo resposta
Boa tarde, Sérgio! Obrigada por entrar em contato.
Você fez o cálculo na forma de juros simples. Posso estar errada, mas acredito que o cálculo de antecipação para a Vero seja feito utilizando juros compostos, assim como acontece em praticamente todas as empresas de maquininhas de cartão. Para ilustrar, montei uma tabela com os valores utilizados.
Espero ter ajudado! Qualquer dúvida, entre em contato novamente.
Abraço!
Prezados, adquiri a maquininha da Pagseguro Minizinha, que é o leitor de crédito e débito via aplicativo no celular. Contudo estou para fechar minha primeira venda esta semana, no valor de R$2.900,00 em 12x para meu cliente.
Minha dúvida é caso eu venha solicitar antecipação de todas as parcelas, qual será o valor líquido que eu vou receber?
As informações que tem no site são:
Prazo 1 dia
Taxa Parcelado 5,59%
Vendas parceladas, acréscimo de 2,99% ao mês.
Olá Rafael, para a Pagseguro Minizinha com prazo de 1 dia, todas as vendas parceladas já são antecipadas automaticamente, segundo informações do site do Pagseguro. Tendo isso em vista, no seu caso, a antecipação resultaria em um valor líquido de R$ 2.244,89, aplicando as taxas informadas para a venda no valor de R$2.900,00.
Meeeeeeu Deus! Sinto que estou cada vez mais perdida! As duas vezes que liguei no atendimento da Cielo, me passaram informações diferentes, porém precisa de uma ajuda! Pretendo fazer uma venda na maquina Cielo no valor de R$3.000,00 em 10 parcelas! Além disso pretendo antecipar o valor total! Tendo em vista que a taxa cobrada para venda parcela de 7 a 12 vezes é de 4,00% mensais e a taxa de antecipação também é de 4,00%, qual seria o “desfalque” que eu teria no final da transação? Muuuuito obrigada por enquanto!
Rafaela
Boa tarde Rafaela,
Em relação à sua dúvida sobre recebimento antecipado posso te dizer que, como a taxa da cielo evolui de 15 em 15 dias, para cada parcela seria descontada a taxa relativa a distancia dela em relação ao dia de hoje. Na planilha abaixo você pode conferir os resultados e a diferença de cada um:
Boa tarde.
Se eu parcelar R$3,000,00 EM 6 VEZES OU EM 10 VEZES e pedir antecipação de credito,quanto sera descontado?
Olá Antonieta, como vai? Bom, vai depender de qual a sua maquininha. Sabe me dizer qual é? Assim eu posso simular e te dar uma estimativa 🙂 Abraço!
Bom dia.
A maquininha amarelinha da uol.
att
Bom dia! Moderninha Pro ou Minizinha?
Moderninha Pro
Para uma venda de R$3.000 em 6x, antecipando você receberá R$2.541,90 em uma parcela única em 1 dia. Para a mesma venda em 10x, você receberá R$ 2.392,80.
BOA TARDE !
Se eu parcelar 1,000 em 10x
Qual valor pego antecipado em um dia no pague seguro pessoa física?
Olá Kesia, bom dia! Antecipando um parcelamento neste valor e prestações, no qual o vendedor assume os juros da transação, você receberia no R$797,60 em uma única parcela no prazo de 1 dia. Espero ter ajudado! Abraço!
A taxa de recebimento antecipado é aplicada sobre o valor líquido da transação ou parcela. Isso significa que primeiro é deduzida a taxa da Stone (MDR) e então é aplicada a taxa de recebimento antecipado.
A taxa de recebimento antecipado é mensal, mas seu cálculo é feito com a taxa diária (taxa mensal/30), uma vez que algumas transações são antecipadas por períodos menores que 30 dias (Exemplo: você faz uma venda a crédito à vista e depois de 10 dias solicita o recebimento antecipado, então a sua taxa seria 20 vezes a taxa diária).
A taxa de recebimento antecipado cobrada é um reflexo do valor do dinheiro no tempo. Logo, o valor pago ao cliente referente a primeira parcela de uma transação não será o mesmo que o da segunda parcela da mesma transação quando antecipadas.
Supondo uma venda em 3x sem juros. Normalmente, a primeira parcela seria recebida pelo lojista em 30 dias, a segunda parcela em 60 dias e a terceira em 90 dias. Desse modo, para o lojista receber a primeira parcela no dia seguinte da venda, precisamos antecipar, aproximadamente, 1 mês, logo, a taxa de recebimento antecipado vai incidir uma vez. Já a segunda parcela, ela precisaria ser antecipada em 2 meses, logo, a taxa de recebimento antecipado incide 2x. A terceira parcela seria antecipada em 3 meses, sendo a taxa de recebimento antecipado multiplicada por 3 nessa parcela.
Essa é a memória de cálculo do recebimento antecipado.
ATENÇÃO (01):
A taxa de recebimento antecipado é sempre proporcional ao tempo em que a parcela está sendo antecipada.
Passo a passo:
1° – Diminuir a Taxa de MDR do valor bruto da transação, gerando o valor líquido.
2° – Aplicar a Taxa de RAV ao valor líquido da transação proporcionalmente ao número de parcela.
Ou seja,
Em uma venda com valor bruto de R$300,00, parcelada em 3 vezes, com taxa MDR a 3,04% e Taxa de RAV a 2,23%:
1°- Diminuir o MDR (Valor bruto da transação – MDR):
300 x (0,0304) = 9,12
300 – 9,12 = R$ 290,88 (se torna o valor líquido de transação)
2° – Aplicar a taxa de MDR proporcional a cada mês:
Parcela 1 – Taxa de RAVx1
Parcela 2 – Taxa de RAVx2
Parcela 3 – Taxa de RAVx3
Aplicando no exemplo:
Valor de cada parcela: R$ 96,96 (sem RAV)
Com RAV
Mês 1
96,96 x (0,0223) = 2,16
96,96 – 2,16×1 = R$ 94,80
Mês 2
96,96 x (0,0223) = 2,16
96,96 – 2,16×2 = R$ 92,64
Mês 3
96,96 x (0,0223) = 2,16
96,96 – 2,16×3 = R$ 90,47
Resumindo:
ATENÇÃO (02):
As taxas aplicadas no exemplo acima são meramente ilustrativas.
Obrigado por compartilhar, José Carlos.
Bem didática a sua explicação de como isto vem funcionando na Stone e em linha com nossa interpretação inicial. A única discordância vem da contribuição de um funcionário da Cielo, que disse que os períodos para se calcular os juros da antecipação não se medem em intervalos de 30 em 30 dias, mas sim de 15 em 15 dias, depois do primeiro mês – segundo ele para aproximar um prazo médio. Se não leu, leia aqui mesmo nesta trilha de comentários por favor.
Pedimos pra ele apontar claramente onde isto está divulgado para entendermos melhor, mas infelizmente não houve resposta. Você sabe de algo assim?!
De qualquer forma, permanece a grande conclusão do post, que é o alerta com o uso e custo da antecipação. No mais, grande abraço !
=)