“Estou com dúvida sobre como vou amortizar meu financiamento imobiliário. Tenho R$ 15 mil de FGTS, vou utilizar para amortizar o financiamento. Qual a melhor opção? Usar o valor para antecipar as parcelas, ou amortizar a dívida? Atualmente, minha dívida é de R$ 129 mil. Pago por mês +/- $1400. Tenho minhas finanças controladas e estou pensando em fazer uma reforma na área de lazer da minha casa.”
André – Comentário no blog
Resposta:
Prezado André, agradecemos pelo contato.
Sua dúvida é se você deve amortizar a dívida pagando as últimas parcelas e reduzindo o prazo do financiamento, ou reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo do financiamento, certo?
No seu caso, a melhor opção, em princípio, é a primeira, pagar as últimas parcelas, reduzindo o prazo do financiamento imobiliário. Isto porque em cada parcela estão embutidos juros. Quando você antecipa o pagamento, está pagando o principal – aquela parte da parcela que realmente se refere ao bem que você adquiriu –, e se livrando dos juros.
Além disso, em cada parcela estão embutidos também o seguro e a taxa de administração. Encerrando antecipadamente o financiamento, você se livra deles também. E, finalmente, você fica menos tempo exposto ao risco de a TR disparar, corrigindo sua dívida de forma mais severa.
Isso é válido principalmente porque você pretende usar o saldo do FGTS, cuja correção é inferior à das aplicações. Caso você tivesse a opção de aplicar esse valor em outro investimento, aí precisaríamos pensar mais um pouco.
Essa opção de amortizar as últimas parcelas é especialmente indicada caso esse seu saldo de FGTS seja sua única “bala na agulha”. Isto é, caso você não tenha perspectiva de compor uma poupança para quitar sua dívida e, assim, pretenda levar o financiamento até o final do prazo contratado.
Caso você tenha a possibilidade de, daqui a alguns anos, quitar a dívida, compensa analisar a opção de diminuir o valor das parcelas. É um cálculo um pouco complexo, eu precisaria saber a taxa de juros e o prazo do seu financiamento, e a sua perspectiva de poupança. Se quiser, entre em contato novamente, será um prazer.
Vou aproveitar sua pergunta e falar um pouco mais dessa possibilidade. Para isso, vou utilizar como base a realidade.
Se você deseja uma solução mais completa para a sua amortização conheça o nosso relatório de amortização.
Caso real de financiamento imobiliário
Um amigo meu tem um financiamento com saldo devedor de R$ 182 mil, faltando 324 parcelas – 27 anos – para o fim. A prestação, hoje, é de R$ 1.880, e diminui um pouco a cada mês. Ele tem R$ 60 mil aplicados em um investimento que lhe rende 0,8% ao mês. Vamos analisar duas opções:
Opção 1 – Ele usa os R$ 60 mil para amortizar o financiamento imobiliário diminuindo o valor das parcelas. Seu saldo devedor, portanto, cairia para R$ 122 mil. O blog fez os cálculos, usando o Sistema de Amortização Constante – SAC, utilizado na maioria dos financiamentos. A próxima prestação cairia para R$ 1.130, uma diferença de R$ 750. Essa diferença meu amigo aplicaria, a cada mês.
Opção 2 – Ele deixa tudo como está: mantém os R$ 60 mil aplicados e deixa o saldo devedor e as parcelas no mesmo valor que têm hoje.
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E agora?
Para saber qual opção é a mais vantajosa, devemos compará-las ao longo do tempo. É preciso levar em conta quanto ele teria na aplicação, quanto pagaria de prestação e qual seria o saldo devedor, em cada um dos cenários.
No início, a opção 1 é mais vantajosa, pesando todos os fatores. Se, por um lado, o rendimento da aplicação da opção 2 é maior – pois já começa com um saldo de R$ 60 mil –, por outro lado a parcela da opção 1 é mais barata.
À medida que o tempo passa, a coisa muda. A vantagem no valor da parcela da opção 1 vai caindo – já que o valor que se paga de juros vai diminuindo. Chega um momento em que a opção 2 passa a ser mais rentável.
O momento exato varia de caso para caso. Nesse que calculamos, o momento seria daqui a exatamente 3 anos. Isso significa que, se meu amigo puder quitar o financiamento dele em até 3 anos, compensa usar os R$ 60 mil para fazer uma amortização agora, diminuindo o valor da parcela. Se ele achar que não consegue quitar em 3 anos, já não compensa.
O cálculo um pouco complexo e um tanto chato para ser detalhado em um texto como esse. Quer saber mais? Quer que analisemos seu caso? Entre em contato conosco! Se preferir, use nossa calculadora abaixo e simule você mesmo o resultado de amortização por prazo ou parcela!
Atualização: Para tornar mais rentáveis suas aplicações financeiras, recomendo que visite também o nosso simulador de investimentos.
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Olá Ewerton!
Primeiramente gostaria de parabenizar o espaço.
Estou para fazer um financiamento e gostaria de tirar uma dúvida em relação à tabela PRICE.
Neste sistema de amortização temos parcelas fixas, amortização menor no início e juros maior, amortização maior no final e juros menor.
Imagine que minhas parcelas são de R$ 900,00/mês, se hoje, eu quiser pagar a última parcela e o valor de amortização dela for R$ 800,00 e juros de R$ 100,00, irei pagar R$ 800,00?
desde já agradeço
Olá, Daiana, obrigado pela sua mensagem!
Não, o cálculo não é feito dessa forma. Quando você faz uma amortização extraordinária, o que acontece, na verdade, é que o contrato é recalculado, levando em conta a mesma taxa, o novo saldo devedor (o antigo menos a amortização), e aí você escolhe se quer reduzir o prazo ou o valor da prestação.
Então, nesse seu exemplo, se a última prestação custa $900, e $800 são de amortização mensal, caso você faça hoje uma amortização extraordinária de R$ 800, provavelmente vai abater mais de uma prestação.
É difícil explicar por que, é uma matemática meio complicada. Mas é assim, pode crer.
Abraço!
Exerton olá,
Eu tenho um financiamento em andamento e vi a oportunidade de refinanciar/”recalcular” para um novo juro a.a. antes era 9,9% e agora vai para 7,99%(8), porém tenho um saldo bacana no FGTS para utilizar e meu gerente falou que eu não posso usar o FGTS depois de refinanciar eu devo usar o saldo antes e só depois da amortização (obs.: já pedi a melhor amortização matematica que é a de quantidade de parcelas).
Devo confiar no meu gerente(na verdade nunca confiei) é verdade isso? Eu só posso usar antes? Pq ele disse se eu for usar depois de refinanciar só da após dois anos deste ato. Consegue me responder essa pergunta?
Willer, obrigado pela sua mensagem.
Esse prazo de 2 anos é o período mínimo ENTRE AS UTILIZAÇÕES DO FGTS. A meu ver, mesmo que você faça um novo contrato, poderia utilizar o FGTS logo depois.
Aproveito para divulgar a você e aos demais leitores o Manual de Utilização do FGTS. O link é http://www.caixa.gov.br/Downloads/fgts-moradia/MANUAL_DA_MORADIA_PROPRIA_01_01_2019.pdf
Abraço!
Boa tarde!
Meu financiamento e pela tabela price.
pago 580 por mês. todos os anos sobe na data do meu aniversario.sobe em torno de 2,00$
meu saldo devedor e de 90 mil…minha duvida e a seguinte.
eu posso usar meu ftgs pra amortizar minhas próximas 12 prestações ?
vc sabe me falar qual valor ficaria e se eu posso.
Olá, Marcel, obrigado pela sua mensagem.
Sim, você pode optar pelo Pagamento de Parte das PRestações – PPP. Você pode usar seu FGTS para pagar até 80% das próximas 12 prestações. Se sua prestação é de $580, então 80% dela seria R$ 464. Então você usaria o FGTS para pagar esse valor, e desembolsaria apenas os outros R$ 116.
Abraço!
Ewerton, boa noite. Aproveitando a pergunta do Marcel. Vc pode utilizar o FGTS nesse sistema PPP, mesmo o financiamento sendo Price? Tenho um nesse e o banco me informou que não poderia. Grato pela atenção
Harley, obrigado pela sua mensagem.
O Manual de Utilização do FGTS não faz distinção entre SAC e Price, tanto para amortização quanto para o PPP.
Aproveito para informar o link do manual: http://www.caixa.gov.br/Downloads/fgts-moradia/MANUAL_DA_MORADIA_PROPRIA_01_01_2019.pdf
Abraço!
Tenho um financiamento imobiliário que está assim no demonstrativo do banco:
Saldo devedor 200.655,00; amortização 555,83; Juros 1.496,62; seguros 70,44; tarifa adm 25,00; indice correçao aplicado 1.000000.
Tenho 50.000,mil para amortizar, não sei se compensa o desconto. O que seria melhor, diminuir tempo ou valor?
Olá, Renata, obrigado pela sua mensagem!
Lançamos recentemente um serviço que tem como objetivo justamente responder essa pergunta. É o Relatório de Amortização. Ele te diz se compensa amortizar ou investir o dinheiro. E, se o melhor for amortizar, ele diz se é mais vantajoso reduzir o prazo ou o valor da prestação. O Relatório te fala isso tudo com números, isto é, você vê o quanto poderá economizar ao tomar a decisão correta. E ainda vem com orientações sobre como colocar em prática a melhor estratégia. É muito interessante e achoq ue vai te atender perfeitamente.
O link para ter mais informações é https://educandoseubolso.blog.br/lp/amortizacao/relatorio/?utm_source=educandoseubolso&utm_medium=banner&utm_campaign=a
Abraço!
Bom dia Ewerton!
Me ajude a sanar minha dúvida;
Tenho um imóvel financiado pelos sistema SAC, ainda restam 185 parcelas das 240, pretendo amortizar 50.000,00 dos 104.907,00 que restam.
Pensei em reduzir o prazo com isso ficariam 60 parcelas e manteria o valor de parcela que esta em média 1.330,00, e assim que possível pensei em quitar, talvez em 2 anos.
Essa é a melhor opção, ou devo diminuir a parcela ou ainda investir em tesouro direto? Qual mais rentável?
Obrigada desde já.
Oi, Elaine, obrigado pela sua mensagem.
Essa é exatamente a pergunta que nós recebíamos com maior frequência, e não conseguíamos responder sem fazer cálculos complexos. Por isso criamos um serviço que faz esses cálculos, apresenta a melhor opção e orienta sobre como colocá-la em prática (inclusive em relação aos investimentos). É o Relatório de Amortização.
Sugiro que visite a página de apresentação do Relatório. Ele pode te dar a resposta que você procura. O link é https://educandoseubolso.blog.br/lp/amortizacao/relatorio/?utm_source=educandoseubolso&utm_medium=banner&utm_campaign=a
Abraço!
Bom dia Ewerton… Dar uma clareada, por favor:
Tenho um financiamento atual pelo modelo SAC em 360meses, com um saldo devedor de 150k… Com uma taxa de 7.8% a.a. Minhas prestações atuais estão bem elevadas +/- 1500. So posso utilizar meu FGTS daqui a 1 ano.
Mas pretendo dar uma amortizada agora no valor de 60k, agora surge a dúvida uso esse valor no slado devedor e daqui um ano utilizo o FGTS também, ou pego nas prestações.
Pretendo quitar daqui a 3/4 anos.
Olá, Henrique, obrigado pela sua mensagem!
Você já deve ter usado nosso Simulador de Amortização. Caso não tenha usado, o endereço é https://educandoseubolso.blog.br/simuladores/simulador-de-amortizacao-prazo-ou-parcela/.
O Simulador já te informa imediata e gratuitamente para quanto iria sua prestação, caso você opte por amortizar reduzindo a prestação. Só você pode avaliar o quanto isso aliviaria seu orçamento. Por isso não vou cravar uma opinião quanto a isso, seria necessário avaliar sua situação mais a fundo.
E, para saber O QUE COMPENSA MAIS (independentemente da situação do seu orçamento), isto é, em qual cenário você teria um patrimônio maior, lançamos recentemente um serviço expresso, o Relatório de Amortização. O link é https://educandoseubolso.blog.br/lp/amortizacao/relatorio/?utm_source=educandoseubolso&utm_medium=banner&utm_campaign=a
E, para um estudo sob medida, individualizado, programando amortizações futuras em cada opção de amortização (reduzindo prazo ou prestação), oferecemos consultoria especializada. O estudo permite avaliar, por exemplo, o efeito da redução da prestação em seu orçamento, em comparação com o efeito da redução do prazo. Inclui orientações quanto a investimentos, buscando a melhor forma de cuidar do seu dinheiro enquanto não quita o contrato.
Abraço!
Bom dia, Ewerton!! Nossa, que blog interessante e super útil!!!! Parabéns!!!! Esse assunto é bem complexo e também estou em dúvida. Se puder me dar uma luz, super agradeço!
Fiz um financiamento de R$335k e hj o saldo está em R$282k para 247 meses. Minha dúvida é sobre utilização do FGTS. É válido sacarmos os dois agora (meu e do meu esposo) para amortização, sacarmos os dois juntos daqui a um ou um ano e meio (cada ano rende aprox R$50k no FGTS de cada um) ou usarmos um agora e o outro daqui a 1 ou 1,5 ano? Nossa intenção é quitar daqui a 2 anos no máximo, tb utilizando recursos próprios. Muiiiiito obrigada desde já!!!!
Olá, Tamyres, obrigado pela sua mensagem e pelos parabéns!
É válido sacar o FGTS o quanto antes. Se possível, os dois. Você não me disse qual é a taxa de juros do seu financiamento, mas certamente é mais alta que o rendimento do FGTS. Então, quanto antes, melhor.
Não sei se você sabe, mas vocês só poderão usar os dois FGTS (seu e do seu esposo) caso os dois constem como titulares no contrato de financiamento, ok?
Abraço!
Boa tarde Ewerton, apos ter acompanhado alguns comentários teus para algumas pessoas, cheguei na conclusão que se a pessoa esta conseguindo pagar o financiamento sem problemas, o ideal e sempre amortizar no prazo. Mas ainda tenho uma duvida, e gostaria que me ajudasse.
Tenho um financiamento com saldo devedor em R$ 114.000,00 e no final do ano irei amortizar R$ 70.000,00 sendo R$ 50.000,00 FGTS meu e da minha esposa e R$ 20.000,00 recursos próprios.
Minha parcela hoje esta em R$ 1.050,00 sendo que R$ 630,00 e Juros e R$ 360,00 amortização do saldo devedor.
Minha duvida e a seguinte, quando eu amortizar esse valor, como ficara esses valores de Juros e amortizacao do saldo devedor ? Se invertem? A amortizacao comeca a ser maior que o valor do juros ? Muito Obrigado e no aguardo.
Olá, Jonas, obrigado pela sua mensagem.
Exatamente, após a amortização extraordinária reduzindo prazo, a parte da prestação referente a juros se reduz, e a parte referente a amortização mensal aumenta. Com isso, o saldo devedor passa a se reduzir mais rapidamente.
É possível apurar com exatidão esse movimento, mas depende de cálculos um pouco complexos. Oferecemos esse serviço sob forma de consultoria. Inclusive, se for o caso, programando futuras amortizações extraordinárias (com FGTS e recursos próprios).
Se quiser saber mais, entre em contato novamente. Pode ser bem interessante para você se programar.
E recentemente lançamos um “serviço expresso” para quem tem financiamento imobiliário. É o Relatório de Amortização. Ele não dá esse detalhamento que você deseja (seu caso requer um acompanhamento individual), mas informa o que compensa mais para o cliente: amortizar reduzindo prazo, reduzindo prestação, ou não amortizar (e investir o dinheiro). E o resultado fica pronto na hora.
Quem quiser conhecer, o link é https://educandoseubolso.blog.br/lp/amortizacao/relatorio/?utm_source=educandoseubolso&utm_medium=banner&utm_campaign=a
Abraço!
Abraço!
Prezado Ewerton,
Estou estudando para realizar a compra de um imóvel de 230 mil que esta em fase de construção.
No momento queria ter uma prestação menor e queria utilizar o PRICE, gostaria de saber se posso amortizar a divida diminuindo as parcelas do PRICE com o FGTS quando eu acumular um valor. Outra duvida é se eu utilizar o financiamento através de um banco privado, se também consigo amortizar a divida para diminuir parcela?
Olá, Felipe, obrigado pela sua mensagem.
Se o financiamento foi por algum programa oficial (SFH, SFI, Minha Casa Minha Vida), pode sim. Independentemente de o financiamento ser em banco privado ou público.
Olá, Ewerton.
Preciso de uma ajuda sua.
Estou com um contrato financiado em 180 meses, com parcelas mensais de R$ 954,93 a uma taxa de 12% ao ano (0,9489% a.m.) utilizando a tabela PRICE. Minha última parcela vencerá em 25/09/2034. Quando trago está parcela a valor presente, seu valor é de R$ 174,46. No entanto, quando solicito a antecipação, a financeira está dizendo que tenho que pagar R$ 456,95.
Analisando melhor, eles estão trazendo o contrato a valor presente e calculando o valor médio de cada parcela. Valor presente do contrato é R$ 82.250,44 / 180 parcelas = R$ 456,95.
Isso está correto? Eles podem fazer isso ou tenho o direito de pagar R$ 174,46 que é o valor presente da parcela?
Certo de sua resposta e parabéns pelo trabalho.
Olá, Israel, obrigado pela sua mensagem.
O raciocínio deles parece correto, não é? A dívida é de R$ 82.250, o prazo é de 180 meses, então cada parcela é igual a 82.250 dividido por 180. É tentador fazer uma conta fácil assim.
MAS… cálculos envolvendo tabela Price são cheios de sortilégios…
Uma amortização extraordinária implica em você REDUZIR o saldo devedor e RECALCULAR o contrato, usando a mesma taxa de juros e atendendo ao parâmetro escolhido (reduzir prazo e manter o valor a prestação ou o inverso, reduzir o valor da prestação e manter o prazo).
No seu caso, você quer “pagar a última prestação”, ou seja, reduzir o prazo. Para você fazer isso mantendo a prestação de R$ 954,93, a sua amortização deverá ser no valor que você mencionou, R$ 174,46. Que é, como você disse, o valor da prestação de R$ 954,93 trazida a valor presente à taxa de 0,9489% ao mês, por 180 meses.
Não é coincidência reparar que, na sua primeira prestação, o valor da amortização embutida na prestação é exatamente de R$ 174,46, e o dos juros é de R$ 780,47.
Mas esse blablablá todo talvez vá surtir pouco efeito junto à financeira…
Melhor mesmo é você falar que a Resolução 3.516 do Banco Central diz em seu artigo 2º:
“O valor presente dos pagamentos para fins de amortização (…) deve ser calculado (…) com a utilização de taxa equivalente à soma do spread na data da contratação original com a taxa SELIC apurada na data do pedido de amortização. (…) O spread mencionado nesse artigo deve corresponder à diferença entre a taxa de juros pactuada no contrato e a taxa SELIC apurada na data da contratação”.
Tradução: A taxa de desconto para pagamento antecipado é igual a: TAXA DE JUROS DO CONTRATO menos TAXA SELIC NA DATA DA CONTRATAÇÃO mais TAXA SELIC NA DATA DA LIQUIDAÇÃO.
Como a taxa Selic é a mesma, tanto na contratação como na liquidação, então a taxa de desconto é a taxa de juros do contrato. E pronto, acabou.
Foi o que você fez. Pegou o valor da prestação daqui a 180 meses (954,93) e trouxe de volta à taxa de 0,9489%.
Mas nesse caso, o valor, será os 174,46?
Sim. Se aplicar a taxa de juros do financiamento ao valor da parcela, no prazo equivalente à última parcela, o resultado será R$ 174,46.
Isso vai manter o financiamento como está. Isto é, 179 parcelas de R$ 954,93.
Ola Ewerton, Fiz o financiamento do meu apartamento direto com a construtora pela Tabela Price, hoje a minha parcela esta no valor de R$ 1.337,00 e faltam 112 parcelas para a quitação. A minha dúvida é que entrei em contato com a construtora para saber meu saldo devedor, pois pretendo amortiza-lo, mas eles simplesmente me informaram que é só eu multiplicar 112 x R$ 1.337,00 = R$ 149.744,00. No meu pouco conhecimento do assunto acredito que essa informação não esta correta, visto que no meu contrato consta 12% de juros ao ano pela Tabela price mais reajuste pelo IGP-M, mas ele esta me informando o saldo devedor sem abater os juros embutidos nessas prestações. Será que estou equivocada? Muito obrigada!!
Olá, Bruna, obrigado pela sua mensagem.
Você tem razão. Esse cálculo que te apresentaram incluiria juros e encargos. O cálculo correto é mais complexo. A construtora deveria ter isso pronto para te informar.
Sugiro que converse novamente com a construtora, falando de forma bem firme que você tem DIREITO de saber quanto deve e como ficaria seu contrato caso deseje fazer uma amortização.
Muito obrigada pela resposta, marquei uma visita no Procon para tirar dúvidas sobre esse assunto também e depois vou novamente na construtora para conversar.
Agradeço a atenção!!
Legal, Bruna. Desejo boa sorte nessa empreitada.
Se quiser e puder, depois nos conte como foi. Possivelmente vai ajudar a outros leitores e certamente vai enriquecer o post.
Abraço!
Olá, Tenho um financiamento com saldo de R$324.000, penso em usar o FGTS agora, cerca de R$44.000 e no inicio do ano amortizar mais R$80,000 com recursos próprios.
A minha ideia é reduzir o valor das parcelas que hoje estão altas, não me interessa diminuir somente o prazo neste momento, até pq pretendo quitar tudo nos proximos cinco anos.
Pelo que li não é possivel usar o FGTS para amortizar o saldo devedor e reduzir as parcelas?
Obrigado
Olá, Felipe, obrigado pela sua mensagem.
É possível sim. Você pode usar o FGTS para amortizar reduzindo o prazo ou o valor das prestações. E ainda pode usar para pagar parte das prestações, em vez de amortizar.
Abç!
Boa noite Paulo!
tenho um financiamento de 135.228,82 quero usar meu FGTS que esta em 15 mil o que eu faço?
e melhor diminuir as parcelas ou o saldo devedor?
Olá, Flávia, obrigado pela sua mensagem.
Recentemente lançamos um serviço que dá essa resposta de maneira rápida e completa. É o Relatório de Amortização.
O serviço compara 3 opções: (1) NÃO fazer a amortização e investir o dinheiro; (2) Fazer a amortização reduzindo a PRESTAÇÃO; (3) Fazer a amortização reduzindo o PRAZO.
No seu caso, como vai usar o FGTS, a opção (1) não cabe para você. Então, ao acessar o Relatório, você precisará observar qual é a melhor opção entre a (2) e a (3).
Sugiro que acesse o seguinte link para saber mais. Se ficar com alguma dúvida, por favor entre em contato novamente:
https://educandoseubolso.blog.br/lp/amortizacao/relatorio/?utm_source=educandoseubolso&utm_medium=banner&utm_campaign=a
Abraço!
olá, bom dia.
o meu caso é o seguinte: Tenho um financiamento com dívida atual de 119k, taxa de juros 5,5 a.a., parcela de 733 reais e 325 parcelas restantes. Tenho 50k investido a 100% do CDI menos imposto de renda. Com esse valor investido mais aportes mensais consigo chegar no valor em aproximadamente 3 anos. A minha dúvida é: uso o 50k para abater a dívida já (qual seria melhor, tempo ou valor de parcela?), ou deixo o dinheiro aplicado até juntar o total para liquidar a dívida?
obs: minha tabela é a PRICE
agradeço desde já
Olá, Fábio, obrigado pela sua mensagem.
Para saber a resposta são necessários cálculos, levando em conta as condições do seu financiamento e a situação atual da economia. Estamos lançando nesta semana um serviço que vai dar essa resposta de forma simples e prática… mas apenas para contratos SAC.
No seu caso, como é Price, podemos oferecer um trabalho mais completo: uma consultoria.
O Custo Efetivo Total – CET do seu financiamento é muito próximo da Selic. Por isso, para saber se compensa amortizar desde já ou investir o dinheiro, nós precisaríamos mesmo fazer cálculos. E aí já podemos montar uma estratégia completa. Ao te dizer se compensa amortizar ou investir, nós já indicaríamos se seria melhor reduzir prazo ou prestação (caso seja melhor amortizar), ou em que tipo de investimento seria adequado aplicar (caso seja melhor investir), levando em conta rentabilidade, liquidez e segurança.
É um trabalho bem interessante, bem completo, e te ajuda em outros setores da sua vida financeira, além do gerenciamento do financiamento.
Se tiver interesse fale conosco, e lhe passaremos mais detalhes.
Abraço!
Boa noite!
Também tenho a mesma dúvida sobre amortizar o as últimas parcelas ou o saldo total diminuindo as parcelas… Você poderia me ajudar?
Olá, Mariana, obrigado pela sua mensagem.
Podemos sim.
Essa resposta não é tão simples, são necessários fazer alguns cálculos um tanto complexos.
Mas nesta semana estamos lançando um serviço que vai dar essa resposta de forma rápida e prática. Assim que estiver no ar (possivelmente hoje ainda) faço questão de te avisar pessoalmente. Pode aguardar, vai valer a pena.
Abraço!
Olá boa tarde!
Agora me surgiu uma baita dúvida!! Hoje fui ao banco e realizei a mesma simulação reduzindo o prazo. O banco me passou que abateria 14 parcelas do meu saldo devedor, porém nesta simulação aparecem 41 parcelas sendo abatidas…
Olá, Rodrygo!
Seu financiamento é SAC ou Price? Nosso Simulador é configurado para o SAC.
Se for SAC, acho estranha essa diferença. Temos revisado constantemente seu funcionamento, e ele está operando normalmente.
Abç!
Oi Ewerton, SAC.
Achei muito estranho pois coloquei os valores corretamente.
Um ponto que me chamou atenção é que se pegar o valor de amortização que vou desembolsar (R$11.000) e dividir pelo valor mensal da amortização (R$747,42) da exatamente as 14 parcelas que me passaram.
Sou leigo no assunto, mas pelo que entendi se fizer dessa forma estou apenas antecipando uma grana para o banco, uma vez que não estarei abatendo juros nenhum, certo?
Obrigado a atenção, abs.
Olá, Rodrygo.
Ah, agora entendi. Provavelmente essa informação não deve ter vindo de um sistema do banco, certo? Seu gerente, ou a pessoa que te atendeu, calculou lá na hora e te informou, imagino.
O cálculo está errado. Não é simples assim. Quando se reduz o prazo o financiamento é recalculado, levando-se em conta o novo saldo devedor, a mesma taxa de juros e o mesmo valor de prestação. É complicado explicar “em português” (a redução de prestação é mais fácil explicar), pois é uma “conta de chegada”. Isto é, parte-se do resultado do cálculo (o valor da prestação) para então chegar a um dos fatores do cálculo (o prazo). A redução do prazo mexe com os componentes da prestação. Já que o valor final tem que ser o mesmo, e os juros são menores (pois o saldo devedor é menor), a amortização mensal fica maior.
Como eu disse, é difícil explicar por escrito. Mas te garanto que o resultado do nosso Simulador está correto, e esse cálculo apresentado a você está errado.
Abraço!
Isso é verdade, fiz uma amortização recente e apenas 3 mil reduziu o prazo em 27 meses! Meu financiamento ainda está no inicio e era de 360 meses
Sim. Especialmente no início de contratos longos a redução do prazo tem um efeito impressionante! Abç.