“Estou com dúvida sobre como vou amortizar meu financiamento imobiliário. Tenho R$ 15 mil de FGTS, vou utilizar para amortizar o financiamento. Qual a melhor opção? Usar o valor para antecipar as parcelas, ou amortizar a dívida? Atualmente, minha dívida é de R$ 129 mil. Pago por mês +/- $1400. Tenho minhas finanças controladas e estou pensando em fazer uma reforma na área de lazer da minha casa.”
André – Comentário no blog
Resposta:
Prezado André, agradecemos pelo contato.
Sua dúvida é se você deve amortizar a dívida pagando as últimas parcelas e reduzindo o prazo do financiamento, ou reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo do financiamento, certo?
No seu caso, a melhor opção, em princípio, é a primeira, pagar as últimas parcelas, reduzindo o prazo do financiamento imobiliário. Isto porque em cada parcela estão embutidos juros. Quando você antecipa o pagamento, está pagando o principal – aquela parte da parcela que realmente se refere ao bem que você adquiriu –, e se livrando dos juros.
Além disso, em cada parcela estão embutidos também o seguro e a taxa de administração. Encerrando antecipadamente o financiamento, você se livra deles também. E, finalmente, você fica menos tempo exposto ao risco de a TR disparar, corrigindo sua dívida de forma mais severa.
Isso é válido principalmente porque você pretende usar o saldo do FGTS, cuja correção é inferior à das aplicações. Caso você tivesse a opção de aplicar esse valor em outro investimento, aí precisaríamos pensar mais um pouco.
Essa opção de amortizar as últimas parcelas é especialmente indicada caso esse seu saldo de FGTS seja sua única “bala na agulha”. Isto é, caso você não tenha perspectiva de compor uma poupança para quitar sua dívida e, assim, pretenda levar o financiamento até o final do prazo contratado.
Caso você tenha a possibilidade de, daqui a alguns anos, quitar a dívida, compensa analisar a opção de diminuir o valor das parcelas. É um cálculo um pouco complexo, eu precisaria saber a taxa de juros e o prazo do seu financiamento, e a sua perspectiva de poupança. Se quiser, entre em contato novamente, será um prazer.
Vou aproveitar sua pergunta e falar um pouco mais dessa possibilidade. Para isso, vou utilizar como base a realidade.
Se você deseja uma solução mais completa para a sua amortização conheça o nosso relatório de amortização.
Caso real de financiamento imobiliário
Um amigo meu tem um financiamento com saldo devedor de R$ 182 mil, faltando 324 parcelas – 27 anos – para o fim. A prestação, hoje, é de R$ 1.880, e diminui um pouco a cada mês. Ele tem R$ 60 mil aplicados em um investimento que lhe rende 0,8% ao mês. Vamos analisar duas opções:
Opção 1 – Ele usa os R$ 60 mil para amortizar o financiamento imobiliário diminuindo o valor das parcelas. Seu saldo devedor, portanto, cairia para R$ 122 mil. O blog fez os cálculos, usando o Sistema de Amortização Constante – SAC, utilizado na maioria dos financiamentos. A próxima prestação cairia para R$ 1.130, uma diferença de R$ 750. Essa diferença meu amigo aplicaria, a cada mês.
Opção 2 – Ele deixa tudo como está: mantém os R$ 60 mil aplicados e deixa o saldo devedor e as parcelas no mesmo valor que têm hoje.
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E agora?
Para saber qual opção é a mais vantajosa, devemos compará-las ao longo do tempo. É preciso levar em conta quanto ele teria na aplicação, quanto pagaria de prestação e qual seria o saldo devedor, em cada um dos cenários.
No início, a opção 1 é mais vantajosa, pesando todos os fatores. Se, por um lado, o rendimento da aplicação da opção 2 é maior – pois já começa com um saldo de R$ 60 mil –, por outro lado a parcela da opção 1 é mais barata.
À medida que o tempo passa, a coisa muda. A vantagem no valor da parcela da opção 1 vai caindo – já que o valor que se paga de juros vai diminuindo. Chega um momento em que a opção 2 passa a ser mais rentável.
O momento exato varia de caso para caso. Nesse que calculamos, o momento seria daqui a exatamente 3 anos. Isso significa que, se meu amigo puder quitar o financiamento dele em até 3 anos, compensa usar os R$ 60 mil para fazer uma amortização agora, diminuindo o valor da parcela. Se ele achar que não consegue quitar em 3 anos, já não compensa.
O cálculo um pouco complexo e um tanto chato para ser detalhado em um texto como esse. Quer saber mais? Quer que analisemos seu caso? Entre em contato conosco! Se preferir, use nossa calculadora abaixo e simule você mesmo o resultado de amortização por prazo ou parcela!
Atualização: Para tornar mais rentáveis suas aplicações financeiras, recomendo que visite também o nosso simulador de investimentos.
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Olá, Ewerton,
Tudo bem?
Preciso de sua ajuda. Tenho um financiamento pelo MCMV, com prestações de R$ 300,00 e um saldo devedor de R$ 53.000,00. Estou com um valor em caixa e tenho FGTS e nesse caso consigo quitar esse bem. O que você me aconselha? Quitar ou ir amortizando esse saldo tendo em vista que o valor das parcelas eu consigo pagar sem aperto? Detalhe, o financiamento é pela PRICE, é vantajoso quitar esse bem tenho algum desconto?
Desde já agradeço
Olá, Silviana! Obrigado pela sua mensagem e parabéns pela boa condição que você conquistou com seu financiamento.
Na maioria dos casos compensa quitar o financiamento. Mas no caso do Minha Casa, Minha Vida, pode ser que compense manter o financiamento, caso o Custo Efetivo Total – CET dele seja menor do que o rendimento de um investimento seguro.
Posso adiantar que compensa usar o FGTS para fazer a amortização. Isto porque o FGTS rende apenas 3% ao ano, o que certamente é menor que o CET do seu financiamento. Quanto aos recursos próprios que você tem guardados, aí eu teria que fazer os cálculos para ver o que compensa mais. Nós oferecemos esse tipo de serviço sob forma de consultoria. Ele serve não apenas para te ajudar a tomar essa decisão, mas também para te indicar boas formas de cuidar do dinheiro.
Se tiver interesse em saber mais, me fale, e lhe passo mais detalhes.
Abraço!
OLá boa noite,
Gostaria de saber como funciona o serviço de consultoria de vocês. Atualmente tenho um financiamento na cef no valor de 232.000,00. Gostaria de amortizar com o meu fundo de garantia no valor de 86.000,00. Além disso tenho algum valor guardado para amortização, hoje estou na parcela 375. Fui a caixa e o atendente me orientou amortizar prestaçao e me garantiu que o valor da parcela nao volta a subir, mas ja ouvi falar que volta a subir sim com o tempo, você sabe se isso procede? Tenho disciplina para guardar dinheiro e guardaria a diferença do valor da preataçao para futuras amortizacoes, mas ainda estou na dúvida se deveria amortizar tempo ou prestaçao. Você poderia me orientar quanto a isso? Obrigada
Raquel
Olá, Raquel, obrigado pela sua mensagem.
Imagino que seu financiamento seja pelo Sistema de Amortizações Constantes – SAC. Nesse sistema as prestações de fato são decrescentes. O que acontece é que o saldo devedor é corrigido mensalmente pela TR e, uma vez por ano, as prestações são atualizadas, para que não haja saldo devedor no final do contrato (como acontecia algumas décadas atrás).
Acontece que a TR está zerada desde agosto de 2017, por isso essa atualização da prestação não tem provocado aumento.
Nossa consultoria começa com uma boa conversa por telefone, Skype ou qualquer outro canal por voz. Nessa conversa nós conseguimos conhecer mais sobre o seu contrato, sobre a condição do seu orçamento, seu perfil pessoal (você já disse que é disciplinada e consegue guardar dinheiro, o que é ótimo), seu perfil familiar e seus planos para o futuro. É importante te conhecer, porque para pessoas diferentes existem estratégias diferentes.
Em seguida nós fazemos os cálculos, desenhando as principais opções que você tem, comparando-as depois, para identificar a que seria mais adequada para seu perfil. Uma parte importante desses cálculos é manter uma reserva financeira de segurança, para que você possa viver livre dos sustos que nossa economia nos prega às vezes.
Por fim, nós apresentamos os resultados sob a forma de um relatório, temos mais uma boa conversa e te orientamos quanto à melhor forma de cuidar do seu dinheiro, visando as amortizações futuras, até a quitação. Então a consultoria é bem mais que simples orientação quanto ao financiamento em si. Ela serve como um diagnóstico em relação ao seu orçamento e como orientação quanto a investimentos.
O valor da consultoria varia de caso para caso, dependendo da profundidade do estudo. Peço que entre em contato pelo e-mail [email protected] para sabermos mais alguns detalhes e preparar um orçamento.
Abraço!
Olá, gostaria de uma ajuda em calculo. Estou querendo fazer um Finaciamento no valor de R$ 140.000,00 e pesquisei 3 formas de faze-lo. Que seguem:
Em 192 meses , com taxa de 1,9% a.a ou em 144 meses com a taxa a 2,5% a. a. ou em 204 meses com taxa de juros a 3,2% a. a.
Como saber valor de parcela e o montante? Qual seria o melhor financiamento?
Desde já agradecida.
Olá, Alexia, obrigado pela sua mensagem.
Pelo que percebi, suas propostas não são de financiamento pelo SFH, certo? As taxas estão muito baixas, por isso imagino que haja algum outro indexador atrelado a elas. IGPM, por exemplo.
Nesse caso, seria necessário primeiro saber as condições do financiamento. Isto é, saber que indexador seria, e qual a modalidade de financiamento (SAC ou Price). Em seguida, seria necessário fazer os cálculos para descobrir o comportamento das prestações e avaliar em que opção você pagaria menos juros ao longo do tempo, e quais delas caberiam mais confortavelmente em seu orçamento.
Podemos fazer isso sob a forma de uma consultoria. Se tiver interesse entre em contato novamente e poderemos combinar.
Abraço!
Olá tenho um financiamento , minha parcela está no valor de 2.900,00 , estou na parcela 261 ,tenho um valor de 6.000,00 , e 20 de FGTS queria saber se é melhor adiantar parcelas ou reduzir o valor da parcela , com esses valores
Olá, Cibele, obrigado pela sua mensagem.
A melhor opção depende das características de cada pessoa. Não apenas as características do financiamento (prazo, taxa de juros, principalmente), mas do perfil da pessoa. Por exemplo: quando se reduz o valor da prestação, o melhor é guardar o dinheiro visando amortizações no futuro. Se a pessoa não tem disciplina para guardar o dinheiro, o melhor seria reduzir o prazo, por segurança.
(na verdade, o melhor MESMO é a pessoa desenvolver disciplina para guardar dinheiro, rs)
E assim vai. É por isso que, para dar uma resposta firme quanto a isso, oferecemos um serviço de consultoria. O objetivo dele não é apenas chegar a essa resposta. Acaba sendo um trabalho bem completo, de analisar a condição das finanças da pessoa, seu comportamento, depois fazer os cálculos em busca da tal resposta, e depois ainda orientar quanto à melhor maneira de investir, visando a quitação futura do contrato.
É um trabalho bem legal. Se tiver interesse, me fale, eu lhe passo mais detalhes.
Abraço!
Gostaria de saber se é possível pagar mais de 4 parcelas por mês de um imovel pela caixa
Olá!
É sim, você pode fazer uma amortização extraordinária no valor que quiser. E geralmente é um bom negócio fazer isso. Dê uma lida em outros comentários aqui no post e você verá. Abraço!
Ewerton, boa noite!
Estou querendo pagar um valor a mais todo mês para finalizar mais rápido o contrato. Liguei no banco e o gerente me informou que o valor mínimo que posso antecipar é de 1.200,00. Ele me disse que eu vou estar diminuindo na faixa de 3 parcelas e mantendo o valor atual da parcela.
Coloquei esses valores na sua calculadora e me deu o resultado abaixo. Veja que no seu cálculo está me dizendo que deve diminuir na faixa de 12 parcelas. Consegue me ajudar?
Nova Prestação:R$ 1.041,18
Prazo Restante: 234 meses
Saldo Devedor:R$ 88.684,00
Valores aproximados
Consegue me ajudar?
Dados do Contrato
Tipo = SFH
Valor do Financiamento = 101.000,00
Prazo = 290
Sist. Amortização = SAC
Taxa de Juros = Nominal 8,833% a.a. Efetiva 9,2% a.a.
Saldo Devedor: 89.884,96
Dados da Parcela
Prestação atual: 46
Capital = 348,27
Juros = 669,54
Prestamista = 34,36
Tarifa de Adm. / Manutenção de contrato 25,00
Correção Monetária 15,80
Valor Parcial da Prestação 1.092,97
FGTS – SIUMP 3 0,00
Valor da Prestação 1.092,97
Olá, Cristiano, obrigado pela sua mensagem.
Seu financiamento não é pela Caixa, certo? É pelo Banco do Brasil?
Independentemente disso, eu confio mais no nosso Simulador do que na informação que você recebeu. Me parece que seu gerente simplesmente dividiu os R$ 1200 pelo valor da amortização mensal (R$ 348,27 + R$ 15,80 = R$ 364). Mas não é assim que se faz esse cálculo, ele é bem mais complexo.
Creio que se ele lançar o valor no sistema vai vir algo parecido com o nosso Simulador. Se for pelo Banco do Brasil pode ficar um pouco diferente porque o sistema deles leva em conta o número de dias corridos do mês, na hora de calcular a prestação. Mas deve dar, no máximo, 1 mês de diferença no prazo.
Se ficar diferente, por favor me fale aqui. Abraço!
Olá Eweton. É pelo Banco do Brasil. O gerente me informou que não tem como eu saber exatamente quantas parcelas vai amortizar. Eu devo falar para ele quanto quero dar para amortizar e ele lança no sistema, sem possibilidade de desistir. A hora que eu fizer isso te digo como ficou. Obrigado;
Ah, rapaz… Nunca ouvi falar disso. Bem, dizem que sempre há uma vez para tudo, mas… achei estranho. O banco precisaria ter um sistema onde é possível simular a amortização antes de fazer.
Mas, bem, se é assim, arrisco dizer que a quantidade de parcelas vai ser mais próxima da que nosso Simulador indica, e não dessa conta que seu gerente fez.
tem a opção no sistema COP que simula
Não entendi.
Boa tarde, Ewerton!
Estou pensando em fazer um financiamento mas tenho uma dúvida que gostaria de solucionar com sua ajuda. É o seguinte:
O financiamento total é de R$ 98.000,00 (Imóvel Usado).
Eu gostaria de dar uma entrada de R$ 73.000,00 e financiar só R$ 25.000,00 para a prestação ficar pequena, mas a CEF só faz financiamento de no mínimo R$ 50.000,00.
Na simulação feita na CEF foi de 313 prestações. A prestação inicial(SAC) R$ 413,00 e a final R$ 160,00..
O que eu quero saber é se após pagar a primeira parcela eu adiantando 50% do saldo devedor, R 25.000,00(que é o valor que gostaria de não financiar e não pude), e pedindo redução do valor da prestação, se ela também cairá 50%. Se o cálculo é simples assim, ou seja, a prestação inicial que era de R$ 413,00 passará para R$ 206,50, e logicamente reduzindo todas até a final na mesma proporção.
Muito obrigado!
Olá, Paulo, obrigado pela sua mensagem!
Não, o cálculo não é bem esse. Primeiro, porque nas prestações há a taxa de administração, que não varia, e os seguros, que não variam muito. Mas, além disso, o cálculo da amortização mensal e dos juros não é tão linear assim.
Sugiro que você use nosso Simulador para chegar aos números que você deseja. O endereço é https://educandoseubolso.blog.br/simuladores/simulador-de-amortizacao-prazo-ou-parcela/
Abraço!
Boa tarde, parabens pela iniciativa de estar ajudando com sua experiência.
Gostaria de saber, no meu caso, que tenho a intenção de baixar o valor da parcela o máximo q puder ao mês independente qto tempo levar pra quitar.
Esse ano consegui juntar R$ 20mil e fui ao banco amortizar e percebi que o valor da parcela não baixou muito!
Faz muita diferença esperar juntar R$30mil/R$40mil ou continuar amortizando a cada R$10mil/R$20mil economizados?
Existe diferença amortizar em valor monetário ou com FGTS?
Valor Dívida na Aquisição
R$ 140.065,88
Data: 16/11/2014
Parcela inicial: R$ 1.317,42
Prazo: 360 meses
Juros nominal: 7,9536% a.a
Juros efetiva: 8,2500% a.a
Sistema amortização: SAC
Enquadramento: SFH
Dia 19/03/2018 fiz a primeira amortização com R$20mil e meu saldo devedor era R$ 129.996,16 e parcela R$ 1.340,61 e prazo restante de 319.
Com a amortização consegui baixar a parcela para R$ 1.214,65 e fiquei com uma dívida total de R$ 110.009,41 (aparece agora T.J. Nominal 8,7873% a.a e T.J. Efetiva 9,1499% a.a).
Obrigada!
Desculpas
Parcela inicial em 16/11/2014
R$ 1.380,76
Olá, Ana Lúcia, obrigado pela sua mensagem!
Pois é, o efeito da amortização extraordinária no valor da prestação não é muito extraordinário… Principalmente no início do contrato. À medida que o tempo passa esse efeito fica melhor.
Respondendo às suas perguntas, não faz diferença esperar juntar um valor maior. Pelo contrário, quanto antes você conseguir amortizar melhor, porque vai diminuindo (mesmo que pouco) o valor do saldo devedor, que é onde incidem os juros. E não faz diferença, em relação ao efeito da amortização, se os recursos são próprios ou se vêm do FGTS.
Minha sugestão é que você não desanime, continue fazendo as amortizações sempre que puder, e em breve isso passará a fazer diferença no seu orçamento. Abraço!
Tenho um financiamento de uma casa quefiz no valor de 120.000.00. para pagar em 25 anos.Meu saldo devedor hoje é 90.000.00.Tenho este dinheiro.Devo quitar ou nao?Minha prestaçao é em torno de 1.600.00.No final do ano vai fazer 8 anos que estou pagando.
Aurora, obrigado pela sua mensagem!
Passei pela sua situação no ano passado. No início do ano consegui juntar o valor necessário para a quitação.
Primeiro você precisa avaliar se o Custo Efetivo Total – CET do seu financiamento é maior que o rendimento líquido de uma aplicação segura e líquida. Se o CET for maior, isso é motivo para quitar. Hoje em dia, quase sempre o CET dos financiamentos são mais altos que o rendimento das aplicações (a não ser os do Minha Casa, Minha Vida).
Mas, além disso, sugiro que você avalie de quanto seria uma reserva financeira para emergências. Quitar o financiamento é ótimo, mas ficar completamente desprevenida pode ser arriscado. Talvez compense esperar um pouco, juntar pelo menos um dinheirinho, antes de quitar o contrato.
Abç!
Olá tudo bem, gostei muito das explicações, gostaria que tirasse minha dúvida, tenho uma dívida na caixa financiamento imobiliário no valor $97.800,00 parcela de $1.098,00 325 parcelas, até julho de 2019, vou ajudar +/-$15.000,00. Dúvida diminuir a parcela ou diminuir o tempo? Gostaria de pagar em 10 anos essa dívida meu sonho..KKK
Obrigado.
Olá, Washington, obrigado pela sua mensagem.
A melhor modalidade de amortização varia de pessoa para pessoa.
Primeiro é preciso fazer os cálculos de cada opção, para ver qual compensa mais. Mas, além disso, há que se considerar que, já que o financiamento imobiliário é um contrato de longo prazo, não basta olhar apenas os números. Muita coisa pode acontecer durante o trajeto (inclusive coisas boas), e é preciso estar preparado.
Para eu te responder com firmeza qual seria a melhor opção para você, eu precisaria te conhecer melhor. Nós fazemos isso sob a forma de um serviço de consultoria.
Em uma conversa (por telefone ou Skype) eu iria conhecer as condições do seu financiamento, a situação do seu orçamento, sua situação profissional, o perfil da sua família, seus planos, sua condição de poupar. A partir daí eu faria os cálculos, comparando as duas opções de amortização, te apresentaria a estratégia mais adequada e te daria as orientações sobre como adotá-la. Por exemplo, como cuidar do dinheiro até chegar o momento de quitar o contrato. É um trabalho bem completo.
Se quiser conhecer melhor, entre em contato conosco novamente.
Abraço!
Tenho financiamento com a caixa. Saldo devedor 175k. Pago em torno de 2800 por mês. Já utilizei meu FGTS para quitar a dívida. Minha dúvida, vale a pena durante o mês amortizar o saldo com valores menores? Em torno de 300-400 reais (além da minha parcela mensal). Digo isso por que utilizo a conta da caixa para o financiamento e algumas movimentações bancárias restam esses pequenos valores, aí aproveito para amortizar uma vez que transferir para outro banco pagaria uma taxa muito alta.
Qual sua sugestão? Obrigado!
Adriano, obrigado pela sua mensagem.
Fazer a amortização certamente é um bom negócio, porque o custo do seu financiamento certamente é mais alto que o rendimento de uma aplicação segura e líquida (a menos que seu financiamento seja pelo Minha Casa, Minha Vida). Você precisaria decidir se amortizaria reduzindo prazo ou prestação. O que é melhor varia de pessoa para pessoa.
Não sei se, na sua agência, a amortização extraordinária é um processo simples. Na minha não era muito, eu tinha que ir à agência todas as vezes. Se a sua for mais simples, melhor ainda.
Outra coisa que você deveria levar em conta é compor uma reserva financeira para emergências. Esses 300 ou 400 mensais poderiam ser úteis para isso.
Além de te responder, acabei te trazendo mais dúvidas, né? Na verdade eu te mostrei alguns pontos a que você deve ficar atento. Se precisar de ajuda profissional para tomar essas (e outras) decisões, fale conosco. Nós oferecemos serviços de consultoria. Normalmente o que a pessoa economiza ao tomar as boas decisões e adotar bons hábitos é bem mais do que o valor investido no serviço. Se quiser saber mais, fale conosco.
Abraço!
Olá Ewerton, tudo bem?
Parabéns pelo belo trabalho! Este post tirou muitas dúvidas que tinha sobre financiamento!
Tenho um financiamento que atualmente encontra-se com um Saldo Devedor de aproximadamente R$265.000,00, sob Juros Nominais Vigentes de 8,4175%.
Comecei este financiamento em Outubro/2014 na opção de 360 parcelas e dentro deste tempo, fiz algumas amortizações.
Minha dúvida é:
Atualmente, além da parcela de R$3080, pago R$300,00 mensalmente e amortizo na opção de redução de prazo.
Tenho feito isso desde Fevereiro deste ano.
Porém ainda tenho dúvidas se este é o melhor caminho.
Na sua opinião, seria mais benéfico colocar estes R$300 em alguma aplicação e usar a liquidez final da aplicação para amortizar ou continuar com esta prática?
Muito obrigado desde então.
AC
Olá, Augusto!
Sob o ponto de vista dos número em si, colocar os R$ 300 em uma aplicação não seria melhor do que fazer essa amortização extra, não. Isto porque sua taxa de juros é de mais de 8% ao ano, e uma aplicação segura e líquida renderia cerca menos de 6% (descontado Imposto de Renda).
A vantagem de manter essa aplicação é constituir uma reserva financeira. Temos batido nessa tecla o tempo todo. DEPENDENDO da situação da pessoa, pode compensar pagar um pouco mais caro por essa opção, mas manter uma reserva de segurança.
Outra opção que talvez fosse mais vantajosa do que a que você vem adotando é fazer a amortização extra reduzindo O VALOR DA PRESTAÇÃO. Mesmo que a redução seja bem pequena, já é alguma coisa, e você conseguiria juntar mais do que os R$ 300. Daqui a pouco seriam R$ 350, depois R$ 400, e assim por diante.
Para saber o que seria de fato mais vantajoso precisaríamos fazer os cálculos e comparar. Fazemos isso sob a forma de uma consultoria. Se quiser saber mais me fale, te passo os detalhes. Ou então dê uma olhada em outros comentários. Em alguns deles eu explico melhor sobre a consultoria.
Abraço!
Ewerton, bom dia.
Preciso financiar 130 mil reais e estou em dúvida quanto as seguintes opções:
Opção 1: Juros a 7% a.a + TR em 360 meses. Amortizar a cada dois anos com FGTS e sempre que possível com o dinheiro que conseguir juntar com salário, 13o, PLR, etc.
Opção 2: Juros a 7% a.a + TR em 360 meses. Amortizar a cada dois anos com FGTS e aplicar o dinheiro que conseguir juntar com salário, 13o, PLR, etc, em investimentos.
Opção 3: Juros a 7% a.a + TR em 120 meses. Amortizar a cada dois anos com FGTS e o dinheiro que conseguir juntar com 13o, PLR, etc. (Neste caso não sobra dinheiro do salário mensal devido a parcela mais alta).
A taxa de 7% a.a. é porque sou funcionário de Instituição financeira.
O valor mensal que tenho para pagar as parcelas e/ou amortizar/investir é de R$3000,00.
Somando 13o e PLR teria R$20000,00 por ano para amortizar ou investir.
A amortização do FGTS será de R$15000,00 a cada dois anos.
Obrigado,
Marcus
Olá, Marcus!
Rapaz, eu precisaria calcular e projetar cada uma dessas opções ao longo do tempo e comparar uma com a outra. E a comparação não se restringe aos números dos cálculos, mas tudo o que vem com eles (a opção 3 aperta o orçamento, a opção 2 constitui uma reserva etc.).
Estamos acostumados a fazer isso, sob a forma de consultoria. Tudo começa com uma boa conversa, em que vamos procurar te conhecer, saber mais detalhes sobre seu perfil e sua situação (você já falou bastante coisa, mas ainda há mais a saber). Em seguida fazemos os cálculos, depois trazemos esses fatores extra-cálculos. Assim podemos traçar uma estratégia sob medida para você e te orientar sobre como colocá-la em prática.
Se tiver interesse, entre em contato e lhe passo mais detalhes. Pode ser muito vantajoso para você. Dá para perceber que você tem uma noção muito boa das possibilidades, certamente aproveitaria muito bem as informações.
Abraço!
Boa noite.meu nome é andre tenho um finaciamento de 300 meses atualmente estou na parcela 82 com saldo devedor de 73000 custo adm 13 reais e juros de 4.5 .prestacao esta em 620 reais. Onde a amortizacao é 333.61 e 247 e juros. Tenho 25 mil de fgts. Gostaria de saber qual a melhor forma de armortizar manter o prazo ou diminuir o prazo.
Estou poupando 200 por mes para juntar um montante para fazer outra amortizacao futuramente. Pensei em manter o prazo e a diferenca que cair da prestacao poupar tambem aumentando para mais ou menos 400 por mes para amortizar futuramente.
Desde ja agradeço e parabenizo pelo o belo trabalho do seu site sem leio e acompanho.
André, obrigado pela sua mensagem.
Sua estratégia é muito boa, e parece bem adequada ao seu perfil.
Seu financiamento é barato, pois é Minha Casa Minha Vida, certo? Por isso você não precisa ter pressa para quitá-lo. Usar o FGTS é sempre bom, porque ele rende apenas 3% ao ano. Quanto ao dinheiro que você poupa por fora, recomendo que você pense também em manter uma reserva financeira para emergências. Se seu financiamento fosse caro eu diria “André, quite esse contrato o mais rápido que conseguir”. Mas não é. Então, acho legal essa atitude de fazer amortizações até conquistar a quitação do contrato, mas no seu caso é legal também guardar um dinheirinho, já que você parece ser uma pessoa disciplinada (que não vai torrar essa reserva com coisa desnecessária).
Se você ler os comentários, vai ver que sempre falamos da nossa consultoria. Ultimamente ela tem servido também para essa finalidade: saber dar a boa direção para o recurso que a pessoa tem disponível. Se ela usar só o FGTS, em quanto tempo quita o contrato? E se usar também todo o dinheiro extra que consegue poupar? Qual seria uma reserva financeira segura para a família desta pessoa? Então quanto ela deveria guardar por mês para a reserva, e quanto deveria guardar para a próxima amortização? COMO e ONDE ela deveria guardar esse dinheiro? Se levar o plano desta forma, em quantos anos ela conseguirá quitar o contrato, e quanto terá guardado na reserva?
Essas coisas.
Parabéns pelo seu cuidado com suas finanças, você parece ser bastante consciente e disciplinado.
Abraço!
Boa tarde!
Estou prestes a financiar um imóvel pelo PMCMV e gostaria de saber qual tabela seria mais vantajosa (PRICE ou SAC) tenho em vista que pretendo quitar 100% do saldo devedor em até 15 anos???
Valor financiado: R$ 152.000,00
1ª parcela SAC seria: R$ 1.444,25
1ª parcela PRICE seria: R$ 1.131,30
Olá, Wilker.
Para te dar essa resposta nós precisaríamos fazer cálculos, projetar as duas possibilidades, levar em conta a sua situação e seu perfil, e assim elaborar uma estratégia boa para você.
Oferecemos isso sob a forma de consultoria. Se quiser saber mais, me fale e lhe passo os detalhes. Pode ser muito vantajoso para você, pois é um trabalho bastante completo, que inclusive te orienta sobre como cuidar do dinheiro até conseguir quitar o contrato. Tomando as decisões e atitudes certas você pode economizar um bom dinheiro.
Abraço!