Não é de hoje que ressaltamos a importância do PME separar as finanças individuais das finanças da empresa. Pensando nisso, hoje vamos falar da Conta Simples, uma conta digital para Pessoa Jurídica, que possui um sistema de gestão de despesas e controle de pagamentos integrado ao seu app.
A conta foca em pequenas e médias empresas. Ela oferece não só os serviços tradicionais de uma conta PJ, mas também a possibilidade de emitir diversos cartões corporativos personalizados.
- Sem mensalidade;
- Gestão de gastos dentro do app;
- Rentabilidade de 100% do CDI;
- Emissão de múltiplos cartões;
- Saques em caixa 24h;
- Possibilidade de realizar compras internacionais;
- É possível criar diferentes perfis, com diferentes níveis de acesso dentro da conta.
- Não tem cartão de crédito;
- Não realiza folha de pagamento;
- Processo de abertura da conta relativamente demorado;
- Pix não é gratuito;
- A conta é somente para quem tem CNPJ.
Então, se você acha que essa conta pode ser ideal para você e para o seu negócio, continue a leitura e confira:
Mas, antes disso, saiba que outros bancos digitais oferecem também a opção de conta para pessoa jurídica. Então, confira nosso ranking de Contas Digitais e veja qual a melhor para você!
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
| Posição | Instituição | Nota | Post | |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
 |
Banco PAN |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 2 |
 |
Inter |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 3 |
 |
C6 Bank |
3.5
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| 4 |
 |
PagBank |
3.4
|
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| 5 |
 |
PicPay |
3.3
|
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| 6 |
 |
NuBank |
3.3
|
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| 7 |
 |
Banco Bari |
3.2
|
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| 8 |
 |
BTG+ |
3.0
|
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| 9 |
 |
Neon |
3.0
|
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| 10 |
 |
Mercado Pago |
2.9
|
Confira!Confira! |
Faturamento MEI: esclareça 7 dúvidas essenciais sobre o assunto
O que é a Conta Simples?
A Conta Simples é uma conta digital PJ e tem como objetivo solucionar a gestão de despesas através de múltiplos cartões corporativos, isenta de mensalidade.
Na sua plataforma é possível realizar transferências, pagar e receber boletos, enviar e receber TEDs e gerenciar os gastos e os múltiplos cartões. Assim como as contas PJ Nubank e Cora, toda a administração dessa conta digital para pessoa jurídica é online, feita pelo aplicativo.
E como essa conta digital PJ funciona?
A conta digital PJ é uma maneira de conseguir organizar as finanças da sua empresa. Então, para cumprir essa função, ela oferece:
-
- Realização de pagamentos e transferências (TED e Pix);
- Solicitação de cobrança (via e-mail ou SMS);
- Alçada de aprovação de pagamentos;
- Possibilidade de cadastrar múltiplos usuários e diferentes níveis de acessos (gestor, usuários de cartão, contador);
- Rentabilidade de 100% do CDI;
- Exportação de extrato em PDF, OFX e XLS;
- Classificar as despesas dentro do aplicativo;
- Rastreabilidade das despesas;
- Realiza compra no exterior;
- Saque disponível em toda a rede de bancos 24 horas;
- Suporte via WhatsApp.
Vamos entender melhor algumas dessas funcionalidades…
Possibilidade de solicitação de cobrança
Dentro do app é possível enviar solicitações de cobranças para aqueles clientes que ainda possuem débitos em aberto.
Alçada de aprovação de pagamento
Como todos os funcionários podem ter acesso à conta da empresa, a alçada de aprovação de pagamento é uma forma de ter um maior controle sobre determinados pagamentos, no que se refere ao que pode ou não ser feito pelos colaboradores, mais especificamente, quais pagamentos eles podem ou não realizar.
Por exemplo, imagina que sua empresa esteja no processo de contratação de um novo serviço. Dessa forma, você deseja acompanhar mais de perto a negociação e seus pagamentos. Quer dizer, deseja supervisionar quais pagamentos serão efetuados ou não.
Assim, você pode limitar o poder dos funcionários de realizar pagamentos a partir da alçada de aprovação. Desse modo, para que um pagamento seja efetuado, os superiores ou responsáveis devem autorizá-lo.
Possibilidade de cadastrar múltiplos usuários e diferentes níveis de acessos (gestor, usuários de cartão, contador)
Por mais que seja interessante que vários funcionários possuam acesso à conta da empresa, para que a realização de pagamentos ou de gestão financeira seja menos burocrática, nem sempre é necessário que todos possuam acesso a todos os dados financeiros da empresa.
Desse modo, dentro do app, é possível criar diferentes perfis para os colaboradores, em que cada perfil possui um nível diferente de acesso dentro da conta.
Possibilidade de classificar as despesas dentro do aplicativo
Dentro do app ou do internet banking é possível criar uma classificação para os diferentes tipos de despesa.
Por exemplo, classificar as contas de luz, água e energia da empresa como “contas essenciais”, os salários dos funcionários como “salários” e assim por diante.
Desse modo, fica mais fácil de visualizar como o dinheiro da empresa está sendo gasto.
Rastreabilidade das despesas
Assim como é possível classificar uma despesa, é possível “rastreá-la” também.
Ou seja, se você abrir o app e clicar em qualquer pagamento efetuado, você terá acesso a todos os dados daquela despesa, como o seu valor, para quem foi paga e quando foi paga.
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E qual a vantagem de se ter vários cartões corporativos?
Para se ter um controle financeiro efetivo e livre de grandes burocracias, deixar com que, pelo menos, todo time financeiro da empresa tenha livre acesso à conta da empresa, costuma ser uma boa saída.
Desse modo, fazer com que cada funcionário responsável tenha um cartão corporativo vinculado à conta da empresa é uma medida que agiliza os processos e os pagamentos dentro da comunidade.
Imagine, por exemplo, que todo mês, na sua empresa, pagam um determinado valor à um consultor técnico. Porém, apenas o chefe da empresa tem acesso à conta, e ele trabalha apenas 3 vezes na semana.
Assim, no dia do pagamento, pode acontecer dos funcionários não conseguirem contato com o chefe, e o pagamento atrasar.
Desse modo, se todo o time financeiro tivesse esse acesso, o pagamento não se atrasaria.
Tarifas
Assim como em outras contas para Pessoa Jurídica, apesar de não cobrar mensalidade, são cobradas algumas taxas para determinados serviços e operações. Confira:
| Sem taxa | Com taxa |
| Manutenção, anuidade, abertura e encerramento da conta | Emissão de cartão físico adicional: R$14,90 |
| Emissão de cartão virtual | Pix: R$1,99 |
| Emissão de dois boletos por mês | Transferências: R$2,99 |
| Dois saques por mês | A partir de 2 boletos por mês, cada emissão é R$2,89 |
| Pagamento de contas | A partir de 3 saques por mês, cada sai a R$4,99 |
| Gestão de cobranças | Compra internacional: IOF + 2% |
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Como abrir uma conta?
Entrando no site da Conta Simples, o primeiro passo é clicar no botão de “Abrir conta” no canto superior direito, e logo em seguida em “Começar”.
Aí, você deverá completar seu nome, e-mail, celular, e selecionar se já tem CNPJ ou não.
Caso você tenha CNPJ, preencha o campo com seu CNPJ, caso não tenha, infelizmente você não conseguirá abrir essa conta.
Em seguida, você irá selecionar o segmento da sua empresa, dentre as opções presentes.
O próximo passo é selecionar o motivo pelo qual você deseja abrir a sua conta digital.
Também é questionado o quanto a sua empresa gasta atualmente com cartões corporativos por mês.
Depois, você confirma seus dados e cria a sua senha numérica de 6 dígitos.
E pronto, seu cadastro pessoal está criado! Agora basta fazer o cadastro da sua empresa e representante legal. Para isso, você deve enviar fotos dos documentos solicitados (foto do cartão de CNPJ da empresa e documento dos representantes legais), e aguardar a aprovação da sua conta.
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Para quem é indicado?
O público alvo da conta são pequenas e microempresas com CNPJ. Sendo assim, seus principais usuários são formados por startups, e-commerces, agências de comunicação, afiliados e empreendedores digitais.
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Qual a melhor conta PJ?
Para saber se a Conta Simples realmente é uma boa opção em relação às demais disponíveis no mercado, vamos fazer uma comparação!
| Funcionalidades | Conta Simples | Nubank | Inter | C6 Bank | Itaú | Cora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TEDs gratuitas e ilimitadas por mês | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Emissão de boletos gratuitos por mês | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Folhas de pagamento | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Cartão de débito | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Cartão de crédito | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Saques gratuitos | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Mensalidade grátis | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| Pix gratuitos | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Possibilidade de inúmeros cartões | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Gestão de gastos no app | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Integração com maquininha | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
Observando a tabela, podemos perceber que a Conta Simples oferece diversas funcionalidades, para além das mais comuns. Entretanto, ela não oferece quase nenhum serviço de graça.
Assim, caso a sua intenção seja abrir uma conta que saia mais barata para a sua empresa, a conta digital da Nubank, do Inter ou da Cora podem ser uma melhor opção.
Contudo, se você espera por uma conta mais completa, com mais funcionalidades, e que te ajude na gestão de gastos, a Conta Simples pode ser interessante.
Além disso, outro ponto a ser avaliado é a integração da conta com maquininhas. A C6 assim como a conta do Itaú tem planos que oferecem maquininhas vinculadas.
Dessa forma, se você acha que uma maquininha de cartão pode alavancar suas vendas, não perca tempo e conheça o nosso ranking de maquininhas!
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
Posição
Maquininha
Saiba Mais
1
Moderninha Smart 2
2
Moderninha Pro 2
3
SumUp Solo
4
Point Smart
5
Moderninha Plus 2
6
Point Pro 2
7
Minizinha Chip 3
8
Sumup Solo Printer
9
InfiniteSmart
10
Point Air
Gateway de pagamento Aqpago: Conheça taxas e funcionalidades!
Avaliação no Reclame Aqui
Um ótimo indicador de serviço e atendimento de uma empresa é a sua avaliação no Reclame Aqui.
Desse modo, a fintech possui uma nota de 7,9 em 10, que é uma nota boa, além de ter 100% das reclamações atendidas e 75% dos clientes afirmarem que voltariam a fazer negócio com a empresa.
NuPay: já conhece a plataforma de pagamento online Nubank?
Conta Simples vale a pena?
Após conferirmos todas as funcionalidades da Conta Simples, podemos concluir que ela á uma conta que vale a pena para as empresas com dificuldade na gestão financeira.
Isso porque ela é uma boa solução para facilitar a administração financeira, fornecer autonomia ao time de serviços financeiros e integrar toda a equipe em uma só conta, mesmo que com níveis de acessos diferentes dentro da conta digital PJ.
Contudo, a conta ainda cobra por algumas funcionalidades que outras empresas, como Inter, Nubank e Cora oferecem de graça. Logo, sempre vale a pena avaliar as opções do mercado e fazer a melhor escolha de acordo com o seu perfil.
Para te ajudar nessa escolha, conheça o nosso simulador de contas digitais e encontre a que melhor se encaixa no seu perfil!
Quero encontrar a melhor conta digital!
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Conta simples tem uma taxa de R$ 45,00 mensais. Todo mundo fala “100 % do CDI” como se isso fosse algo fora da curva, na verdade, a rentabilidade do CDI pra começar a ser interessante deve ser algo próximo aos 115%, isso é posto nas propagandas da conta simples como benefício, mas nada extraordinário. WhatsApp é demorado, e as taxas ficam “ocultas”, na descrição de taxas aparecem, tudo grátis, sem mensalidades e no final da descrição, aparace uma taxa de R$ 45,00, cobrado 30 dias após a abertura da conta, cobrado mensalmente, essa taxa fica meio “escondida” você vai descobrir ela, quando estiver próximo de pagar, 30 dias após abertura de conta.